Penulis keuangan pribadi terlaris dan tokoh TV Suze Orman telah menginspirasi orang Amerika selama beberapa dekade untuk menghasilkan uang yang lebih baik dan menghindari kesalahan keuangan yang serius.
Dia tetap sibuk sejak pandemi melanda, menawarkan saran kepada konsumen tentang bagaimana menghadapi masa-masa ekonomi yang sulit karena harga dan suku bunga naik.
Di sebuah Posting blog 16 Juni berjudul "Apakah Anda Menabung atau Menghabiskan Musim Panas Ini?", Orman mengatakan dia dapat memahami keinginan untuk menjalaninya musim panas ini setelah kurungan relatif beberapa tahun terakhir.
Tetapi dengan inflasi yang merajalela, dia memperingatkan perlunya menahan diri dalam hal pengeluaran.
"Hal terburuk yang dapat Anda lakukan saat ini adalah pengeluaran berlebihan untuk liburan dan waktu bersenang-senang musim panas ini, membuat Anda rentan jika resesi melanda."
Di saat-saat sulit atau makmur, Orman akan menjadi orang pertama yang memberi tahu Anda bahwa apa yang tidak Anda lakukan dengan uang Anda mungkin lebih penting daripada apa yang Anda lakukan dengan uang itu.
Berikut adalah delapan tips paling mendasar tentang cara menyimpan — dan membelanjakan — uang Anda.
Jangan ketinggalan
Terlalu banyak orang Amerika yang masih ketinggalan asuransi mobil lebih murah
Ada 'badai sempurna' yang sedang terjadi di pasar perumahan multi-keluarga — ini dia 3 cara termudah untuk mengambil keuntungan
Bahkan orang Amerika yang kaya hidup dari gaji ke gaji — berikut adalah 4 cara untuk dukung keuangan Anda dan keluar dari siklus itu.
1. Jangan menyewa mobil
Dalam kata-kata Suze Orman, "Anda tidak boleh pernah, pernah, menyewa mobil."
Jika Anda menyewa, Anda akan memasukkan uang Anda ke dalam pembayaran mobil senilai beberapa tahun dan menjadi tangan kosong saat masa sewa selesai.
Pembiayaan adalah pilihan yang lebih baik, tetapi Orman mengatakan jika perlu lebih dari tiga tahun untuk melunasi mobil, maka itu di luar kisaran harga Anda.
Membeli mobil bekas adalah cara lain untuk pergi. Model yang baru berumur beberapa tahun akan memiliki spesifikasi keselamatan yang bagus dan teknologi audio-visual yang sama dengan mobil baru, dengan harga yang lebih murah.
2. Jangan biarkan pengeluaran menjadi tidak terkendali
Bahkan orang-orang yang biasanya menghabiskan uang secara bertanggung jawab benar-benar tidak sadar ketika acara-acara khusus, pengembalian pajak, atau bonus datang. Orman menyalahkan kurangnya perencanaan dan pengendalian diri - terutama dalam hal memberikan hadiah.
“Tantang diri Anda untuk tidak membeli hadiah apa pun dengan kartu kredit… Anda lebih cenderung membeli hanya apa yang Anda mampu,” kata Orman. Dia mengatakan hutang kartu kredit liburan khususnya dapat bertahan lebih lama daripada penerima akan mengingat hadiah Anda.
Ditambah lagi, teman dan kerabat akan merasa malu jika mereka mengetahui hadiah mereka di luar kemampuan Anda. “Waktu dan cinta adalah harta paling berharga yang dapat Anda bagikan,” tulis Orman.
Saat Anda berbelanja, terutama online, cari tahu harga dan gunakan alat untuk menghindari membayar lebih untuk item dalam daftar Anda.
3. Jangan berhemat pada asuransi mobil
Polis asuransi mobil mencakup tiga area pertanggungan utama: untuk pertanggungan cidera tubuh per orang, untuk pertanggungan cidera tubuh total, dan untuk kerusakan properti yang Anda sebabkan. Jumlah pertanggungan minimum di banyak negara bagian, masing-masing adalah $ 25,000, $ 50,000 dan $ 25,000.
Orman tidak berpikir itu sudah cukup. “Ini akan menjadi bencana keuangan membayar sendiri untuk cedera serius, kehilangan gaji, rehabilitasi dan semacamnya untuk pengemudi lain (dan penumpangnya) jika Anda menyebabkan kecelakaan,” katanya di situsnya.
WalletHub melakukan penelitian yang mengatakan bahwa jumlah minimum pertanggungan bulanan menghabiskan biaya rata-rata Amerika $60. Masuk akal untuk berkeliling untuk menemukan kebijakan terbaik yang Anda bisa.
Meningkatkan deductible Anda juga dapat menghasilkan penghematan yang signifikan.
4. Jangan hidup tanpa asuransi jiwa
Sekitar 4 dari 10 orang dewasa tidak memiliki asuransi jiwa, menurut kelompok riset industri LIMRA.
