Hampir setiap orang memiliki setidaknya satu dari dua tujuan saat mereka menginvestasikan uang: pensiun atau mengurus keluarga. Meskipun tampaknya Anda harus menangani prioritas tersebut secara terpisah, ULIP memungkinkan Anda untuk mempersiapkan keduanya dengan satu sarana keuangan. ULIP adalah kombinasi investasi dan asuransi jiwa yang digunakan untuk melakukan berbagai pembayaran kepada penerima manfaat Anda setelah Anda meninggal. Untuk mempersiapkan harta warisan Anda dengan benar dan mengaturnya agar paling bermanfaat bagi keluarga Anda, pertimbangkan bekerja dengan penasihat keuangan yang memiliki pengalaman untuk membantu memandu seluruh proses.
Apa Itu Rencana Asuransi Unit Link (ULIP)?
Rencana asuransi unit link (ULIP) adalah produk keuangan yang terdiri dari dua komponen: asuransi jiwa dan investasi. ULIP memungkinkan pemegang polis untuk memastikan bahwa orang yang mereka cintai akan menerima pembayaran setelah pemegang polis meninggal. Plus, aspek investasi ULIP memungkinkan pemegang polis mengalokasikan dana ke aset sesuai dengan toleransi resiko.
Sebagian dari premi yang Anda bayarkan digunakan untuk perlindungan asuransi, sementara sisanya dikumpulkan dengan dolar investasi dari pemegang polis lain dan diinvestasikan ke dalam berbagai produk investasi. Ini bisa menjadi alat untuk membangun kekayaan, membayar biaya pendidikan cucu Anda, mendapatkan akses ke asuransi jiwa atau alasan lainnya. Sebagian besar waktu, ULIP digunakan untuk menguntungkan keturunan Anda.
Bagaimana Cara Kerja Unit Linked Insurance Plans (ULIP)?
Biasanya, Anda dapat membeli ULIP dengan membayar lump sum yang cukup besar di muka. Setelah Anda memperoleh ULIP, Anda membayar tahunan, triwulanan, atau bulanan premi untuk menjaga kebijakan dan menumbuhkan investasi Anda. Perusahaan yang mengelola ULIP membagi pembayaran Anda antara polis asuransi dan akun investasi Anda.
ULIP paling cocok untuk investor yang mencari hal berikut:
A asuransi jiwa kebijakan yang menjamin pembayaran kepada anggota keluarga dan berfungsi ganda sebagai sarana investasi.
Kemampuan untuk berubah jenis investasi dan alokasi kapan saja mereka inginkan, berpotensi mengurangi risiko atau meningkatkan eksposur untuk pengembalian yang lebih tinggi.
Memaksimalkan peluang dengan tetap berada di pasar saham selama satu dekade atau lebih.
Investasi yang dapat beradaptasi dengan berbagai fase kehidupan seiring bertambahnya usia pemegang polis.
ULIP memberi pemegang polis banyak jalan untuk berinvestasi aktiva. Setiap opsi menawarkan tingkat risiko dan pengembalian yang berbeda-beda. Misalnya, dana ekuitas bisa menjadi pilihan yang baik tetapi saham adalah salah satu aset paling berisiko. Namun, ekuitas memiliki potensi pengembalian tertinggi untuk menebusnya. Setiap saham memiliki Nilai Aktiva Bersih, atau NAV, yang memungkinkan pemegang polis mengetahui nilai saham tertentu.
Pilihan lain adalah mengalokasikan dolar ke dalam dana utang menuju aman dan tidak aman obligasi. Mereka membawa lebih sedikit risiko dan menawarkan pengembalian yang lebih rendah. Jika Anda akan segera pensiun atau merasa tidak nyaman kehilangan uang untuk investasi dalam jangka pendek, dana utang mungkin menjadi pilihan yang tepat. Anda juga dapat menggabungkan keduanya strategi berinvestasi baik dalam ekuitas maupun utang, memberi Anda keseimbangan antara risiko dan imbalan.
Manfaat Program Asuransi Unit Link (ULIP)
ULIP adalah instrumen keuangan fleksibel yang sesuai dengan berbagai rencana keuangan dan gaya investasi. Sebelum memutuskan apakah berinvestasi di ULIP adalah pilihan yang baik untuk situasi Anda, ada baiknya untuk memahami bagaimana mereka dapat menguntungkan Anda. Alat investasi ini menawarkan beberapa keuntungan kepada pemegang polis, seperti:
Layanan asuransi jiwa dan investasi dalam satu akun: Kemudahan tersebut dapat mempermudah pengelolaan keuangan. Selain itu, ULIP memberikan ketenangan pikiran dari polis asuransi jiwa dan pertumbuhan keuangan a portofolio saham.
Biaya dan jangkauan cakupan yang dapat disesuaikan: Bagian asuransi jiwa ULIP dapat membayar di mana saja dari sepuluh hingga empat puluh kali lipat dari nilai premi tahunan Anda.
Mengalihkan jenis investasi: ULIP memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam ekuitas di pasar saham, yang menawarkan risiko tinggi dan imbalan tinggi. Di sisi lain, investor konservatif dapat mengalokasikan uang mereka untuk dana utang. Sebagian besar perusahaan ULIP mengizinkan Anda beralih jenis investasi secara gratis beberapa kali dalam setahun. Opsi ini memberi Anda kendali atas investasi Anda, sehingga Anda dapat berinvestasi sesuai keinginan Anda akan risiko.
