10 aturan emas investasi

Artikel ini awalnya diterbitkan pada Bankrate.com.

Berinvestasi seringkali dapat dipecah menjadi beberapa aturan sederhana yang dapat diikuti investor untuk menjadi sukses. Tetapi kesuksesan bisa mengenai apa yang harus dilakukan dan apa yang tidak boleh dilakukan. Selain itu, emosi kita membuat kunci pas ke dalam keseluruhan proses. Sementara semua orang tahu bahwa Anda perlu "membeli rendah dan menjual tinggi", temperamen kita sering membuat kita menjual rendah dan membeli tinggi.

Jadi, mengembangkan seperangkat "aturan emas" untuk membantu memandu Anda melewati masa-masa sulit adalah kuncinya. Siapa pun dapat menghasilkan uang saat pasar sedang naik. Tetapi ketika pasar berombak, investor yang sukses dan berkembang adalah mereka yang memiliki rencana jangka panjang yang berhasil.

Berikut adalah 10 aturan emas investasi yang harus diikuti agar Anda menjadi investor yang lebih sukses — dan semoga kaya —.

Aturan No.1: Jangan pernah kehilangan uang

Mari kita mulai dengan beberapa nasihat abadi dari investor legendaris Warren Buffett, yang mengatakan “Aturan No. 1 adalah jangan pernah kehilangan uang. Peraturan No. 2 tidak pernah melupakan Peraturan No. 1.” Nasihat Oracle of Omaha menekankan pentingnya menghindari kerugian dalam portofolio Anda. Ketika Anda memiliki lebih banyak uang dalam portofolio Anda, Anda dapat menghasilkan lebih banyak uang darinya. Jadi, kerugian merusak kekuatan penghasilan Anda di masa depan.

Tentu saja, mudah untuk mengatakan tidak kehilangan uang. Apa yang dimaksud aturan Buffett pada dasarnya adalah jangan terpikat dengan potensi keuntungan investasi, tetapi juga mencari kerugiannya. Jika Anda tidak mendapatkan keuntungan yang cukup untuk risiko yang Anda ambil, investasi tersebut mungkin tidak sepadan. Fokus pada sisi negatifnya terlebih dahulu, nasihat Buffett.

Sementara saham bergejolak, mereka didasarkan pada kekuatan penghasilan bisnis global. Saat pendapatan naik, saham juga akan naik, setidaknya seiring waktu. Kontras dengan itu cryptocurrencies, yang biasanya tidak memiliki dasar—seperti pendapatan atau aset keras—untuk mendukung penilaiannya. Artinya, mata uang kripto pada akhirnya tidak bernilai apa-apa—bukan jenis risiko yang ingin diambil oleh Buffett.

Aturan No. 2: Berpikir seperti seorang pemilik

“Berpikirlah seperti seorang pemilik,” kata Chris Graff, co-chief investment officer di RMB Capital. “Ingatlah bahwa Anda berinvestasi dalam bisnis, bukan hanya saham.”

Kisah berlanjut

Sementara banyak investor memperlakukan saham seperti perjudian, bisnis nyata berada di belakang saham tersebut. Saham adalah bagian kepemilikan fraksional dalam bisnis, dan karena bisnis berkinerja baik atau buruk dari waktu ke waktu, saham perusahaan cenderung mengikuti arah profitabilitasnya.

“Waspadai motivasi Anda saat berinvestasi,” kata Christopher Mizer, CEO Viviris Capital di La Jolla, California. “Apakah Anda berinvestasi atau berjudi? Berinvestasi melibatkan analisis fundamental, penilaian, dan pendapat tentang bagaimana kinerja bisnis di masa depan.”

“Pastikan tim manajemen kuat dan selaras dengan kepentingan pemegang saham, dan perusahaan berada dalam posisi keuangan dan kompetitif yang kuat,” kata Graff.

Aturan No. 3: Tetap berpegang pada proses Anda

“Investor terbaik mengembangkan proses yang konsisten dan sukses di banyak siklus pasar,” kata Sam Hendel, manajer portofolio di Kepos Capital. “Jangan menyimpang dari yang dicoba dan benar, meskipun ada tantangan jangka pendek yang menyebabkan Anda meragukan diri sendiri.”