Orman mengatakan untuk orang tua khususnya, asuransi jiwa adalah produk Anda tidak mampu untuk pergi tanpa. Ini memberikan ketenangan pikiran, karena akan melindungi keluarga Anda jika sesuatu terjadi pada Anda dan Anda tiba-tiba keluar dari gambar.
Dan itu murah: Seorang wanita sehat berusia 40 tahun mungkin membayar kurang dari $ 35 sebulan untuk polis 20 tahun dengan tunjangan kematian $ 500,000. Orman menganjurkan agar Anda membeli asuransi jiwa "level term", yang berarti premi tidak pernah berubah.
“Ayo Moms. (Dan Ayah),” kata guru keuangan pribadi, di situsnya. “Anda tidak bisa memberi tahu saya bahwa kurang dari satu dolar sehari terlalu banyak untuk memastikan keluarga Anda aman, apa pun yang terjadi.”
5. Jangan menghabiskan waktu untuk hal-hal yang tidak terlalu Anda butuhkan
Tidak ada cara yang lebih baik untuk memulai tabungan Anda selain dengan memainkan permainan kebutuhan vs. keinginan.
Lain kali Anda siap membeli sesuatu, tanyakan pada diri Anda apakah Anda mau sangat membutuhkannya. Apakah itu kebutuhan, seperti obat-obatan, makanan dari toko bahan makanan atau sepasang sepatu yang kokoh untuk bekerja?
Atau hanya sesuatu yang Anda ingin - seperti minuman lain di bar, makanan cepat saji untuk makan malam lagi atau sepasang sepatu bot setinggi lutut?
“Jika itu keinginan, pergi saja. Jika itu kebutuhan, maka belilah, ”Orman menulis. "Cobalah ini selama enam bulan dan Anda akan terkejut betapa mudahnya dan berapa banyak uang yang akan Anda hemat."
Di sebuah episode podcast 2019 Orman mengatakan pola pikir adalah bagian penting untuk mengetahui kapan harus membelanjakan dan kapan harus menabung.
"Anda perlu mendapatkan kesenangan dari menabung sebanyak yang Anda lakukan saat berbelanja."
6. Jangan bertahan pada pekerjaan yang Anda benci
Suze Orman mengatakan jajak pendapat menunjukkan bahwa dua pertiga pekerja tidak benar-benar menyukai pekerjaan mereka. Dan jika Anda berada dalam grup itu, Anda menjual diri Anda kekurangan.
“Tetap dalam pekerjaan yang tidak Anda sukai tidak menghormati diri Anda sendiri, dan orang yang Anda cintai,” kata Orman, di situsnya. "Tidak mungkin Anda bisa memberi tahu saya bahwa itu tidak berdampak negatif pada hubungan Anda."
Tapi berhenti mungkin bukan jawabannya. Sebelum kamu memulai mencari peluang baru, lihat apakah pekerjaan yang Anda miliki dapat dimodifikasi untuk mengatasi apa pun yang membuat Anda tidak bahagia.
Hanya saja, jangan pernah membingkainya seperti itu saat Anda bertemu dengan atasan atau HR. Alih-alih, beri tahu manajemen bahwa Anda ingin berbicara tentang bagaimana pekerjaan Anda dapat "diubah" sehingga Anda bisa lebih produktif.
7. Jangan mengambil pengembalian pajak
“Jika Anda mendapatkan pengembalian pajak, Anda membuat salah satu kesalahan terbesar di luar sana,” kata Suze Orman.
Mengapa? Karena pada dasarnya Anda memiliki terlalu banyak gaji yang dipotong untuk pajak - dan telah secara efektif memberikan pinjaman tanpa bunga kepada pemerintah. Ketika Anda berhutang pengembalian dana $ 2,400, Anda membiarkan diri Anda kekurangan $ 200 per bulan sepanjang tahun.
Tetapi survei menunjukkan bahwa orang Amerika menyukai pengembalian pajak mereka dan dengan penuh semangat merencanakan bagaimana mereka akan menggunakan uang itu setiap tahun.
Orman tidak mundur. Di masa lalu, dia menyebut pengembalian pajak sebagai "pemborosan uang terbesar yang pernah Anda dapatkan."
8. Jangan buang uang untuk kopi
Perhentian harian Anda untuk membeli secangkir dark roast atau cappuccino adalah kebiasaan yang perlu Anda hentikan, kata pakar uang. Ini adalah "keinginan", bukan "kebutuhan", dan ini menghabiskan banyak uang.
“Anda kencing $ 1 juta sia-sia saat Anda minum kopi itu,” Orman pernah mengatakan kepada CNBC (menyebabkan peminum kopi di seluruh Amerika melakukan spit take).
Berikut perhitungannya: Jika Anda membelanjakan $ 100 sebulan, itu adalah uang yang bisa tumbuh di Roth IRA - menjadi sekitar $ 1 juta setelah 40 tahun, dengan asumsi tingkat pengembalian 12%.
Tapi Anda suka kopi mewah yang dibeli di toko? Atasi itu. “Setiap sen berharga” saat Anda menabung untuk masa depan Anda, kata Suze Orman.
Apa yang harus dibaca selanjutnya?
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini diberikan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-says-worst-thing-200000734.html