Penulis keuangan pribadi dan tokoh TV Suze Orman telah menginspirasi orang Amerika selama beberapa dekade untuk menghasilkan uang yang lebih baik dan menghindari kesalahan keuangan yang serius.
Di saat-saat sulit, Orman akan menjadi orang pertama yang memberi tahu Anda bahwa apa yang tidak Anda lakukan dengan uang Anda mungkin lebih penting daripada apa yang Anda lakukan dengan uang itu.
Dan dalam posting blog 9 Juni, Orman memperingatkan agar tidak menunggu terlalu lama untuk mempersiapkan pensiun.
“Saya tahu Anda berpikir Anda akan kembali fokus pada tabungan pensiun setelah anak-anak kuliah. Tapi itu asumsi yang berbahaya,” tulisnya.
Berikut adalah lima tip paling mendasar untuk menghindari kesalahan yang akan memengaruhi keamanan finansial Anda — sehingga Anda dapat hidup nyaman di tahun-tahun emas Anda bahkan selama masa ekonomi yang sulit.
Jangan ketinggalan
1. Jangan pensiun terlalu dini
Pada edisi terbaru podcast Afford Anything, Orman ditanyai pendapatnya tentang gerakan FIRE. Itulah KEBAKARAN seperti dalam "kemandirian finansial, pensiun dini."
Tanggapannya yang blak-blakan — “Aku benci itu. Saya membencinya. Saya membencinya. Saya membencinya." — memicu badai api di antara umat KEBAKARAN.
Tetapi dia menjelaskan bahwa akan membutuhkan banyak uang untuk membuat pensiun bekerja pada, katakanlah, usia 35.
“Anda membutuhkan setidaknya $ 5 juta, atau $ 6 juta,” katanya. “Sungguh, kamu mungkin butuh $ 10 juta.” Menurut pendapatnya, apa pun yang kurang dari itu tidak akan memberi Anda perlindungan yang cukup dari potensi bencana keuangan, seperti penyakit yang mahal.
"Anda akan terbakar jika Anda bermain dengan FIRE," kata Orman pewawancara.
Orman mengingatkan pembacanya di a Posting blog 2022 Juni bahwa tidak ada “pinjaman untuk masa pensiun”, jadi penting bagi Anda untuk menabung cukup banyak untuk masa pensiun yang Anda inginkan.
“Tanpa uang yang Anda butuhkan, anak-anak dewasa Anda mungkin perlu turun tangan dan membantu. Mereka akan melakukannya tanpa pertanyaan, karena cinta. Tapi Anda dan saya sama-sama tahu itu akan menjadi beban yang tidak pernah ingin Anda bebankan.”
2. Jangan pergi tanpa kemauan
“Apakah Anda sudah memiliki perencanaan perumahan? Jika tidak, Anda mungkin ingin berpikir lagi,” tulis Orman di Oprah.com.
Sementara semua orang butuh kemauan, kebanyakan orang Amerika tidak memilikinya dan tidak memiliki dokumen penting lainnya tentang akhir masa pakai, termasuk perwalian hidup yang dapat dibatalkan.
Itu adalah pengaturan hukum yang menahan properti Anda saat Anda masih hidup dan mentransfernya ke ahli waris Anda setelah kematian Anda, tanpa proses rumit yang dikenal sebagai pengesahan hakim.
Menurut episode podcast Suze Orman bulan Juni, ada alasan lain untuk mendirikan perwalian yang hidup: klausa ketidakmampuan.
“Jika Anda tidak mampu, Anda sakit, maka Anda telah menunjuk seseorang sebagai wali pengganti untuk membayar tagihan Anda, untuk menyebarkan uang untuk merawat Anda. … Surat wasiat hanya berlaku jika Anda telah meninggal.”
Orman mengatakan untuk mendirikan perwalian hidup yang dapat dibatalkan untuk mewariskan rumah Anda dan aset utama lainnya, dan membuat surat wasiat untuk barang-barang istimewa Anda yang lain, seperti cincin kawin nenek buyut atau koleksi buku edisi pertama Anda.
3. Jangan mengambil hipotek terbalik di usia 60-an
Hipotek terbalik adalah jenis pinjaman ekuitas rumah untuk manula yang memungkinkan Anda menerima uang sebagai lump sum atau dalam angsuran bulanan.
Pinjaman dilunasi, dengan bunga, ketika Anda meninggal atau menjual rumah.
Anda dapat mengambil hipotek terbalik mulai usia 62, tetapi Orman mengatakan itu berisiko.
Dalam pandangannya, yang terbaik adalah memperlakukan hipotek terbalik sebagai upaya terakhir untuk mendapatkan uang darurat, dan menunggu selama mungkin sebelum menempuh rute itu.
"Jika Anda memanfaatkan semua ekuitas rumah Anda melalui kebalikannya pada 62 dan kemudian pada 72 Anda menyadari bahwa Anda tidak dapat benar-benar membeli rumah, Anda harus menjual rumah tersebut," katanya.
4. Jangan lewatkan uang yang cocok
Jika Anda memiliki 401 (k) atau rencana pensiun lainnya melalui pekerjaan, jangan pergi gratis uang di atas meja.
Pastikan Anda memasukkan cukup sehingga Anda akan menerima kontribusi yang sesuai penuh dari majikan Anda.
Orman mengatakan perusahaan Anda mungkin akan memberikan 50 sen untuk setiap dolar yang Anda kontribusikan, hingga 6% dari gaji Anda.
“Berdasarkan persyaratan itu, jika karyawan menyumbang $3,000, majikan akan membayar $1,500 lagi,” katanya di Oprah.com. "Halo! Itu jaminan pengembalian 50% atas investasi Anda.”
Jadi, tingkatkan kontribusi gaji Anda dan mulailah memaksimalkan pertandingan hari ini.
5. Jangan pensiun karena uang rumah Anda
Sebuah survei dari bankir hipotek American Financing menemukan bahwa 44% orang Amerika berusia 60-an dan 70-an masih membayar hipotek. Dan 17% mengatakan mereka tidak berharap untuk melunasinya.
"Ini sangat tidak baik," tulis Orman di blog.
Dia mendesak orang-orang untuk memasuki masa pensiun tanpa hipotek, karena dua alasan: untuk memperpanjang tabungan pensiun mereka dan untuk membebaskan diri dari hutang — seekor elang laut yang bahkan mempengaruhi kesehatan mental.
"Jika Anda akan tinggal di rumah itu selama sisa hidup Anda, lunasi hipotek itu sesegera mungkin," Orman memberitahu CNBC.
Tanpa hipotek, Anda akan memiliki lebih banyak keamanan finansial saat pensiun, katanya. Jadi bekerjalah sampai Anda berusia 70 tahun, gunakan tabungan darurat berlebih dan lakukan apa pun yang diperlukan untuk melunasi hutang rumah itu.
Apa yang harus dibaca selanjutnya?
TikToker melunasi hutang kartu kredit sebesar $17,000 dengan 'isian tunai' — dapatkah itu bekerja untuk Anda?
AS hanya beberapa hari lagi dari 'ledakan mutlak' pada inflasi — ini dia 3 sektor tahan guncangan untuk membantu melindungi portofolio Anda
'Selalu ada pasar banteng di suatu tempat': Kata-kata terkenal Jim Cramer menyarankan Anda dapat menghasilkan uang apa pun yang terjadi. Di sini adalah 2 penarik yang kuat untuk memanfaatkan hari ini
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini diberikan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/no-loans-retirement-suze-orman-203500708.html