The Fed baru saja mengumumkan kenaikan suku bunga keenam tahun ini – dan beberapa ekonom memperkirakan kenaikan di masa depan akan membawa suku bunga menjadi lebih dari 5%, memicu resesi pada tahun 2023.
Grafik tingkat dana federal telah melonjak tiga poin persentase sejak Maret, dengan kenaikan terbaru 0.75% mendekati kisaran 3.75 hingga 4%.
Pinjaman menjadi lebih mahal bahkan ketika inflasi yang membandel membuat harga tetap tinggi, dan orang Amerika merasakan tekanan pada tabungan pensiun mereka.
Faktanya, empat dari 10 orang Amerika yang lebih tua menunda pensiun di tengah kondisi ekonomi yang menantang, menurut Nationwide Retirement Institute - dua kali lipat dari mereka yang mendorong kembali pensiun tahun lalu.
Namun, menjaga keuangan Anda tetap pada jalurnya dapat membantu Anda tetap mencapai tujuan pensiun Anda tepat waktu, bahkan dengan penurunan ekonomi di cakrawala.
Jangan ketinggalan
Mengapa Anda tidak perlu panik?
The Fed secara agresif menaikkan suku bunga untuk memerangi inflasi yang persisten - yang mencapai 8.2% pada bulan September, menurut data terbaru.
Lebih banyak kenaikan suku bunga akan dilakukan untuk menurunkan inflasi ke 2%; Namun, para pejabat mengisyaratkan bahwa mereka mungkin tidak sedrastis itu di masa depan.
"Dalam menentukan laju kenaikan di masa depan dalam kisaran target, Komite akan mempertimbangkan pengetatan kumulatif kebijakan moneter, kelambanan yang mempengaruhi kebijakan moneter terhadap aktivitas ekonomi dan inflasi serta perkembangan ekonomi dan keuangan," kata The Fed, Rabu.
Resesi biasanya ditandai dengan penurunan yang signifikan dalam kegiatan ekonomi, meningkatnya tingkat pengangguran dan permintaan konsumen yang rendah. Sementara PDB naik pada kuartal ketiga 2022 dan pengangguran tetap rendah, harga tinggi dan penurunan upah riil meningkatkan kemungkinan permintaan akan turun dan resesi akan dimulai tahun depan.
Yang mengatakan, resesi telah berlangsung rata-rata kurang dari satu tahun sejak Perang Dunia Kedua, dan banyak ekonom memperkirakan tahun depan akan relatif ringan.
Pensiunan yang akan segera pensiun mungkin memiliki kekhawatiran – terutama jika nilai IRA mereka turun dengan pasar saham. Tabungan pensiun rata-rata telah jatuh hampir $ 10,000, menurut data dari perusahaan jasa keuangan Northwestern Mutual.
Tetapi jika Anda mengambil beberapa tindakan pencegahan untuk mengatur keuangan Anda, Anda mungkin tidak akan terpengaruh oleh penurunan ekonomi.
Apa yang dapat dilakukan oleh calon pensiunan untuk mempersiapkan
Perkuat dana darurat Anda
Selama resesi, ketika aktivitas ekonomi terhenti dan pengangguran mulai melonjak, pekerja yang lebih tua cenderung berisiko lebih tinggi kehilangan pekerjaan dibandingkan dengan mereka yang berada di tengah karir mereka.
Anda dapat mempersiapkan kemungkinan ini dengan meningkatkan dana darurat Anda. Para ahli umumnya merekomendasikan untuk menyisihkan biaya hidup selama tiga sampai enam bulan dalam keadaan normal.
Baca lebih lanjut: 'Jauhi 'Financial La La Land': Suze Orman mengatakan kebanyakan orang Amerika perlu melakukan ini sekarang untuk bertahan dari krisis berikutnya
Namun, jika Anda hampir tidak memenuhi kebutuhan di tengah inflasi yang merajalela, mulailah dengan tabungan yang lebih kecil. Anda dapat membangun bantalan uang tunai Anda dari waktu ke waktu, tetapi bersikaplah realistis tentang berapa banyak yang dapat Anda hemat.
Dapatkan saham dengan harga murah
Meskipun pasar sedang turun, ini mungkin kesempatan yang baik untuk membeli saham saat harganya murah — dan manfaat dalam jangka panjang.
Jika Anda berada dalam posisi keuangan yang kuat, pertimbangkan untuk membangun portofolio yang terdiversifikasi dengan sektor-sektor yang secara tradisional berkinerja baik sepanjang siklus ekonomi, seperti perawatan kesehatan, utilitas, dan kebutuhan pokok konsumen.
Aset jangka pendek, seperti uang tunai, biaya dibayar di muka, dan investasi jangka pendek, juga dapat membantu Anda keluar dari resesi. Mereka dimaksudkan untuk digunakan dalam waktu satu tahun, yang dapat membantu Anda menghindari penggunaan dana investasi jangka panjang Anda.
Manfaatkan tarif pajak yang rendah
Penurunan pasar sebenarnya bisa menjadi peluang bagus untuk mengubah IRA tradisional Anda menjadi Roth IRA.
A IRA tradisional memungkinkan Anda menumbuhkan uang Anda bebas pajak sampai Anda melakukan penarikan di masa pensiun. Dengan Roth IRA, Anda harus membayar pajak di muka tetapi dapat memperoleh manfaat dari penarikan bebas pajak di masa pensiun.
Jadi mengapa masuk akal untuk beralih ke Roth IRA sekarang? Saat pasar turun, nilai portofolio Anda kemungkinan juga menyusut, yang berarti lebih sedikit pajak yang harus dibayar.
Saat ini Anda juga mendapat manfaat dari pemotongan pajak tahun 2017 — yang tidak akan berlaku lagi pada 31 Desember 2025.
Jika Anda berpikir Anda mungkin berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi di masa depan, pertimbangkan untuk mengambil beban pajak yang lebih rendah sekarang dan dapatkan dari penarikan bebas pajak di masa pensiun Anda.
Apa yang harus dibaca selanjutnya?
Pada tahun 2027, perawatan kesehatan dapat merugikan orang Amerika rata-rata $ 20,000 per orang
Inflasi menggerogoti anggaran Anda? Berikut adalah 21 hal yang harus Anda jangan pernah membeli di toko kelontong jika Anda mencoba untuk menghemat uang
'Tidak menjalani hidup mereka untuk mengesankan orang lain': Berikut adalah merek mobil teratas yang paling banyak dikendarai oleh orang Amerika kaya yang berpenghasilan lebih dari $200 ribu — dan kenapa kamu juga harus
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini diberikan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/fed-just-hiked-interest-rates-153000694.html