Jackpot Powerball terus meningkat dan kini telah mencapai hampir $2 miliar, menjadikannya hadiah lotre terbesar di dunia yang pernah ada. Tidak ada pemenang untuk pengundian Sabtu lalu, dengan demikian melanjutkan apa yang sekarang menjadi jackpot beruntun tiga bulan yang terus tumbuh.
Pengundian berikutnya adalah malam ini, menawarkan kesempatan lain pada rejeki nomplok $1.9 miliar. Dengan begitu banyak uang yang dipertaruhkan, inilah kesalahan paling umum yang dilakukan individu ketika tiba-tiba menjadi kaya.
1. Memilih pembayaran lump-sum daripada anuitas
Pemenang jackpot memiliki dua pilihan dalam hal bagaimana mereka ingin menerima pembayaran mereka. Pilihannya termasuk pembayaran angsuran tahunan setiap tahun selama 30 tahun, yang dalam hal ini akan menjadi $63 juta, jumlah yang secara kolektif total jackpot $1.9 miliar.
Atau sebagai alternatif, pemenang dapat memilih untuk menerima pembayaran satu kali—jumlah yang jauh lebih sedikit daripada miliaran yang sekarang dipertaruhkan. Mereka yang memilih pembayaran tunai langsung akan menerima $929 juta.
Namun, mengambil pembayaran satu kali itu, bisa menjadi langkah yang salah, kata Kekayaan Pacifica Robert Pagliarini, perencana keuangan dan manajer investasi bersertifikat yang mengkhususkan diri dalam bekerja dengan pemenang lotere dan Powerball.
“Orang hampir selalu memilih pembayaran lump-sum daripada anuitas, yang merupakan kesalahan terbesar,” kata Pagliarini. “Aku mengerti, aku mengerti kenapa. Orang-orang menginginkan uang sekarang. Masalah dengan itu adalah orang dapat melakukan apa pun yang mereka inginkan dengan uang itu. Bagi sebagian orang, tidak apa-apa—mengambil sekaligus—kecuali jika Anda melakukan kesalahan. Dan apa yang kita ketahui tentang pemenang lotere adalah bahwa mereka tidak membuat keputusan keuangan terbaik.”
Keuntungan mengambil anuitas adalah bahwa bahkan ketika pemenang membuat beberapa kesalahan keuangan dengan rejeki nomplok mereka, masih ada $63 juta lagi yang akan datang tahun depan, kata Pagliarini.
“Anda dapat menghadiahkannya, membelanjakannya terlalu bebas, menginvestasikannya dengan buruk dan kemudian Anda mendapatkan pengembalian karena Anda mendapatkan pembayaran itu setiap tahun selama 29 tahun ke depan,” kata Pagliarini.
Ada manfaat lain dari mengambil pembayaran anuitas juga — kepala beban pajak yang tertunda di antara mereka. Saat mengambil pembayaran sekaligus, pemenang diharuskan membayar pajak atas semua uang itu di muka. Itu tarif pajak federal 37% dan tergantung di mana Anda tinggal, juga akan ada pajak negara bagian yang harus dibayar. Pada kemenangan sebesar $1.9 miliar, pajak federal saja akan berjumlah sedikit di atas $700 juta.
Namun, ketika Anda memilih pembayaran anuitas, Anda hanya membayar pajak atas distribusi tahunan sebesar $63 juta, yang mengurangi beban pajak Anda secara substansial, menjadi sekitar $23,310,000 per tahun. Dan pembayaran pajak terakhir Anda belum jatuh tempo selama 30 tahun.
Pembayaran anuitas juga dapat memungkinkan pemenang untuk menyesuaikan secara lebih bertahap dengan kekayaan mereka. “Mengambil sekaligus dapat memberikan kendali kepada pemenang, tetapi terkadang dapat membuat pemenang kewalahan,” kata Michael Liersch, kepala bagian saran dan perencanaan untuk Wells Fargo. “Mengambil anuitas dapat membantu menyebarkan kemenangan dalam jangka waktu yang lebih lama, membantu pemenang beradaptasi dengan kekayaan yang baru ditemukan.”
