Saat Anda mencari tempat untuk memarkir uang Anda, ada beberapa jenis kendaraan tabungan yang dapat Anda pertimbangkan yang tidak hanya akan mengamankan uang Anda, tetapi juga membantunya tumbuh lebih cepat. Satu jenis akun populer: a sertifikat deposito (CD). Akun ini biasanya paling banyak ditawarkan bank dan serikat kredit dan datang dalam berbagai bentuk dan ukuran.
Sebagai imbalan untuk memasukkan dana Anda ke dalam CD dan setuju untuk membiarkan uang itu tidak tersentuh selama jangka waktu tertentu, Anda akan mendapatkan keuntungan dari APY yang lebih tinggi daripada yang Anda dapatkan dengan rekening tabungan. Bagi siapa saja yang berjuang dengan masuk ke rekening tabungan mereka dari waktu ke waktu, ini bisa menjadi taruhan terbaik Anda untuk mencapai beberapa tujuan keuangan Anda. Dan beberapa jangka waktu CD bisa sesingkat beberapa hari, atau selama 10 tahun. Jika Anda mencari sesuatu untuk jangka waktu yang lebih lama—kami menyediakannya untuk Anda dengan daftar CD 5 tahun kami.
Tim editorial Fortune Recommends memberi peringkat lebih dari 40 CD dengan jangka waktu 5 tahun dan menghasilkan daftar 10 pilihan teratas kami. Kami menimbang setoran minimum untuk membuka akun, hasil persentase tahunan (APY), frekuensi peracikan, dan opsi layanan pelanggan. (Baca metodologi lengkap kami di sini.)
Bank Sekutu
Bank Sinkronisasi
Bank CFG
Penghematan Roti
Bank Aliansi Perdana
Bank Quontic
Bank TAB
Koperasi Kredit PenFed
Capital One
Bank Barclays
Apa itu CD 5 tahun?
Apakah harga CD naik?
Metodologi kami
10 tarif CD 5 tahun teratas
Berikut adalah daftar CD lima tahun terbaik kami menurut editor Fortune Recommends. Catatan: Persyaratan setoran minimum, APY, dan nomor lain dalam daftar kami diperbarui pada 3 November 2022, tetapi dapat berubah.
1. Ally Bank: Untuk penabung yang tidak ingin terikat dengan saldo minimum
Nomor kunci
Setoran pembukaan minimum: $0
5 tahun APY: 4.10%
Penalti: Denda penarikan awal untuk CD dengan jangka waktu 49 bulan atau lebih adalah bunga 150 hari.
Mengapa kami memilihnya: Ally Bank adalah bank online saja yang menawarkan rekening giro dan tabungan, kartu kredit, pembiayaan rumah dan mobil, dan banyak lagi. Tingkat CD 5 tahun-nya saat ini berada di 4.10%, yang merupakan salah satu tingkat yang lebih tinggi dalam daftar kami. Ally Bank tidak memerlukan setoran minimum, sehingga penabung baru pun dapat memilih berapa banyak mereka merasa nyaman menyisihkan, sambil tetap mendapatkan keuntungan dari suku bunga Ally yang kompetitif. Minat pada CD ini bertambah setiap hari, dan perwakilan layanan pelanggan tersedia 24/7 melalui telepon, obrolan, atau email.
2. Bank Synchrony: Untuk penabung yang siap mengunci dananya dan melupakannya sampai CDnya matang
Nomor kunci
Setoran pembukaan minimum: $0
5 tahun APY: 4.26%
Penalti: CD dengan jangka waktu 48 bulan atau lebih akan dikenakan denda penarikan awal sebesar 365 hari dengan bunga sederhana pada kurs saat ini.
Mengapa kami memilihnya: Synchrony Bank adalah bank online saja yang berupaya menyediakan produk berbiaya rendah kepada konsumen dengan mengabaikan model bata-dan-mortir tradisional. CD lima tahun Synchrony menempati posisi kedua dalam daftar kami karena memiliki skor layanan pelanggan yang sedikit lebih rendah daripada pilihan utama kami. Namun, akun ini menawarkan APY yang lebih tinggi yaitu 4.26% dan tidak memerlukan setoran pembukaan minimum.
Denda penarikan awal lebih dari dua kali lipat dari Ally Bank, jadi penabung harus berhati-hati dan memilih akun ini hanya jika mereka serius untuk tidak menyentuh dana mereka. Pelanggan Synchrony dapat menghubungi melalui obrolan atau layanan telepon otomatis 24/7 untuk mendapatkan bantuan. Untuk berbicara dengan perwakilan langsung, saluran telepon Synchrony buka dari Senin sampai Jumat dari jam 8 pagi sampai 10 malam EST, atau akhir pekan dari jam 8 pagi sampai jam 5 sore EST.
