Bagi orang Amerika yang berencana untuk segera pensiun, rencana keuangan pasca kerja Anda mungkin perlu terlihat sangat berbeda dari apa yang Anda bayangkan.
Sementara pensiunan akan menerima penyesuaian biaya hidup Jaminan Sosial (COLA) terbesar mereka sejak 1981 tahun depan, para ahli khawatir dorongan itu berpotensi mempercepat tanggal kebangkrutan program.
Dana utama yang mendukung Jaminan Sosial diproyeksikan akan menipis pada tahun 2034, menurut laporan wali amanat terbaru - tetapi dapat mengalir lebih cepat sekarang berkat pembayaran manfaat yang lebih tinggi.
“Jaminan Sosial dalam masalah; Kami dalam masalah. Dan satu-satunya orang yang akan menyelamatkan kita, adalah kita,” pakar keuangan dan pembawa acara podcast Suze Orman mengatakan kepada MoneyWise dalam sebuah wawancara baru-baru ini.
Bahkan jika ada jalan bergelombang di depan untuk Jaminan Sosial dan ekonomi AS, Orman mengatakan Anda masih memiliki cara untuk mengendalikan dan menjaga tahun emas Anda tetap keemasan.
Jangan ketinggalan
MENONTON SEKARANG: Suze Orman berbicara tentang masa depan Jaminan Sosial
Jaminan Sosial akan hampir habis pada tahun 2034
Dana Perwalian Asuransi Hari Tua dan Korban Jaminan Sosial telah mengering, sebagian karena penurunan besar dalam tingkat kelahiran selama beberapa dekade terakhir. Lebih sedikit orang berarti lebih sedikit pendapatan pajak untuk disumbangkan ke dana tersebut.
Pengangguran yang tinggi selama penurunan ekonomi juga dapat "menyebabkan memburuknya keuangan Dana Perwalian Jaminan Sosial secara signifikan," Mary Johnson mengatakan kepada MoneyWise pada bulan Oktober. Johnson adalah analis kebijakan Jaminan Sosial dan Medicare di kelompok advokasi The Senior Citizens League (TSCL).
Setelah cadangan dana habis, Anda hanya akan menerima sekitar 77% dari keuntungan yang diharapkan kecuali Kongres turun tangan.
Salah satu pilihan untuk menutupi kekurangan tersebut adalah dengan meningkatkan pendapatan pembayar pajak, kata the Pusat Prioritas Anggaran dan Kebijakan.
Orman menyarankan pemerintah dapat mempertimbangkan untuk mendorong kembali usia minimum di mana Anda dapat menerima manfaat Jaminan Sosial penuh Anda juga. Usia ini saat ini 66 atau 67, tergantung kapan Anda lahir.
Dampak inflasi terhadap tabungan
Sementara itu, inflasi masih merajalela dan membebani dana pensiun masyarakat.
Faktanya, orang Amerika mengatakan mereka membutuhkan Tabungan $1.25 juta untuk pensiun dengan nyaman, yang 20% lebih banyak dari yang mereka kira akan mereka butuhkan tahun lalu. Tabungan pensiun rata-rata mereka juga turun 11% dari tahun 2021.
“[Pemerintah] melihat tingkat rekening tabungan turun, melihat utang naik, melihat rekening pensiun ditarik dari — dan melihat potensi masalah di masa depan,” kata Orman.
Orman khawatir kondisi ekonomi saat ini membuat negara itu menjadi “negara kesejahteraan.”
“Apakah pemerintah harus mengurus sebagian besar rakyat? Karena mereka tidak akan punya uang. Jadi bagaimana mereka memecahkan masalah itu sekarang, sebelum mengarah ke sana?”
Utang kartu kredit melonjak pada tingkat tercepat dari tahun ke tahun dalam lebih dari 20 tahun, dan menjadi lebih mahal untuk dipinjam kenaikan tarif baru-baru ini.
Meskipun COLA tahun depan menjadi yang terbesar dalam empat dekade, itu mungkin masih belum cukup untuk melawan kenaikan harga yang cepat. Lansia menerima COLA 5.9% pada bulan Januari, tetapi Johnson memperkirakan manfaatnya turun rata-rata 50%.
“Saya akan mengatakan sementara ini saat ini menjadi masalah kronis setiap tahun, ya, indikasinya adalah bahwa COLA tidak akan mencerminkan kantong inflasi tinggi yang terus-menerus mempengaruhi penerima Jaminan Sosial yang pensiun dan cacat. Itu membuat puluhan juta pensiunan berisiko terus tertinggal,” tulis Johnson dalam siaran pers September.
Dia menambahkan dalam brief Oktober bahwa jika ekonomi berubah menjadi deflasi tahun depan, ada juga kemungkinan tidak akan ada pembayaran COLA pada tahun 2024.
Baca lebih lanjut: Kembangkan uang hasil jerih payah Anda tanpa pasar saham yang goyah dengan 3 alternatif mudah ini
Persiapan pensiun
Inflasi berada di 8.2% dan menjaga harga barang dan jasa tetap tinggi dengan tidak nyaman — tetapi Orman memperingatkan untuk tidak menggunakan rekening pensiun atau investasi Anda untuk menangani pengeluaran tersebut.
“Itu untuk saat Anda pensiun. Kita hidup lebih lama sekarang. Jadi rekening pensiun itu harus lebih besar.”
Dia mengatakan sangat penting bahwa Anda memiliki rekening tabungan darurat sebagai buffer untuk pengeluaran tak terduga sebagai gantinya. Kebanyakan ahli umumnya menyarankan agar Anda menyisihkan biaya hidup selama tiga sampai enam bulan.
Bahkan setelah Anda pensiun, sangat penting untuk memiliki tabungan yang cukup besar. Pakar mengatakan CNBC bahwa seorang pensiunan harus memiliki satu hingga tiga tahun pengeluaran yang tersimpan, tergantung pada pengeluaran dan pendapatan bulanan mereka.
Johnson mencatat kembali pada bulan September bahwa lebih dari setengah rumah tangga yang lebih tua tidak memiliki tabungan di tempat dan bergantung terutama pada manfaat Jaminan Sosial mereka.
Dia mengatakan penting juga untuk menganggarkan untuk perawatan medis Anda — meskipun premi Medicare akan turun lebih dari $5 per bulan menjadi $164.90 pada tahun 2023.
Lihatlah cakupan medis Anda dan jumlah maksimum yang dikeluarkan sendiri dan tentukan dengan tepat berapa banyak yang Anda butuhkan dalam tabungan untuk skenario terburuk.
MENONTON SEKARANG: Tanya Jawab Lengkap dengan Suze Orman dan Devin Miller dari SecureSave
Apa yang harus dibaca selanjutnya?
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini diberikan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/only-people-going-save-us-130000886.html