Satu pertanyaan untuk ditanyakan pada diri sendiri tentang 401(k) Anda saat indeks saham turun

Panik dan membuat perubahan mendadak pada portofolio Anda tidak akan membantu tabungan pensiun Anda – dalam banyak kasus, hal itu justru akan merugikan prospek masa depan Anda. Penting untuk diingat bahwa meskipun sepertinya Anda kehilangan uang selama penurunan pasar, sebenarnya tidak demikian kecuali Anda menarik atau membuat perubahan ekstrim pada alokasi aset Anda. Saat Anda menjual selama penurunan, Anda membuat kerugian itu resmi. 

Lihat: Apakah Anda pensiun 30 tahun atau 5 tahun, Anda masih perlu melakukan satu hal ini secara religius 

Tetap saja, duduk di sana dan melihat angka-angka yang ditandai dengan warna merah terang tidak sepenuhnya menenangkan, dan tidak selalu dapat dihindari untuk ditonton. Meskipun penasihat sering menyarankan individu untuk tidak memeriksa akun mereka terlalu sering – terutama ketika pasar sedang naik – itu tidak selalu merupakan pilihan bagi seseorang yang sensitif terhadap fluktuasi ini. 

Meskipun Anda seharusnya tidak membuat perubahan aktual secara tiba-tiba, tuliskan bagaimana perasaan Anda selama momen ini dan catat berapa banyak portofolio Anda yang "hilang" karena penurunan. Misalnya, jika Anda memiliki portofolio $1 juta dan kehilangan $10,000, itu adalah 1% dari portofolio Anda. Ini akan menjadi poin pembicaraan penting ketika pasar stabil dan Anda akan melakukan percakapan berikutnya dengan penasihat keuangan. 

Tanyakan pada diri sendiri: Bagaimana perasaan saya saat ini? Bagaimana perasaan saya jika saldo akun saya bangkit kembali hanya dalam satu atau dua hari? Apa yang kemungkinan besar akan saya rasakan jika tetap seperti ini untuk sementara waktu? Dapatkah saya tetap tenang di masa depan selama penurunan atau apakah saya perlu mengubah seberapa besar risiko yang sebenarnya dimiliki portofolio saya? 

Portofolio dibuat dengan banyak variabel dalam pikiran, seperti cakrawala waktu dan jumlah target, tetapi mereka tidak selalu dibuat pada saat-saat volatilitas pasar. Selama lebih dari satu dekade, sebagian besar pasar telah mengalami tren naik dan investor telah naik tertinggi dari pasar bull. Dengan bias kebaruan ini, mudah untuk melupakan bagaimana rasanya ketika segala sesuatunya jatuh… bahkan jika saat-saat itu bersifat sementara.  

Portofolio juga dapat dibuat dengan kapasitas risiko dalam pikiran – itulah seberapa besar risiko yang dapat ditangani oleh akun untuk memenuhi tujuan – tetapi pengukuran itu tidak selalu selaras dengan toleransi risiko individu, yaitu seberapa besar yang dapat mereka tangani secara emosional. 

Punya pertanyaan tentang masalah pensiun Anda sendiri? Lihat kolom MarketWatch "Bantu Saya Pensiun"

Investor mungkin diminta untuk mengisi kuesioner toleransi risiko sebelum mengatur portofolio mereka, tetapi mereka mungkin tidak sepenuhnya menyadari seberapa besar risiko yang sebenarnya dapat mereka toleransi sampai pasar membuat pergerakan yang serius. Mungkin sulit untuk menilai bagaimana pergerakan pasar membuat seseorang merasa sampai peristiwa itu benar-benar terjadi, jadi saat mengisi dokumen, mereka mungkin merasa lebih percaya diri tentang bagaimana mereka menghadapi volatilitas. 

Setelah menilai bagaimana volatilitas ini benar-benar membuat Anda merasa, bicarakan dengan penasihat atau perwakilan yang memenuhi syarat di perusahaan investasi yang menampung tabungan pensiun Anda, dan tanyakan kepada mereka apa pilihan terbaik untuk memenuhi kebutuhan dan tujuan Anda tetapi dengan risiko yang lebih kecil. Anda mungkin harus mengubah perspektif Anda sedikit untuk mempertahankan target Anda – itu bisa bekerja sedikit lebih lama untuk mengurangi risiko, atau menyesuaikan tujuan Anda sedikit – tetapi itu bisa membantu Anda tidur lebih nyenyak di malam hari di tahun-tahun mendatang. menjelang pensiun. 

Cobalah peretasan ini juga: hindari memeriksa akun Anda secara teratur, simpan kerugian (dan keuntungan) di konteks dengan berapa nilai total saldo akun Anda dan berapa banyak waktu yang Anda miliki sampai Anda benar-benar mulai menarik dan mencoba model HUJAN, kependekan dari “Pengakuan, Penerimaan, Investigasi, dan Non-identifikasi”. Dan cobalah untuk tetap tenang – volatilitas pasar adalah normal.