3. CFG Bank: Untuk penabung yang ingin mengetahui akun mana yang memiliki APY tertinggi
Nomor kunci
Setoran pembukaan minimum: $500
5 tahun APY: 4.30%
Penalti: Ada penalti penarikan awal yang setara dengan bunga 180 hari.
Mengapa kami memilihnya: CFG Bank adalah bank berbasis di Maryland yang menawarkan rekening online kepada pelanggan di seluruh AS. CD lima tahunnya menawarkan APY tertinggi dalam daftar kami, yaitu 4.30%. Untuk penabung yang ingin memanfaatkan kenaikan suku bunga baru-baru ini dan APY yang lebih tinggi, akun ini mungkin merupakan pesaing yang kuat. Bunga pada CD ini bertambah setiap hari, yang akan memberi tabungan Anda lebih banyak peluang untuk berkembang.
Kelemahannya: Akun ini memang membutuhkan setoran minimum $500, dan skor CFG lebih rendah pada skala layanan pelanggan kami. Pelanggan hanya bisa mendapatkan dukungan telepon dan email dari Senin sampai Jumat antara pukul 8:30 dan 5:XNUMX EST.
4. Tabungan Roti: Untuk penabung yang tidak baru dalam permainan tabungan
Nomor kunci
Setoran pembukaan minimum: $1,500
5 tahun APY: 4.25%
Penalti: Untuk jangka waktu empat tahun ke atas, hukumannya adalah bunga sederhana 365 hari.
Mengapa kami memilihnya: Bread Savings adalah bank online yang menawarkan CD dan rekening tabungan hasil tinggi. Rekening CD Bread memiliki setoran pembukaan minimum tertinggi di daftar kami, jadi rekening ini mungkin bukan untuk pemula yang masih mengembangkan tabungan mereka. Namun, akun ini terikat dengan Capital One untuk APY tertinggi ketiga dalam daftar kami. Bunga pada CD ini bertambah setiap hari, dan pelanggan tidak dikenakan biaya untuk pemeliharaan bulanan.
Karena Tabungan Roti tidak memiliki lokasi fisik, akun ini paling cocok untuk penabung yang lebih memilih perbankan online atau mobile. Untuk bantuan, pelanggan dapat menghubungi Bread Savings melalui dukungan obrolan atau melalui telepon pada hari kerja antara pukul 7 pagi hingga 9 malam CST, dan akhir pekan dan sebagian besar hari libur dari pukul 9 pagi hingga 5 sore CST.
5. Prime Alliance Bank: Untuk penabung yang tidak berencana untuk sering melakukan panggilan layanan pelanggan
Nomor kunci
Setoran pembukaan minimum: $500
5 tahun APY: 4.00%
Penalti: Akun ini dikenakan denda penarikan awal bunga tiga bulan dari jumlah yang ditarik.
Mengapa kami memilihnya: Prime Alliance Bank, yang berkantor pusat di Woods Cross, Utah, menawarkan giro, tabungan, rekening pasar uang, dan banyak lagi. Pelanggan di seluruh negara dapat melakukan perbankan online atau melalui aplikasi seluler Prime Alliance. CD ini menawarkan APY 4.00% dan membutuhkan setoran minimum $500. Bunga majemuk setiap hari. Untuk bantuan, pelanggan dapat menghubungi perwakilan melalui telepon Senin hingga Jumat, antara pukul 8:30 dan 5:00 (MST) atau melalui email.
6. Quontic Bank: Untuk penabung yang menikmati fasilitas fintech namun tetap menginginkan nuansa community-bank
Nomor kunci
Setoran pembukaan minimum: $500
5 tahun APY: 3.95%
Penalti: Untuk CD dengan jangka waktu lebih dari 24 bulan, denda penarikan awal sama dengan bunga dua tahun. Jika bunga yang masih harus dibayar lebih besar dari jumlah penalti, sisa bunga di atas jumlah penalti akan dibayarkan kepada Anda. Jika bunga yang masih harus dibayar kurang dari jumlah penalti, sisanya dapat diambil dari saldo pokok Anda.
Mengapa kami memilihnya: Quontic dimulai sebagai bank komunitas di New York City pada tahun 2009 dan sekarang menjadi bank digital pertama yang lengkap. Ini mengidentifikasi sebagai hibrida antara bank komunitas, fintech, dan a neobank, dengan penawaran produk termasuk rekening giro dan tabungan serta pinjaman rumah. CD 5 tahun Quontic menawarkan APY 3.95% dan membutuhkan setoran minimum $500. Ketertarikan pada CD ini bertambah setiap hari. Perwakilan layanan pelanggan tersedia melalui email atau telepon, Senin hingga Jumat dari pukul 9:00 hingga 6:00 EST.
