Suze Orman mengatakan ini adalah kesalahan $1-$2 yang dapat 'menyerupai' terlalu banyak keputusan keuangan Anda — dan ini dapat merugikan Anda puluhan ribu dolar

Menabung satu atau dua dolar di sana-sini mungkin tampak sepele, tetapi guru keuangan Suze Orman mengatakan jumlah kecil ini tidak sepenting kelihatannya saat Anda mencoba membangun keamanan finansial selama masa-masa sulit. Memang, dia merekomendasikan untuk bertanya pada diri sendiri satu pertanyaan: "Apakah kebutuhan Anda semurah mungkin?"

Orman mengatakan bahkan hal-hal kecil pun bertambah. “Anda berada di toko kelontong dan membeli merek yang lebih mahal dan berkata pada diri sendiri bahwa harganya hanya $1 atau $2 lebih dan Anda pantas mendapatkannya. Saya setuju, Anda memang pantas mendapatkannya. Tetapi jika Anda berdiri dalam kebenaran Anda, apakah Anda membutuhkannya? $1 atau $2 per barang itu bisa bertambah hingga $20 atau lebih per perjalanan belanja. Selama satu bulan, atau satu tahun, itu dapat menambah penghematan yang signifikan yang dapat digunakan untuk membayar hutang dan tabungan, ”kata Orman. (Dan kabar baik tentang tabungan: Banyak rekening tabungan hasil tinggi membayar lebih dari yang mereka miliki dalam 15 tahun; lihat tarif tertinggi yang mungkin Anda dapatkan di rekening tabungan di sini.) 

Kami bertanya kepada profesional: Apakah jumlah kecil ini penting? Beberapa pro mengatakan ya. “Jika Anda menambahkan penghematan dari berulang kali mencari peluang untuk mengurangi biaya setiap minggu atau setiap bulan, jumlah kecil itu dapat bertambah menjadi jumlah yang cukup besar,” kata perencana keuangan bersertifikat Bruce Primeau di Summit Wealth Advocates.

Angka-angka menunjukkan hal ini. Katakanlah Anda menyisihkan kira-kira $2 setiap hari — dan pada akhir setiap bulan, investasikan $60. Jika Anda menginvestasikan uang itu, dan mendapatkan tingkat bunga 6%, dalam 30 tahun, Anda akan memiliki lebih dari $56,000. Tidak terlalu buruk. Lihat tarif tertinggi yang mungkin Anda dapatkan di rekening tabungan di sini.

Tentu saja, gagasan tentang penambahan hal-hal kecil ini bukanlah pemikiran baru (guru keuangan David Bach dengan "latte factor" -nya juga telah mengatakan hal ini), tetapi dengan beberapa prediksi resesi yang akan datang, rasanya relevan untuk mengangkatnya kembali. . Jadi, bagaimana tepatnya Anda mulai menabung dalam jumlah kecil ini? 

Perencana keuangan bersertifikat Chris Diodato di WELLth mengatakan bahwa dia menyukai program mengumpulkan sejumlah kecil uang ke dalam rekening investasi atau tabungan setiap kali Anda melakukan pembelian. “Acorns adalah aplikasi paling terkenal untuk menginvestasikan uang receh, sementara Bank of America dan Chime sama-sama memiliki program yang mudah digunakan untuk menambah tabungan Anda,” kata Diodato.

Mengotomatiskan sebanyak mungkin tabungan Anda sangat membantu, kata para profesional. “Tidak terlihat, tidak terpikirkan (seperti mengarahkan sebagian dari setiap gaji ke rekening tabungan terpisah), dapat menjadi cara yang baik untuk menghemat uang tanpa perlu melakukan apa pun atau merasa kehilangan. Di luar itu, carilah cara untuk memprioritaskan apa yang benar-benar penting bagi Anda,” kata Ted Rossman, analis industri senior di Bankrate.

Artinya, lihat kebocoran uang dalam anggaran Anda. “Hal-hal yang kita lakukan atau berlangganan atau menghabiskan uang yang tidak terlalu berarti adalah hal-hal yang baik untuk dipotong terlebih dahulu. Baik itu happy hour saat Anda pergi lebih karena kewajiban yang dirasakan daripada keinginan yang sebenarnya atau langganan streaming yang tumpang tindih atau tumpangan Uber yang berlebihan atau makan di restoran, ”kata Rossman. 