2. Melebih-lebihkan kekayaan yang baru Anda temukan
Jelas $1.9 miliar—nilai tunai sebesar $ 929.1 juta—Ada banyak uang. Tetapi bahkan ketika Anda berbicara tentang jumlah besar seperti itu, pemenang akhirnya berpikir bahwa mereka memiliki lebih banyak uang untuk dihabiskan daripada yang sebenarnya mereka lakukan.
“Bahkan jika jackpot lotre adalah $1.9 miliar, pemenang sebenarnya tidak memiliki $1.9 miliar,” jelas Pagliarini. “Jika Anda membuat kesalahan dan mengambil uang sekaligus, itu memotong setengah kemenangan Anda menjadi sekitar $800 juta. Setelah Anda membayar pajak, Anda mungkin memiliki sekitar $400 juta. Jadi dengan segera, Anda telah beralih dari sekitar $1.9 miliar menjadi $400 juta.”
Dan tidak satu pun dari matematika itu yang menjelaskan kemungkinan bahwa Anda mungkin bukan satu-satunya pemenang jackpot besar. Ketika ada beberapa pemenang, jackpot dibagi secara merata di antara mereka semua.
“Jika ada dua pemenang, hadiahnya dibagi 50-50 dan seterusnya,” jelas Pagliarini. Semua itu berarti jumlah uang yang Anda dapatkan kemungkinan besar lebih kecil dari yang sebenarnya Anda pikirkan.
Poin kuncinya di sini adalah penting untuk menunda pengeluaran sampai Anda memahami jumlah pasti kemenangan yang akan Anda terima dan beban pajak yang terkait dengan uang itu. Sebaiknya segera hubungi profesional pajak untuk membantu memilah-milah pertanyaan ini dan membantu Anda merencanakan dengan tepat.
3. Memperlakukan kemenangan seperti uang Monopoli
Ketika Anda memenangkan jutaan dolar, uang itu bahkan mungkin tidak tampak nyata, membuat Anda merasa lebih nyaman membelanjakannya dengan bebas, tanpa banyak berpikir. Beberapa penasihat keuangan menggambarkan ini sebagai melihat uang seperti uang Monopoli, referensi ke permainan papan populer.
Terlebih lagi, ada berbagai emosi yang terbungkus dalam uang dan bagaimana kita menangani pilihan pengeluaran. Membiarkan emosi mendorong pengeluaran dan pengambilan keputusan sebagai pemenang lotre bisa menjadi spiral ke bawah, yang bahkan mungkin menyebabkan kebangkrutan.
“Pola pikir uang Monopoli tidak mengenal batas. Sulit bagi banyak orang untuk mengendalikan keinginan materi mereka. Memiliki Ferrari merah memang bagus, tetapi juga menyenangkan memiliki yang biru,” kata Philip Richter, co-chairman, president, and partner of Manajemen Kekayaan Hollow Brook, sebuah perusahaan yang menyediakan manajemen kekayaan termasuk manajemen investasi dan pajak dan perencanaan perumahan. “Sifat konsumtif masyarakat Amerika modern dapat mendorong banyak dari kita untuk menginginkan lebih dan lebih meskipun hidup kita sudah berkelimpahan. Jika seseorang tidak tumbuh di dunia yang istimewa, tergoda untuk tidak hanya mengikuti keluarga Jones, tetapi juga melampaui mereka dengan selisih yang lebar. ”
Pagliarini setuju, menunjukkan bahwa karena itu adalah jumlah uang yang sangat besar, itu tidak tampak nyata bagi orang-orang.
“Karena Anda tidak mendapatkannya dan Anda tahu Anda tidak mendapatkannya, Anda akan memperlakukannya secara berbeda. Ini tidak akan memiliki gravitasi yang sama seperti jika Anda mendapatkannya. Anda akan membelanjakannya dengan lebih bebas, memberikannya dengan lebih bebas, dan melakukan investasi yang lebih berisiko,” kata Pagliarini.