Salah satu strategi terbaik bagi investor: pendekatan buy-and-hold jangka panjang. Anda dapat membeli dana saham secara teratur di 401(k), misalnya, dan kemudian bertahan selama beberapa dekade. Tetapi mudah ketika pasar menjadi tidak stabil untuk menyimpang dari rencana Anda karena Anda kehilangan uang untuk sementara. Jangan lakukan itu.

Aturan No. 4: Beli saat semua orang ketakutan

Saat pasar turun, investor sering menjual atau berhenti begitu saja memperhatikannya. Tapi saat itulah tawar-menawar keluar berbondong-bondong. Memang benar: pasar saham adalah satu-satunya pasar tempat barang dijual dan semua orang terlalu takut untuk membeli. Seperti kata Buffett yang terkenal, “Takutlah ketika orang lain serakah, dan serakahlah ketika orang lain takut.”

Kabar baiknya jika Anda seorang 401 (k) investor adalah setelah Anda membuat akun, Anda tidak perlu melakukan apa pun untuk terus membeli. Struktur ini membuat emosi Anda keluar dari permainan. Anda akan terus membeli saham saat harganya lebih murah dan menawarkan nilai jangka panjang yang lebih baik.

Investor yang terus membeli sepanjang penurunan tahun 2020 menaikkan saham sepanjang tahun 2021, dan hal yang sama kemungkinan akan berlaku untuk penurunan di masa depan juga.

Aturan No. 5: Jaga disiplin investasi Anda

Penting bagi investor untuk terus menabung dari waktu ke waktu, dalam iklim yang sulit dan baik, bahkan jika mereka hanya dapat menyisihkan sedikit. Dengan terus berinvestasi secara teratur, Anda akan terbiasa hidup di bawah kemampuan Anda bahkan saat Anda membangun sarang telur aset dalam portofolio Anda dari waktu ke waktu.

401(k) adalah kendaraan yang ideal untuk disiplin ini, karena mengambil uang dari gaji Anda secara otomatis tanpa Anda harus memutuskan untuk melakukannya. Penting juga untuk memilih investasi Anda dengan terampil—inilah cara memilih investasi 401(k) Anda.

Aturan No. 6: Tetap beragam

Menjaga portofolio Anda terdiversifikasi penting untuk mengurangi risiko. Memiliki portofolio Anda hanya dalam satu atau dua saham tidak aman, tidak peduli seberapa baik kinerjanya untuk Anda. Jadi para ahli menyarankan untuk menyebarkan investasi Anda dalam portofolio yang terdiversifikasi.

“Jika saya harus memilih satu strategi untuk diingat saat berinvestasi, itu akan menjadi diversifikasi, ”kata Mindy Yu, mantan direktur investasi di Perbaikan. “Diversifikasi dapat membantu Anda mengatasi naik turunnya pasar saham dengan lebih baik.”

Kabar baiknya: Diversifikasi dapat dengan mudah dicapai. Investasi dalam a Dana Indeks 500 Standard & Poor, yang memegang ratusan investasi di perusahaan top Amerika, memberikan diversifikasi langsung untuk portofolio. Jika Anda ingin lebih banyak melakukan diversifikasi, Anda dapat menambahkan dana obligasi atau pilihan lain seperti a dana real estat yang mungkin berkinerja berbeda dalam berbagai iklim ekonomi.

Aturan No. 7: Hindari mengatur waktu pasar

Para ahli secara rutin menyarankan klien untuk menghindari mencoba mengatur waktu pasar, yaitu mencoba membeli atau menjual pada waktu yang tepat, seperti yang dipopulerkan di TV dan film. Sebaliknya, mereka secara rutin mengacu pada pepatah "Waktu di pasar lebih penting daripada mengatur waktu pasar." Idenya di sini adalah Anda harus tetap berinvestasi untuk mendapatkan pengembalian yang kuat dan menghindari melompat masuk dan keluar dari pasar.

Dan itulah yang direkomendasikan oleh Veronica Willis, seorang analis strategi investasi di Wells Fargo Investment Institute: “Hari-hari terbaik dan terburuk biasanya berdekatan dan terjadi ketika pasar berada pada kondisi paling tidak stabil, selama pasar beruang atau resesi ekonomi. Seorang investor akan membutuhkan ketelitian ahli untuk berada di pasar suatu hari, keluar dari pasar pada hari berikutnya dan kembali lagi pada hari berikutnya.

