2 bank ini sekarang menawarkan uang tunai $2,000 saat Anda mendaftar ke rekening giro mereka. Haruskah Anda menggigit?

Bonus pendaftaran rekening bank yang mencolok semakin sulit untuk diabaikan. Citi dan Chase, misalnya, menawarkan $2,000 untuk memasukkan uang tunai Anda ke rekening giro baru. Tetapi para ahli mengatakan bahwa sementara angka-angka bernilai tinggi ini tidak boleh didiskreditkan, ada kemungkinan cara yang lebih baik untuk mendapatkan imbalan yang lebih besar dalam jangka panjang, seperti rekening tabungan hasil tinggi. Memang, banyak dari akun ini sekarang membayar lebih dari 4% dijamin, yang lebih dari yang mereka miliki dalam waktu sekitar 15 tahun. Lihat tarif tertinggi yang mungkin Anda dapatkan di rekening tabungan sekarang di sini.

Tapi bagaimana Anda memilih antara hadiah awal yang tinggi atau hasil tinggi jangka panjang? Jawabannya tidak selalu terpotong dan kering, kata Ted Rossman, analis industri senior di Bankrate. “Pertimbangkan jumlah bonus dan ketentuan spesifiknya,” kata Rossman, menambahkan bahwa ada pertanyaan dengan setiap penawaran bank yang mungkin perlu Anda pertimbangkan. “Apakah ada masa tunggu sebelum bonus dibayarkan? Berapa lama Anda perlu menyimpan dana di akun sebelum menariknya?”

Dan bagaimana Anda tahu bonus mana yang sepadan dengan usaha? Tentu saja, Anda harus siap secara finansial untuk memenuhi syarat. Tawaran $5,000 yang sangat besar dari Chase untuk membuka rekening tabungan hasil tinggi tampaknya bagus pada pandangan pertama, namun, melihat lebih dekat pada cetakan kecilnya menunjukkan bahwa Anda membutuhkan setidaknya $1 juta untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan hadiah itu. Dan meskipun Anda tidak memerlukan tujuh angka untuk memenuhi syarat untuk bonus pendaftaran $2,000 yang disertakan dengan rekening giro Chase, tidak semua orang memiliki ambang akun minimum $250,000 yang diperlukan untuk ikut serta dalam tindakan tersebut. 

Ada juga serangkaian bonus rekening bank lain yang lebih sederhana dan lebih mudah untuk memenuhi syarat. Ambil SoFi, misalnya. Membuka rekening tabungan dengan bank online ini menghasilkan bonus $250 setelah Anda memindahkan lebih dari $5,000 dalam bentuk setoran langsung selama periode evaluasi 25 hari. Meskipun itu mungkin tidak semenyolok beberapa bonus yang lebih besar di luar sana, itu menghasilkan pengembalian hampir 5% dalam waktu kurang dari sebulan dari investasi Anda. Ya, itu hanya bonus satu kali, tetapi tambahkan itu ke APY 3.75% normal yang datang dengan akun hasil tinggi yang khas — yang akan menghasilkan sekitar $190.76 sepanjang tahun — dan tahun pertama Anda benar-benar berjumlah Pengembalian 8.8%, atau $440.76.

 “Cara lain untuk melihatnya adalah bahwa bonus $250 Anda lebih dari bunga yang Anda peroleh,” kata Rossman, menambahkan bahwa “bahkan setelah lima tahun, Anda akan memiliki lebih banyak penghasilan di [an] akun yang menghasilkan 3.75% dengan pengantar $250 bonus daripada jika Anda memperoleh 4.5% selama lima tahun tanpa bonus pengantar. Bank lain dengan bonus pendaftaran yang layak sekarang adalah Huntington Platinum Perks Checking, yang memiliki bonus $600 untuk menyetor $25,000 ke rekening giro Huntington baru dalam waktu 90 hari.

