10 Kesalahan Paling Umum Dilakukan Pensiunan Pada Pajak Mereka

Telah dikatakan tentang dua kepastian hidup—kematian dan pajak—kematian tidak bertambah buruk setiap kali Kongres bertemu.

Selama 35 tahun terakhir, saya telah melihat para pensiunan membayar sejumlah pajak yang seharusnya tidak mereka bayar. Meskipun ada lebih dari seratus contoh selama bertahun-tahun, saya telah mempersempitnya menjadi 10 kesalahan paling umum yang dilakukan pensiunan atas pajak mereka.

1. Tidak Terorganisir. Ini adalah nomor satu. Apakah Anda memasukkan kwitansi Anda ke dalam kotak sepatu? Diorganisir! Pertimbangkan folder file penggemar dengan label terkait pajak atau pindai dan simpan secara elektronik. Ini akan membantu penyusun Anda dan Anda. Anda dapat membayar BPA Anda untuk mengaturnya (mahal) atau Anda dapat melakukannya sendiri.

2. Lebih Bayar Pajak Pemotongan atau Pajak Triwulan. Intinya, itu memberi pemerintah pinjaman tanpa bunga. Tinjau pemotongan Anda dengan ahli pajak Anda, dan lakukan sesi strategi pajak. Ini dapat mengurangi pembayaran triwulanan Anda dan meningkatkan arus kas Anda.

3. Tidak Memberi untuk Amal, Cara yang Benar. Jika Anda memiliki saham dengan keuntungan modal, pertimbangkan untuk memberikan saham daripada uang tunai. Ini akan menghindari keuntungan modal, dan memberi Anda pengurangan untuk nilai pasar wajar penuh (beberapa batasan berlaku) dan amal keluar dengan jumlah yang sama. Ini adalah win-win.

4. Tidak Memahami Perangkap Pajak Jamsostek. Ada banyak jebakan Jaminan Sosial. Misalnya, obligasi daerah (kadang disebut obligasi bebas pajak) dapat memicu lebih banyak pajak karena cara mereka menghitung pajak jaminan sosial mereka. Akan lebih baik, setelah pajak, memiliki obligasi kena pajak.

5. Tidak Mengambil Penghasilan Dari Sumber Yang Tepat. Ini bisa sangat besar. Misalnya, katakanlah Anda memiliki aset yang terdiri dari portofolio reksa dana (atau saham) kena pajak dan IRA. Dengan mengambil pendapatan dari reksa dana dalam bentuk penarikan sistematis, alih-alih IRA, Anda akan menerima manfaat “return of basis”, yang bebas pajak. Dan keuntungan, jika jangka panjang, dikenakan pajak pada tingkat preferensial. Ini bisa menjadi salah satu strategi yang menghemat bundel Anda.

6. Tidak mengetahui dan tidak menggunakan reksa dana hemat pajak. Tidak semua reksa dana sama. Apalagi jika disimpan dalam rekening kena pajak. Mengapa? Karena sebagian besar manajer reksa dana tidak mempertimbangkan konsekuensi pajak. Reksa dana harus mendistribusikan keuntungan modal internal mereka kepada investor mereka setahun sekali. Manajer dana yang efisien pajak menimbang dampak pajak sebelum mereka menjual sesuatu.

7. Tidak menggunakan aturan 72(t) jika Anda pensiun sebelum 59½. Kebanyakan orang percaya bahwa jika Anda berusia di bawah 59 dan mengambil pendapatan pensiun, Anda harus membayar pajak penalti 10%. Ini belum tentu demikian. Satu pengecualian adalah pembayaran sistematis dan berkala yang berlangsung selama lima tahun atau hingga 59 , mana yang lebih panjang.

8. Menjadi 72 (atau lebih) dan tidak mengambil Distribusi Minimum yang Diperlukan (RMD). Ketika Anda berusia 72 tahun, Anda harus, dengan beberapa pengecualian, mengambil persentase tertentu dari uang pensiun sebelum pajak Anda. Jika Anda tidak melakukannya, Anda akan dikenakan biaya penalti 50%. Ya, Anda tidak salah baca, 50%.

9. Bukan pemungutan pajak di akhir tahun. Ini seharusnya menjadi pekerjaan penasihat investasi, tetapi hanya sedikit yang melakukannya. Ini melibatkan memeriksa portofolio kena pajak, mengetahui dasar dari setiap investasi, dan menjual yang turun. Anda harus menunggu 30 hari sebelum masuk ke investasi yang sama, tetapi sementara itu, Anda bisa melakukan hal serupa.

10. Tidak memiliki penasihat yang membantu Anda dengan strategi pajak. Jadilah proaktif. Bicarakan dengan penasihat Anda mengenai strategi pajak. Umumnya, waktu terbaik adalah di musim panas, setelah musim pajak dan sebelum akhir tahun. Jika mereka tidak membantu Anda dengan strategi, temukan strategi yang akan membantu Anda.

Saya harap informasi ini membantu Anda menghindari kesalahan umum ini. Dengan menggunakan informasi ini, Anda dapat bekerja dengan penasihat Anda untuk menguasai perencanaan pajak.