Para ahli biasanya menyarankan untuk membeli secara teratur mengambil keuntungan dari rata-rata biaya dolar.

Aturan No. 8: Pahami semua yang Anda investasikan

“Jangan berinvestasi pada produk yang tidak Anda pahami dan pastikan risikonya telah diungkapkan dengan jelas kepada Anda sebelum berinvestasi,” kata Chris Rawley, pendiri dan CEO Harvest Returns, pasar tekfin untuk berinvestasi di bidang pertanian.

Apa pun yang Anda investasikan, Anda perlu memahami cara kerjanya. Jika Anda membeli saham, Anda perlu tahu mengapa masuk akal untuk melakukannya dan kapan saham tersebut kemungkinan akan untung. Jika Anda membeli reksa dana, Anda ingin memahami antara lain rekam jejak dan biayanya. Jika Anda membeli anuitas, penting untuk dipahami bagaimana anuitas bekerja dan apa hak Anda.

Aturan No. 9: Tinjau rencana investasi Anda secara teratur

Meskipun merupakan ide bagus untuk membuat rencana investasi yang solid dan kemudian hanya mengotak-atiknya, disarankan untuk meninjau rencana Anda secara teratur untuk melihat apakah masih sesuai dengan kebutuhan Anda. Anda dapat melakukan ini setiap kali Anda memeriksa akun Anda untuk keperluan pajak.

“Ingat, bagaimanapun, rencana keuangan pertama Anda tidak akan menjadi yang terakhir,” kata Kevin Driscoll, wakil presiden layanan investasi di Navy Federal Financial Group di wilayah Pensacola. “Anda dapat melihat rencana Anda dan harus meninjaunya setidaknya setiap tahun—terutama ketika Anda mencapai pencapaian seperti memulai sebuah keluarga, pindah, atau berganti pekerjaan.”

Aturan No. 10: Tetap dalam permainan, miliki dana darurat

Sangat penting untuk itu Anda memiliki dana darurat, tidak hanya untuk membantu Anda selama masa-masa sulit, tetapi juga agar Anda dapat tetap berinvestasi dalam jangka panjang.

“Simpan 5% aset Anda dalam bentuk tunai, karena tantangan terjadi dalam hidup,” kata Craig Kirsner, presiden layanan perencanaan pensiun di Kirsner Wealth Management di Pompano Beach, Florida. Dia menambahkan: “Masuk akal untuk memiliki setidaknya enam bulan pengeluaran Anda rekening tabungan. "

Jika Anda harus menjual sebagian dari investasi Anda selama masa sulit, seringkali hal itu terjadi ketika mereka sedang turun. Dana darurat dapat membantu Anda bertahan dalam permainan investasi lebih lama. Uang yang mungkin Anda perlukan dalam jangka pendek (kurang dari tiga tahun) harus tetap dalam bentuk tunai, idealnya dalam bentuk a rekening tabungan online hasil tinggi or mungkin dalam CD. Berbelanjalah untuk mendapatkan penawaran terbaik.

Bottom line

Berinvestasi dengan baik adalah tentang melakukan hal yang benar sebanyak itu tentang menghindari hal yang salah. Dan di tengah semua itu, penting untuk mengelola temperamen Anda sehingga Anda dapat memotivasi diri sendiri untuk melakukan hal yang benar meskipun mungkin terasa berisiko atau tidak aman.

Cerita ini awalnya ditampilkan di fortune.com

Lebih dari Fortune:
Air India dikecam karena 'kegagalan sistemik' setelah penumpang pria nakal yang terbang di kelas bisnis mengencingi seorang wanita yang bepergian dari New York
Dosa nyata Meghan Markle yang tidak bisa dimaafkan oleh publik Inggris – dan orang Amerika tidak bisa mengerti
"Itu tidak berhasil." Restoran terbaik dunia ditutup karena pemiliknya menyebut model santapan modern 'tidak berkelanjutan'
Bob Iger baru saja turun tangan dan menyuruh karyawan Disney untuk kembali ke kantor