Selain menjadi pembelanja yang lebih sadar, ada perilaku lain yang bisa Anda ubah untuk menghemat uang. “Hemat uang dari setiap gaji. Mulailah dengan 1% dari penghasilan Anda, langsung disetorkan ke rekening tabungan dengan setiap gaji. Setelah terbiasa, coba tingkatkan 1% hingga Anda bisa menabung sebanyak mungkin. Berusahalah mencapai tujuan penghematan 12% hingga 15% dari pendapatan kotor Anda, ”kata Kenneth Robinson, perencana keuangan bersertifikat di Perencanaan Keuangan Praktis. Lihat tarif tertinggi yang mungkin Anda dapatkan di rekening tabungan di sini.

Seperti rekomendasi Orman untuk menabung dalam jumlah yang sangat kecil, Robinson mengatakan jika kenaikan 1% terlalu besar, mulailah dengan menabung $5, bukan $50. “Kemudian tingkatkan tabungan Anda $5 sekaligus. Setelah Anda terbiasa menabung uang dari setiap gaji, inilah saatnya untuk mempertimbangkan pendekatan yang menguntungkan pajak seperti 401(k) perusahaan Anda atau Roth IRA,” kata Robinson. 

Terkadang, menyalurkan uang ke tabungan bisa terjadi lebih alami. Orang dewasa muda, seperti mereka yang mungkin terbebani dengan membayar pinjaman siswa, dapat memanfaatkan peluang menabung begitu hutang mereka lunas dan mereka dapat menyimpan uang itu untuk ditabung. “Saya suka memikirkan ukuran terbaik tentang berapa banyak penghematan yang harus Anda pertimbangkan dalam pengeluaran Anda. Penting bagi orang untuk mempertimbangkan tujuan menabung yang mungkin terpisah dari tabungan darurat. Seseorang yang bercita-cita untuk membeli rumah dalam satu atau dua tahun ke depan harus mempertimbangkan untuk membuka rekening tabungan terpisah untuk uang muka rumah tersebut,” kata Rossman.

Berapa banyak yang harus Anda miliki dalam tabungan? 

Bahkan di tengah lingkungan inflasi seperti yang kita alami saat ini, para ahli merekomendasikan untuk memiliki rekening tabungan darurat mulai dari 3 hingga 12 bulan. “Orang-orang harus mencoba membangun cadangan kas atau dana darurat yang lebih besar selama masa ekonomi yang sulit. Ini lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, tetapi jika ekonomi tergelincir ke dalam resesi, kehilangan pekerjaan dapat dimulai dan nilai dana darurat akan sangat besar,” kata Diodato. Lihat tarif tertinggi yang mungkin Anda dapatkan di rekening tabungan di sini.

Yang mengatakan, berapa banyak yang Anda butuhkan bergantung pada banyak faktor, termasuk situasi keluarga Anda, karier, apakah Anda memiliki rumah atau tidak, dan banyak lagi. “Seseorang berusia 20-an tanpa pasangan atau anak yang menyewa dan mengendarai transportasi umum mungkin memiliki kebutuhan tabungan yang sangat berbeda dari seseorang berusia 30-an atau 40-an dengan dua anak dan pasangan yang tinggal di rumah, pembayaran 2 mobil dan hipotek,” kata Rossman. 

Dan pro mengatakan, mulailah menabung sedini mungkin, dan terus tingkatkan berapa banyak yang Anda simpan. “Banyak yang mungkin mengabaikan usia 20-an mereka, tetapi ini adalah saat yang menyenangkan untuk memulai perjalanan finansial Anda dengan pijakan yang kuat. Jika Anda tidak memikirkan tabungan pensiun Anda di usia 30-an atau 40-an, fokus kembali karena ini adalah saat Anda lebih mapan dalam karier Anda dan dapat memberikan dampak yang lebih kuat di masa depan keuangan Anda. Di pertengahan dan tahun-tahun berikutnya, Anda mungkin perlu lebih strategis untuk menebus waktu yang hilang jika Anda tidak memiliki dasar yang kuat,” kata Gabe Krajicek, CEO Kasasa, fintech yang menyediakan produk keuangan bagi bank komunitas.