7. TAB Bank: Untuk penabung yang suka menyimpan giro dan tabungannya di satu tempat
Nomor kunci
Setoran pembukaan minimum: $1,000
5 tahun APY: 4.00%
Penalti: Akun ini dikenakan denda penarikan awal bunga 180 hari dari jumlah yang ditarik dikenakan penalti.
Mengapa kami memilihnya: Bank TAB adalah bank online berbasis di Utah yang dibuka pada tahun 1998 dan menawarkan perbankan online dan seluler. Ini menawarkan sejumlah produk perbankan pribadi termasuk rekening giro, tabungan hasil tinggi, rekening pasar uang, dan CD. CD ini memang membutuhkan setoran minimum yang lebih tinggi sebesar $1,000, namun APY 4.00% mungkin layak untuk beberapa penabung. Bunga pada akun ini bertambah setiap hari. Perwakilan layanan pelanggan tersedia melalui telepon, Senin hingga Jumat, pukul 6 hingga 7 MST dan pukul 9 hingga 3 MST pada hari Sabtu.
8. PenFed Credit Union: Untuk penabung yang suka memiliki yang terbaik dari bank dan serikat kredit
Nomor kunci
Setoran pembukaan minimum: $1,000
5 tahun APY: 3.65%
Penalti: Jika sertifikat ditebus dalam tahun pertama, semua dividen akan hangus. Jika setelah tahun pertama, tetapi sebelum tanggal jatuh tempo, denda penarikan awal akan sama dengan 30% dari apa yang akan diperoleh jika sertifikat dimiliki hingga jatuh tempo, tidak melebihi total dividen yang diperoleh.
Mengapa kami memilihnya: Pentagon Federal Credit Union (PenFed) adalah serikat kredit yang berbasis di Virginia yang menawarkan opsi perbankan online di samping beberapa lokasi bata-dan-mortir di seluruh AS CD-nya membuat daftar kami berkat 3.65% APY, frekuensi peracikan harian, dan skor layanan pelanggan yang luar biasa. Untuk pelanggan yang lebih memilih serikat kredit daripada bank tradisional, sementara juga memiliki akses ke platform mobile banking, PenFed mungkin merupakan pilihan yang layak.
Perhatian: Penalti penarikan awal PenFed adalah salah satu hukuman yang lebih ketat dalam daftar kami. Menyentuh dana Anda lebih awal bisa berarti kehilangan semua dividen Anda. Pelanggan dapat menghubungi PenFed melalui email, chatting, atau telepon Senin sampai Jumat, 7:00 sampai 11:00 EST; 8:00 sampai 11:00 EST pada hari Sabtu; dan 9:00 sampai 5:30 EST pada hari Minggu.
9. Capital One: Untuk penabung yang menghargai jam layanan pelanggan yang diperpanjang
Nomor kunci
Setoran pembukaan minimum: $0
5 tahun APY: 4.25%
Penalti: Untuk CD dengan jangka waktu lebih dari 12 bulan, denda adalah enam bulan bunga terlepas dari kapan Anda menebus rekening sebelum jatuh tempo.
Mengapa kami memilihnya: Berkantor pusat di Virginia, Capital One adalah salah satu bank terbesar di AS, dengan lokasi fisik, jaringan luas lebih dari 70,000 ATM, dan platform perbankan online dan seluler. CD Capital One mendapat tempat di daftar kami berkat APY-nya yang tinggi, lebih dari 4%, dan persyaratan setoran awal nol.
Beberapa kekurangannya termasuk frekuensi penggabungan yang lebih rendah daripada beberapa akun lain di daftar kami (bunga CD gabungan bulanan) dan tidak ada dukungan email. Capital One memang menawarkan dukungan obrolan dan telepon dari jam 8 pagi sampai jam 8 malam EST, tujuh hari seminggu.
10. Barclays Bank: Untuk penabung yang tidak keberatan melakukan perbankan di seberang kolam
Nomor kunci
Setoran pembukaan minimum: $0
5 tahun APY: 3.65%
Penalti: Untuk rekening CD dengan jangka waktu lebih dari 24 bulan, akan dikenakan denda yang setara dengan bunga sederhana 180 hari atas jumlah dolar yang ditarik dengan dikenakan penalti.