Cara terbaik bagi pemenang lotere untuk menghindari perangkap uang Monopoli ini adalah dengan memiliki profesional investasi tepercaya sebagai mitra Anda yang, sebagai fidusia Anda, akan memperhatikan kepentingan terbaik Anda setiap saat. “Penasihat tepercaya ini akan menolak pengeluaran yang sembrono dan akan menyusun rencana keuangan yang ketat, kuantitatif, dan berkelanjutan yang memperhitungkan pendapatan, pengeluaran, risiko, dan alokasi aset,” tambah Richter.
Sebuah rencana keuangan yang dikembangkan oleh seorang profesional akan menguraikan apa yang secara wajar dapat dibelanjakan secara bulanan, triwulanan, dan tahunan. Yang membawa kita ke kesalahan berikutnya:
4. Tidak berkonsultasi dengan profesional keuangan
Menangani tingkat uang tunai yang terkait dengan jackpot Powerball adalah kejadian sekali seumur hidup untuk rata-rata individu. Tetapi bagi sebagian orang, seperti manajer kekayaan, CPA, penasihat keuangan dan sejenisnya, mengelola sejumlah besar uang adalah apa yang mereka lakukan setiap hari.
Jika Anda termasuk salah satu pemenang yang beruntung, pastikan untuk segera mengelilingi diri Anda dengan tim ahli yang berpengalaman yang dapat membantu Anda mengelola masa depan keuangan Anda dengan sukses termasuk menasihati Anda tentang investasi paling bijaksana membuat dan cara anggaran uang.
“Tim itu harus mencakup seorang pengacara, petugas pajak, dan petugas keuangan,” kata Pagliarini. “Anda ingin bekerja dengan orang-orang yang telah mengalami lusinan—bahkan ratusan—kali ini. Dan Anda ingin mengandalkan mereka.”
5. Menjadi korban gaya hidup creep
Dengan jutaan—atau kadang-kadang bahkan miliaran—dolar tiba-tiba ada di ujung jari Anda, wajar saja jika tergoda untuk berbelanja secara royal untuk pembelian besar seperti mobil atau rumah yang sebelumnya tidak mampu Anda beli. Pembelian semacam ini adalah contoh dari gaya hidup merayap, yaitu ketika peningkatan pendapatan menyebabkan pengeluaran diskresioner yang berlebihan. Tetapi semua harta baru itu juga bisa mahal untuk dipelihara dan meningkatkan biaya hidup Anda.
“Memiliki akses tak terkendali ke ratusan juta dolar memberikan peluang tak terbatas…pesawat, helikopter, kuda balap, dan banyak rumah tiba-tiba tidak hanya dalam jangkauan, mereka adalah kenyataan yang nyata,” kata Richter. “Jenis aset mewah ini membutuhkan perawatan yang sangat besar dan menghasilkan biaya berkelanjutan yang signifikan.”
Dengan kata lain, membangun kerajaan yang terdiri dari banyak rumah, mobil, dan pembelian besar lainnya dapat menyebabkan pengeluaran yang pada akhirnya melebihi kemampuan finansial Anda—bahkan sebagai pemenang lotre.
"Orang-orang benar-benar mencoba mengubah hidup mereka terlalu banyak. Mereka merasa perlu mengubah segalanya hanya karena mereka memiliki semua uang ini," kata Pagliarini. "Tapi kamu tidak perlu melakukan itu."
Alih-alih, cari tahu apa yang berhasil baik untuk Anda di masa lalu, apa yang Anda nikmati, dan apa yang Anda nikmati. Dan fokus pada hal-hal itu. “Cobalah menggunakan uang untuk memperbaiki hidup Anda daripada mengubahnya secara radikal,” kata Pagliarini.
Cerita ini awalnya ditampilkan di fortune.com
Lebih dari Fortune:
Kelas menengah Amerika berada di akhir era
AS mungkin menuju 'tiga kali lipat'—satu dokter mengeluarkan peringatan mendesak
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/5-most-common-mistakes-lottery-224825291.html