Bersiaplah untuk melompati rintangan

Bergantung pada penawarannya, sebagian besar bank memerlukan berbagai tingkat aktivitas atau langkah sebelum menerima hadiah uang tunai: menyiapkan setoran langsung, melakukan sejumlah transaksi kartu debit setiap bulan, atau menyimpan dana Anda di bank tersebut untuk jangka waktu tertentu, untuk menyebutkan beberapa. CEO MaxMyInterest, Gary Zimmerman, mengatakan bahwa bank sering kali membuat pelanggan melewati banyak rintangan karena mereka "bertaruh pada fakta bahwa beberapa pelanggan tidak akan benar-benar memenuhi semua kriteria untuk mendapatkan bonus".

Yang mengatakan, Zimmerman menambahkan bahwa "bank mana pun yang menawarkan tarif terbaik hari ini mungkin tidak menawarkan tarif terbaik tiga bulan dari sekarang," dan bahwa "membayar untuk berbelanja, tidak hanya sekali, tetapi secara berkelanjutan, untuk memastikan Anda selalu mendapatkan hasil tertinggi.”

Lebih dari sekedar bonus

Ben Reid, manajer umum di M1 Spend, mengatakan bahwa meskipun penghasilan beberapa ratus dolar hampir selalu mengalahkan penghasilan bunga Anda dalam jangka pendek, ada beberapa pertimbangan tambahan. “Menemukan mitra bank yang membuat hidup Anda lebih mudah dan menghasilkan bunga yang kompetitif tarif harus menjadi perhatian utama saat membuat rencana pembangunan kekayaan Anda, ”kata Reid.

Jika suku bunga tinggi yang Anda kejar, rekening giro bunga memiliki APY rata-rata hanya 0.06%, namun rekening tabungan hasil tinggi dan transaksi kombinasi rekening giro ini dapat menghasilkan APY yang lebih dari 15x rata-rata industri sebesar 0.33%, Menurut FDIC (Periksa daftar lengkapnya di sini): 

• Rekening Tabungan Varo: 5.00% APY
  • Siapkan setoran elektronik untuk gaji, pensiun, atau tunjangan pemerintah Anda dari pemberi kerja atau lembaga pemerintah Anda dengan total $1,000 dan akhiri bulan dengan saldo positif di Rekening Bank Varo dan Rekening Tabungan. Saldo yang tidak memenuhi persyaratan dan saldo tambahan di atas $5,000 akan mendapatkan 3% APY. 

• Centier Bank, Hubungkan Tabungan: 5.00% APY
  • Tautkan rekening giro dan tabungan Anda dan Centier Bank akan menghargai upaya Anda dengan tingkat tabungan premium. Pastikan untuk melakukan setoran minimum dan ikuti langkah-langkah dalam cetakan kecil. 

• TabungankuArahkan Rekening Tabunganku: 4.35% APY
  • Tarif yang ditawarkan oleh MySavingsDirect tetap menjadi salah satu yang terbaik di pasar rekening tabungan hasil tinggi. Cukup isi aplikasi online Anda dan mulailah.

Hitung biayanya

Namun, keuntungan itu tidak terkalahkan: Biaya sering kali dapat merusak potensi keuntungan tersebut. Meskipun turun 11% pada tahun lalu, rata-rata biaya cerukan rekening giro masih $29.80 pada akhir tahun 2022, menurut studi biaya rekening giro dan ATM Bankrate terbaru. Pungutan lain yang dapat mengambil keuntungan bunga? Biaya transaksi ATM di luar jaringan rata-rata $4.66, tertinggi sejak 2019; dan biaya non-pelanggan rata-rata mencapai rekor tertinggi $3.14 per transaksi pada saat laporan dibuat. 

Karena itu, Anda harus melakukan uji tuntas untuk melihat biaya apa yang terkait dengan pendaftaran di rekening bank mana pun, kata Reid. “Anda harus menilai semua biaya yang terkait dengan akun tersebut dan juga memperkirakan jumlah bunga yang akan diperoleh dari waktu ke waktu,” katanya. “Dengan menggunakan kalkulator online, Anda dapat membandingkan biaya apa pun dengan potensi penghasilan dan menentukan apakah membuka akun akan bermanfaat.”