Mengapa kami memilihnya: Barclays Bank berbasis di Inggris, tetapi terbuka untuk pelanggan AS yang ingin membuka rekening online. CD-nya menawarkan kepada pelanggan tingkat 3.65%, yang berada di ujung bawah dibandingkan dengan akun lain di daftar kami. Namun, setoran minimum $0 menjadikan ini pilihan yang menarik bagi penabung yang baru memulai. Bunga pada akun ini dimajemukkan setiap bulan dan pelanggan dapat menghubungi perwakilan untuk mendapatkan bantuan 24/7 melalui telepon.
Apa itu CD 5 tahun?
CD lima tahun pada dasarnya adalah rekening tabungan yang mengikat uang Anda selama lima tahun (atau 60 bulan) dengan imbalan APY yang kompetitif. Tangkapannya: Anda setuju untuk tidak melakukan penarikan sampai akun Anda mencapai tanggal jatuh tempo di akhir jangka waktu Anda, atau Anda terpaksa membayar penalti. CD datang dengan rentang jangka waktu yang luas, dan CD lima tahun cenderung menjadi jangka waktu terlama yang ditawarkan oleh lembaga keuangan, meskipun beberapa bank dan serikat kredit menawarkan jangka waktu yang lebih lama.
Ketika tanggal jatuh tempo Anda bergulir, Anda dapat memilih apa yang harus dilakukan dengan saldo pokok dan bunga yang Anda peroleh selama lima tahun tersebut. Beberapa penabung mungkin siap untuk membelanjakan, atau mereka mungkin memilih untuk menggulirkan dana mereka ke dalam CD baru atau rekening tabungan hasil tinggi.
Apakah harga CD naik?
Jawaban singkatnya adalah: Tergantung. The Fed baru saja menaikkan tingkat dana federal untuk keenam kalinya tahun ini. Meskipun tingkat ini tidak secara langsung mengubah tingkat bunga pada produk tabungan, bank dan serikat kredit cenderung menaikkan suku bunga pada produk tabungan mereka ketika ini terjadi, untuk menarik pelanggan baru. Ketika tingkat dana federal naik, pinjaman menjadi lebih mahal dan konsumen lebih cenderung menunda pembiayaan pembelian besar dengan pinjaman atau jalur kredit. Ketika pembelanja menjadi penabung, bank mencoba membuatnya berharga dengan menaikkan APY pada produk simpanan.
Namun, ini bukan kebenaran universal di semua akun deposit, jadi pastikan untuk membaca cetakan kecil dan berkeliling untuk memastikan Anda mengamankan APY tertinggi pada CD.
Metodologi kami
Fortune MerekomendasikanTM tim membandingkan sertifikat deposito (CD) lima tahun dari lebih dari 50 bank besar, serikat kredit, dan bank online saja. Pilihan teratas kami tersedia di seluruh AS, jadi Anda dapat mendaftar akun di mana pun Anda berada.
Kami memberi peringkat CD lima tahun terbaik pada kategori berikut:
Jangka waktu lima tahun (50%): Angka ini menunjukkan tingkat pengembalian riil atas saldo Anda; semakin tinggi APY, semakin baik.
Persyaratan setoran minimum (30%): Untuk membuka CD di lembaga keuangan mana pun, Anda harus menyetor jumlah dolar minimum.
Frekuensi majemuk (15%): Bunga pada rekening deposito seperti CD dapat digabungkan setiap hari atau setiap bulan. Semakin banyak bunga frekuensi pada CD Anda, semakin baik.
Layanan pelanggan (5%): Pilihan teratas menawarkan kepada pelanggan berbagai cara untuk menghubungi: dukungan obrolan, melalui telepon, atau bahkan email; dukungan telepon dinilai paling tinggi oleh tim kami.
CD terbaik menawarkan APY dua kali lipat rata-rata nasional. Kami tidak menyertakan CD yang diperantarai dalam daftar kami, yang dijual di pasar sekunder melalui perantara, bukan bank, dan karena hal ini dapat menjadi lebih berisiko.
Tarif, biaya, dan persyaratan setoran minimum untuk CD tersedia untuk jangka waktu terbatas, dan APY dapat berubah-ubah, yang dapat memengaruhi jumlah bunga yang Anda peroleh. Semua bank dan serikat kredit dalam daftar ini diasuransikan oleh FDIC dan NCUA masing-masing. Jika Anda memilih untuk menghentikan CD Anda sebelum jatuh tempo, Anda mungkin akan dikenakan penalti, yang bervariasi menurut bank.
Cerita ini awalnya ditampilkan di fortune.com
Lebih dari Fortune:
Kelas menengah Amerika berada di akhir era
AS mungkin menuju 'tiga kali lipat'—satu dokter mengeluarkan peringatan mendesak
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/top-5-cd-rates-november-100000802.html