Jika Anda salah satu dari lebih dari 24 juta investor baru yang terjun ke saham sejak 2016, Anda belum pernah melihat pasar turun kecuali pada 2018, ketika saham turun hanya 6%. Untuk tahun ini, saham turun lebih dari 17% – sejauh ini – menampar investor dengan kerugian besar yang kemungkinan tidak akan jauh lebih baik antara sekarang dan Malam Tahun Baru.
Apa yang harus dilakukan investor cerdas? Menjual.
Meskipun sepertinya langkah yang salah untuk sengaja mengunci kerugian alih-alih menunggu harga saham pulih, ada satu alasan yang sangat bagus: pajak. Berkat teknik yang disebut panen rugi pajak, seorang investor dapat menggunakan pukulan yang mereka ambil dengan menjual saham yang merugi untuk mengimbangi pajak atas keuntungan dari investasi lain yang menunjukkan keuntungan. Dan bahkan jika Anda tidak memiliki keuntungan saham untuk diimbangi, kerugian tersebut dapat digunakan untuk mengurangi tagihan pajak penghasilan pribadi Anda.
Strategi ini bukanlah hal baru, tetapi investor yang telah berada di pasar selama beberapa tahun belum melihat tahun penurunan yang signifikan di mana mereka akan mengalami kerugian yang cukup untuk membuatnya berhasil. Ini sepenuhnya legal dan disetujui oleh IRS, tetapi ini hanya berlaku untuk akun investasi kena pajak, bukan Akun Pensiun Perorangan, 401(k) dan akun penangguhan pajak lainnya.
Untuk bantuan dengan pemanenan kerugian pajak untuk mengurangi kewajiban pajak Anda, pertimbangkan cocok dengan penasihat keuangan yang diperiksa secara gratis.
Bagaimana Cara Kerja Pemanenan Rugi Pajak?
Berikut adalah cara kerjanya:
Katakanlah Anda pintar atau cukup beruntung untuk membeli 1,000 saham iShares MSCI Brazil ETF (EWZ) pada awal Januari. Harga saham naik sekitar $4 per saham untuk tahun ini pada awal Desember, membuat Anda menghadapi pajak atas keuntungan $4,000 ini yang dapat membebani Anda sebanyak $1,480 dengan tarif pajak capital gain teratas sebesar 37%. Anda lebih suka mempertahankan keuntungan ini dan tetap menginvestasikannya.
Anda juga membeli saham Vanguard S&P 500 ETF (VOO) pada awal Januari. Harga saham turun sekitar $63 per lembar pada awal Desember. Jika Anda menjual 64 saham, Anda akan turun sedikit lebih dari $4,000, menghasilkan kerugian yang mengimbangi keuntungan Anda di ETF Brasil.
Tapi kerugian itu tidak permanen, karena Anda menggunakan hasil penjualan ETF S&P 500 Anda untuk membeli saham baru dari dana tersebut atau saham apapun yang Anda inginkan. Jika pasar saham sesuai dengan sejarah, saham tersebut akan menghasilkan keuntungan di masa depan.
Sementara itu, Anda telah bergantung pada $1,480 yang telah Anda bayarkan dalam bentuk pajak yang, jika uang itu diinvestasikan, juga akan menghasilkan pengembalian positif pada akhirnya.
(Keuntungan atau kerugian bergantung pada basis biaya Anda, yaitu harga yang awalnya Anda bayarkan untuk setiap saham individu. Kurangi jumlah tersebut dari harga saat Anda menjual untuk mendapatkan keuntungan atau kerugian kena pajak. Tarif pajak keuntungan modal Anda tergantung pada pendapatan dan berapa lama Anda memegang saham yang dijual.)
Jika Anda juga memiliki tagihan pajak penghasilan tahun 2020 yang besar dari jenis penghasilan lain yang ingin Anda kurangi atau bahkan hilangkan, Anda dapat menjual saham tambahan di mana Anda mengalami kerugian untuk mengurangi penghasilan kena pajak Anda.
Menyusun strategi kerugian pajak bisa jadi rumit, jadi investor harus berkonsultasi dengan profesional pajak mengenai perincian dan waktunya.
Intinya
Jangan biarkan kerugian pasar membuat Anda kecewa; panen rugi pajak dapat membantu Anda menurunkan kewajiban pajak Anda. Mereka yang mendapat untung dari menjual investasi dapat menurunkan tagihan pajak mereka terkait dengan keuntungan tersebut dengan menjual investasi yang membuat mereka kehilangan uang. Panen rugi-pajak, dan ini bisa menjadi strategi yang sangat efektif untuk menurunkan kewajiban pajak Anda dan mempertahankan persentase yang lebih besar dari keuntungan investasi Anda.
Tips untuk Investor
Jika Anda berjuang untuk mengikuti perencanaan pajak Anda, Anda mungkin ingin meminta bantuan seorang profesional. SEBUAH penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat rencana keuangan, mengelola aset, dan membuat keputusan dengan mempertimbangkan pajak. Menemukan a penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang diperiksa yang melayani daerah Anda, dan Anda dapat mewawancarai Anda pertandingan penasehat tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Anda dapat membuat rencana terbaik jika Anda tahu tentang apa yang akan Anda miliki sebelumnya. Menggunakan SmartAsset kalkulator pajak penghasilan dapat membantu Anda memperkirakan apa yang mungkin terhutang dalam pajak sehingga Anda dapat merencanakan ke depan dan menurunkan total kewajiban Anda.
Kredit foto: ©iStock.com/mesh Negi
Pos Ada Lapisan Perak untuk Mengalahkan Pengambilan Portofolio Anda: Pemanenan Kerugian Pajak muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html