Likuiditas yang lebih baik daripada akun investasi lainnya: ULIP memiliki fitur yang dikenal sebagai penarikan sebagian, yang memberi Anda akses gratis ke sebagian dana di akun Anda. Akibatnya, ULIP Anda dapat membantu Anda mengatasi pengeluaran yang direncanakan atau tidak direncanakan, biasanya tanpa penalti penarikan.
Bertujuan untuk tujuan keuangan: Apakah Anda ingin menyiapkan dana kuliah atau menabung untuk masa pensiun, Anda dapat mengonfigurasi ULIP Anda agar sesuai dengan rencana keuangan Anda.
Keuntungan pajak: Pembayaran premi Anda sering kali dapat dikurangkan dari pajak. Selain itu, beralih jenis investasi tidak dikenakan denda pajak dan manfaat jatuh tempo/kematian ULIP biasanya bebas pajak.
Tips Memilih Paket Asuransi Unit Link (ULIP)
Saat memilih ULIP, ada beberapa hal yang dapat Anda perhatikan dalam proses yang dapat membantu Anda memilih paket yang tepat untuk Anda. Kiat paling penting yang harus diperhatikan ketika memilih paket ULIP Anda bervariasi, tetapi pertama-tama, Anda harus memperhatikan atribut utama dari paket tersebut, seperti:
Pertanggungan hidup atau pembayaran dicairkan pada saat kematian pemegang polis.
Seberapa sering Anda dapat berganti-ganti antara ekuitas, utang, dan dana hibrida.
Bagaimana Anda dapat meningkatkan dana investasi Anda dengan premi ekstra.
Sebagian penarikan ketentuan.
Selanjutnya, Anda dapat mencocokkan struktur ULIP dengan rencana keuangan Anda. ULIP Anda harus memenuhi tujuan Anda, apakah Anda ingin membuat dana usaha kecil atau menabung untuk liburan. Terlepas dari tujuan Anda, memahami biaya sebelum membuat keputusan juga dapat memberikan dampak yang besar. Seperti akun investasi lainnya, perusahaan yang Anda pilih akan mengenakan biaya tambahan untuk mengelola ULIP Anda. Ini adalah ide yang baik untuk memahami biaya sebelum melakukan rencana.
Akhirnya, menyadari semua implikasi pajak adalah penting agar Anda tidak membayar yang tidak perlu. Saat mempertimbangkan ULIP yang berbeda, kemungkinan pembayaran premi Anda adalah pengurangan pajak untuk sebagian besar rencana. Karena itu, disarankan untuk memeriksa ulang dengan perusahaan asuransi tentang bagaimana rencana mereka akan menguntungkan situasi pajak Anda.
Apakah Paket Asuransi Unit Link Tepat untuk Anda?
ULIP dapat sesuai dengan berbagai keadaan kehidupan dan jenis investor dan mengetahui apakah itu tepat untuk Anda benar-benar tergantung pada situasi keuangan pribadi Anda. Ada tiga alasan mengapa rencana ini mungkin merupakan ide yang baik untuk sejumlah besar orang yang berada dalam keadaan tertentu. Alasan-alasan itu adalah:
Jika Anda berencana untuk pensiun: Jika Anda berada di awal karir Anda, Anda dapat mengatur investasi ULIP Anda lebih agresif dan menyesuaikannya seiring berjalannya waktu agar sesuai dengan Anda. cakrawala waktu. Selain itu, ketika polis asuransi jiwa Anda mencapai jatuh tempo, Anda akan memiliki dana tambahan yang dapat Anda investasikan kembali.
Jika Anda memulai sebuah keluarga: ULIP menawarkan keuntungan ganda dari polis asuransi jiwa yang secara finansial dapat memenuhi kebutuhan keluarga Anda jika pemegang polis meninggal dunia, ditambah pilihan untuk berinvestasi untuk pendidikan anak.
Jika Anda ingin mengontrol portofolio Anda: ULIP memungkinkan investor untuk beralih jenis investasi dan menyesuaikan rasio risiko dan imbalan dalam portofolio mereka. Namun, investor yang lebih memilih pendekatan set-it-and-forget-it mungkin menganggap opsi ini membuat stres atau memakan waktu.
Sementara ULIP adalah alat keuangan serbaguna, mereka tidak cocok untuk semua orang. Misalnya, jika Anda ingin memasukkan uang ke dalam indeks saham yang dikelola secara pasif, Anda mungkin ingin mencari di tempat lain. Atau, jika masa pensiun sudah dekat, Anda mungkin tidak memiliki kerangka waktu yang memungkinkan Anda memanfaatkan kekuatan ULIP sepenuhnya.
The Bottom Line
ULIP adalah instrumen keuangan multifaset yang memberikan perlindungan asuransi jiwa kepada pemegang polis, pilihan investasi yang beragam, dan keuntungan pajak. Karena setiap ULIP menawarkan fitur yang berbeda, sangat penting untuk melihat-lihat dan memahami detailnya sebelum membayar paket. Oleh karena itu, disarankan untuk mengembangkan rencana keuangan dan menetapkan tujuan sebelum membeli ULIP.
Tips Berinvestasi
Memiliki rencana keuangan dapat membantu Anda memilih ULIP yang tepat untuk Anda. Penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat rencana yang membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
ULIP hanyalah salah satu cara untuk mendapatkan eksposur di pasar saham. Apakah Anda menggunakan ULIP untuk membuat portofolio atau bertanya-tanya jenis investasi mana yang tepat untuk Anda, inilah kami panduan berinvestasi untuk pemula.
©iStock.com/LumiNola, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Saudara91
Pos Apa Itu Rencana Asuransi Unit Link (ULIP)? muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/investment-strategy-protect-retirement-family-140047808.html