Ini mungkin tampak seperti ide yang bagus pada saat itu: mengizinkan orang Amerika untuk menarik dari 401(k) akun mereka tanpa penalti ketika pandemi COVID-19 melanda.
Banyak orang menghadapi ketidakpastian dalam hal pekerjaan dan keuangan mereka dan kemampuan untuk menggunakan dana pensiun memberikan stabilitas jangka pendek yang dibutuhkan.
“Saya sangat kesal, sejujurnya kepada Tuhan, ketika pemerintah mengizinkan orang untuk menarik $100,000 dari rekening mereka,” kata pakar keuangan pribadi Suze Orman kepada MoneyWise dalam sebuah wawancara terakhir.
Penulis dan pembawa acara Women & Money Podcast mengatakan membiarkan orang mengambil dari diri mereka di masa depan adalah kesalahan besar yang akan disesali banyak orang ketika mereka memasuki masa pensiun.
“Jika Anda tidak dapat membayar tagihan Anda saat Anda memiliki gaji yang masuk, bagaimana Anda akan membayar tagihan yang sama persis di kemudian hari ketika Anda tidak lagi memiliki gaji yang masuk?”
Jangan ketinggalan
Black Friday telah datang lebih awal! Hemat hadiah sekarang dengan ini 20 penawaran Amazon Anda tidak ingin ketinggalan
Lebih dari 65% orang Amerika tidak berbelanja untuk kesepakatan asuransi mobil yang lebih baik — dan itu bisa menghabiskan biaya $500 per bulan
TikToker melunasi hutang kartu kredit sebesar $17,000 dengan isian uang tunai — dapatkah itu bekerja untuk Anda?
MENONTON SEKARANG: Suze Orman memperingatkan orang Amerika yang kekurangan uang untuk tidak memanfaatkan 401 (k) mereka
Apa yang terjadi
UU CARES, undang-undang bantuan COVID yang diberlakukan pada Maret 2020, mempermudah penarikan uang dari seseorang 401 (k) atau IRA.
Itu memungkinkan orang untuk mengambil hingga $ 100,000 dari akun mereka dan memiliki waktu tiga tahun untuk membayarnya kembali tanpa penalti penarikan awal normal 10% dan pembayaran pajak.
Bagi orang Amerika yang membutuhkan uang tunai dengan cepat, 401 (k) mereka adalah sumur yang menggoda untuk dicelupkan ke dalam yang tidak akan tersedia jika tidak.
Pada musim semi 2020, hampir 20% dari semua penarikan dari 401(k), antara 6 April dan 26 Juni terkait dengan COVID, menurut CNBC.
CNBC melaporkan bahwa di Fidelity Investments, penyedia paket 401(k) terbesar di AS, lebih dari 700,000 orang mengambil dari paket 401(k) atau 403(b) mereka. Jumlah rata-rata adalah sekitar $5,000, sementara lebih dari 18,000 orang meminta jumlah penuh $100,000.
Dan Bagaimana Amerika Menyelamatkan Vanguard melaporkan dari tahun 2021 menemukan bahwa lebih dari 7% orang menarik diri dari 401(k) atau 401(b) — serupa dengan 401(k) tetapi tersedia untuk perusahaan nirlaba — pada tahun 2020.
Tetapi Orman mengatakan mengambil uang dari rekening pensiun pada saat itu telah berakhir dengan biaya yang jauh lebih mahal dalam jangka panjang.
“Ini memberi tahu Anda bahwa orang tidak memiliki rekening tabungan darurat,” katanya.
Orman berharap dapat membantu orang menghindari hal ini di masa mendatang. Dia ikut mendirikan perusahaan, SecureSave, yang bertujuan membantu orang-orang menabung dengan cara yang mirip dengan 401(k).
Biaya tak terlihat untuk masuk ke 401(k) Anda
Orang-orang yang mengambil uang dari rekening mereka pada saat itu kehilangan uang yang bekerja untuk mereka selama keuntungan pasar bersejarah yang terjadi setelah titik terendah tahun 2020, kata Orman.
"Mereka membiarkan mereka melakukan itu pada saat yang tepat ketika pasar saham meroket - meroket, benar, jadi mereka kehilangan pertumbuhan yang luar biasa, terutama jika mereka hampir pensiun pada saat itu."
Dan sekarang pasar saham berada di wilayah beruang dan ada lebih banyak ketidakpastian dalam perekonomian, mengembalikan uang itu ke 401 (k) Anda tidak terlihat begitu menarik.
Baca lebih lanjut: Perdagangkan saat pasar turun: Berikut adalah aplikasi investasi terbaik untuk menerkam peluang 'sekali dalam satu generasi' (bahkan jika Anda seorang pemula)
Faktanya, Fidelity merilis laporan baru yang menunjukkan saldo rata-rata 401(k). turun 23% dari tahun ke tahun karena volatilitas pasar.
“Orang-orang yang bekerja saat ini melihat 401(k) mereka turun 10%, 20%, 50%,” kata Orman. "Anda dapat menandai dolar terbawah saya, bahwa mereka akan berhenti berkontribusi pada 401 (k) mereka karena mereka takut setengah mati."
Jangan terjun ke 401 (k) Anda sekarang
Selain kehilangan keuntungan bersejarah, mengambil dari 401 (k) Anda dapat membuat Anda rentan jika Anda perlu menyatakan kebangkrutan, kata Orman, karena 401 (k) dilindungi dari kebangkrutan dan tidak dapat disentuh jika Anda perlu. nyatakan itu.
"Jadi, jika Anda benar-benar berada dalam situasi yang mengerikan, dan Anda memiliki semua hutang ini, Anda berada di bawah air dengan segalanya, dan Anda perlu mengklaim kebangkrutan untuk menghilangkannya, Anda masih memiliki rekening pensiun Anda."
Dengan membuatnya mudah untuk menarik dari akun tersebut, legislator telah memungkinkan banyak orang mempertaruhkan masa depan keuangan mereka, kata Orman.
“Jika Anda mulai mengambil uang dari rekening pensiun Anda hanya untuk membayar tagihan dan menggunakannya untuk hal lain selain pensiun, Anda akan menggunakan semua uang yang dilindungi dari kebangkrutan untuk membayar tagihan,” kata Orman. "Sekarang kamu tidak punya uang untuk melakukannya."
Namun Orman juga menyadari ketakutan yang ditimbulkan oleh ketidakpastian dan bagaimana ketakutan tersebut dapat memengaruhi apa yang Anda lakukan dengan uang Anda, dan saat ini, ada banyak ketidakpastian.
“Saya memiliki belas kasihan untuk mereka,” katanya. “Saya punya perasaan untuk mereka. Saya memahami ketakutan yang mereka alami.”
Apa yang harus dibaca selanjutnya?
Anda mungkin membayar lebih saat berbelanja online — dapatkan alat gratis ini sebelum Jumat Hitam
Mitt Romney mengatakan pajak miliarder akan memicu permintaan untuk dua aset ini — masuk sekarang sebelum kawanan super kaya
Anak muda Amerika yang kaya telah kehilangan kepercayaan pada pasar saham — dan terus bertaruh 3 aset ini sebagai gantinya
MENONTON SEKARANG: Tanya Jawab Lengkap dengan Suze Orman dan Devin Miller dari SecureSave
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini diberikan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-upset-honest-god-120000594.html