Tidak semua yang berkilau itu emas. Situasi CBDC saat ini di Nigeria memberi pertanda apa yang akan terjadi. Warga di Nigeria telah turun ke jalan untuk memprotes kekurangan uang tunai negara, serta implementasi mata uang digital bank sentral (CBDC) oleh pemerintah mereka.
Kekurangan itu disebabkan oleh pembatasan uang tunai yang bertujuan untuk mentransisikan negara ke ekonomi tanpa uang tunai. Namun, alih-alih mengadopsi eNaira, pengunjuk rasa Nigeria menuntut pengembalian uang kertas.
CBDCs- kebenaran masuk yang buruk bagi pengadopsi
CBDC menjadi semakin populer di kalangan bank sentral, pembuat kebijakan, dan perusahaan konsultan dalam beberapa tahun terakhir. Warga, di sisi lain, memiliki pengalaman yang berbeda. Nigeria pengalaman sangat menunjukkan bahwa rata-rata warga negara mengakui bahwa eNaira menimbulkan risiko yang signifikan terhadap kebebasan finansial sementara tidak menawarkan manfaat yang unik.
Ketika Federal Reserve AS meminta komentar tentang CBDC, lebih dari dua pertiga dari mereka yang menanggapi khawatir tentang risiko privasi finansial, kebebasan finansial, dan stabilitas sistem perbankan.
Menurut orang Nigeria, mata uang digital bank sentral tidak membawa sesuatu yang baru ke pasar dalam hal keuntungan konsumen. Sejauh yang diinginkan orang, banyak mata uang tersedia dalam bentuk digital melalui kartu debit, aplikasi pembayaran, dan bahkan kartu prabayar.
Itu harus jelas dari tingkat adopsi yang buruk di Nigeria, dengan kurang dari 0.5% orang Nigeria menggunakan eNaira. Untuk menempatkan angka itu dalam konteks, lebih dari setengah orang Nigeria telah menggunakan cryptocurrency.
Insentif untuk adopsi CBDC di Nigeria telah gagal
Pemerintah Nigeria telah menggunakan sejumlah teknik untuk mendorong adopsi, tetapi tidak ada yang berhasil. Pemerintah Nigeria, patut dipuji, pada awalnya berusaha mendorong penggunaan melalui langkah-langkah sederhana. Pada Agustus 2022, pembatasan akses dicabut sehingga rekening bank tidak lagi memerlukan mata uang digital bank sentral.
Kemudian, pada bulan Oktober, ditawarkan diskon untuk naik taksi yang dibayar dengan CBDC. Namun, tidak ada upaya yang membuahkan hasil. Sederhananya, orang Nigeria menyukai uang tunai.
Sayangnya, pemerintah Nigeria melipatgandakan upayanya dan melakukan tindakan yang lebih ekstrim dengan membatasi uang tunai. Pada bulan Desember, Bank Sentral Nigeria mulai membatasi penarikan tunai mingguan untuk individu hingga 100,000 Naira ($225) dan bisnis hingga 500,000 Naira ($1,123).
Lebih buruk lagi, pemerintah Nigeria memilih kali ini untuk mendesain ulang mata uang dalam “langkah yang bertujuan memulihkan kendali Bank Sentral Nigeria (CBN) atas mata uang yang beredar” dan untuk “lebih memperdalam dorongan untuk [a] ekonomi tanpa uang tunai, ” menurut siaran pers CBN.
Tidak hanya warga terbatas dalam jumlah yang dapat mereka tarik, tetapi bank komersial juga kekurangan uang tunai untuk didistribusikan karena banyak yang masih menunggu mata uang yang baru dirancang tiba.
Bagaimana itu berhasil?
Meskipun demikian, itu tidak berhasil. Cerita tentang warga Nigeria yang berjuang dengan pembatasan uang tunai dengan cepat menyebar di Twitter, video TikTok, dan platform media sosial lainnya. Alih-alih pergi ke eNaira, warga Nigeria turun ke jalan untuk memprotes pembatasan dan kekurangan uang tunai.
Di tengah-tengah itu, Nigeria tidak akan menghadapi kelegaan dalam waktu dekat. Menurut Gubernur Bank Sentral Godwin Emefiele, “Tujuannya, sejauh yang saya ketahui, adalah mencapai ekonomi tanpa uang tunai 100% di Nigeria.”
Perusahaan yang mendesain Nigeria eNaira menyebut pembatasan uang tunai sebagai "penggunaan pemasaran secara kreatif" dan memperkirakan bahwa negara lain akan mengikutinya. Namun, Nigeria harus berfungsi sebagai kisah peringatan bagi negara lain yang mempertimbangkan untuk membangun mata uang digital bank sentral.
Para bankir sentral mungkin menyukai CBDC, tetapi uang pada akhirnya adalah alat bagi rakyat. Selama risikonya lebih besar daripada manfaatnya, mata uang digital bank sentral tidak mungkin mendapatkan daya tarik di Afrika atau di tempat lain.
Sisi gelap menggabungkan CBDC ke dalam ekonomi global
Meskipun ada banyak keuntungan potensial untuk menggunakan mata uang digital bank sentral, ada juga beberapa kerugian yang harus dipertimbangkan. Negara mana pun yang mempertimbangkan penerapan sistem CBDC harus mempertimbangkan keuntungan dan kerugian ini dengan hati-hati sebelum membuat keputusan. Berikut adalah beberapa kerugian paling signifikan dari menggabungkan CBDC ke dalam ekonomi.
1. Ketidakstabilan keuangan: Memperkenalkan CBDC dapat menyebabkan ketidakstabilan keuangan. Bank sentral perlu memastikan bahwa pasokan CBDC dikelola dengan hati-hati untuk mencegah inflasi atau deflasi. Ini bisa menjadi tantangan, dan kesalahan apa pun dapat mengakibatkan gangguan ekonomi yang signifikan.
2. Masalah privasi: CBDC dapat meningkatkan masalah privasi. Karena CBDC bersifat digital, bank sentral dapat melacak dan mencatat semua transaksi. Ini berpotensi memungkinkan pemerintah atau entitas lain untuk memantau transaksi keuangan orang, yang dapat dilihat sebagai pelanggaran privasi.
3. Risiko keamanan siber: Mata uang digital rentan terhadap serangan dunia maya. Jika seorang peretas mendapatkan akses ke sistem CBDC bank sentral, mereka berpotensi mencuri uang dalam jumlah besar atau mengganggu sistem keuangan secara keseluruhan. Ini bisa berdampak buruk bagi perekonomian.
4. Gangguan sistem perbankan: CBDC dapat mengganggu sistem perbankan tradisional. Jika orang dapat memegang dan menggunakan CBDC secara langsung, mereka mungkin tidak perlu lagi menggunakan bank untuk melakukan transaksi keuangan. Hal ini dapat menyebabkan penutupan bank dan hilangnya pekerjaan di industri perbankan.
5. Biaya: Mengembangkan dan menerapkan sistem CBDC bisa mahal. Bank sentral perlu berinvestasi dalam teknologi, infrastruktur, dan staf untuk mengelola sistem. Biaya ini dapat dibebankan kepada pembayar pajak atau pengguna sistem CBDC.
6. Tantangan adopsi: Adopsi CBDC bisa menjadi tantangan. Orang-orang mungkin ragu untuk menggunakan bentuk mata uang digital baru, terutama jika mereka tidak memahami cara kerjanya atau jika mereka mengkhawatirkan keamanan atau privasinya. Demikian halnya di Nigeria.
7. Ketimpangan: CBDC dapat memperburuk ketimpangan pendapatan. Orang yang tidak memiliki akses ke teknologi digital atau yang tidak mengerti cara menggunakannya bisa tertinggal. Hal ini dapat menyebabkan kesenjangan digital yang dapat memperlebar kesenjangan ekonomi yang ada.
Sumber: https://www.cryptopolitan.com/the-dark-side-of-cbdcs-a-nigeria-case-study/