3 bank ini sekarang menawarkan 5% untuk rekening giro dan tabungan

Sudah lebih dari satu dekade sejak tingkat tabungan setinggi ini. Dan setidaknya tiga bank atau serikat kredit sekarang menggembar-gemborkan tabungan hasil tinggi dan rekening giro dengan hasil persentase tahunan 5%, atau APY - meskipun dalam beberapa kasus Anda mungkin lebih baik dengan tarif yang sedikit lebih rendah (banyak bank membayar ke atas dari 4%) dengan rintangan yang lebih sedikit untuk dilewati.

“Karena volatilitas pasar terus berlanjut dan inflasi tetap tinggi, imbal hasil yang lebih tinggi pada rekening deposito menawarkan ukuran potensial perlindungan terhadap ketidakstabilan keuangan,” kata Ryan Burke, manajer umum Invest di M1. (Perhatikan bahwa giro dan simpanan tabungan hingga $250,000 di bank umumnya diasuransikan oleh FDIC (lihat detailnya di sini) dan di credit unions oleh NCUA (lihat detailnya di sini)).

Pro uang mengatakan menemukan akun yang tepat dapat berarti perbedaan ratusan, bahkan ribuan dolar yang tersisa di atas meja setiap tahun. Dan dibandingkan dengan rata-rata nasional, tingkat pengembalian beberapa rekening bank dapat menjadi signifikan: Rekening tabungan rata-rata nasional memiliki APY sebesar 0.35%, menurut data pemerintah. Untuk pengembalian lebih dari 14 kali jumlah itu, lihat saja ketiga bank dan serikat kredit ini, yang semuanya diasuransikan oleh FDIC (untuk bank) atau NCUA (kredit serikat); detail tentang batasan untuk akun tersebut ada di sini.

• Credit Union Konsumen, Pengecekan Hadiah Gratis: 5.00% APY
  • Saldo hingga $10,000 memenuhi syarat untuk salah satu tarif tertinggi yang tersedia di pasar tabungan hasil tinggi saat ini dengan rekening giro hasil tinggi dari Consumers Credit Union. Apa yang membedakan ini dari banyak rekening tabungan dengan hasil tinggi di luar sana adalah aksesnya ke 30,000 ATM dan 5,000 cabang bersama di seluruh negeri. Tulis cek tanpa batas, dan manfaatkan fitur online.

• Rekening Tabungan Varo: 5.00% APY
  • Buat deposit elektronik sebesar $1,000 yang diperlukan untuk gaji, pensiun, atau tunjangan pemerintah Anda dari perusahaan atau lembaga pemerintah Anda, akhiri bulan dengan saldo positif di Rekening Bank Varo dan Rekening Tabungan, dan Anda memenuhi syarat. Namun pastikan untuk membaca detailnya: saldo yang tidak memenuhi persyaratan dan saldo di atas $5,000 hanya menghasilkan 3% APY. Bank ini adalah F

• Centier Bank, Hubungkan Tabungan: 5.00% APY
  • Tautkan rekening giro dan tabungan Anda untuk memenuhi syarat untuk tingkat tabungan ini. Pastikan untuk melakukan setoran minimum dan ikuti langkah-langkah dalam cetakan kecil. 

Pertimbangan utama

Bagaimana beberapa bank dapat menawarkan APY yang tidak terlihat sejak tahun 1990-an? Melissa Weisz, penasihat kekayaan dan mitra rekanan di RegentAtlantic Wealth, mengatakan itu benar-benar satu-satunya alat yang dimiliki beberapa bank untuk memikat pelanggan baru ke berbagai lini produk mereka.

“Bank tabungan online menarik bisnis dengan menawarkan suku bunga yang lebih tinggi,” kata Weisz, menambahkan bahwa simpanan di bank seperti Ally, yang saat ini menawarkan 3.40% APY, adalah gerbang utama menuju “kemampuan digital konsumen”. Sementara bank tradisional mungkin tidak menawarkan tarif yang tersedia di bank tabungan online, "mereka dapat menawarkan lebih banyak variasi layanan dan hubungan langsung di cabang lokal," katanya.

Yang pasti, perbedaan antara rekening tabungan di bank tradisional dan kurs yang tersedia di bank online sangat signifikan. Jika Anda mempertahankan saldo maksimum $10,000 yang diperlukan untuk APY 5% di akun Pemeriksaan Hadiah Gratis Credit Union Konsumen, pada akhir tahun pertama Anda akan mendapatkan $500. Meskipun itu mungkin tampak nominal, bandingkan dengan APY rata-rata 1.36% dan jumlahnya hanya $68. Untuk minimum $5,000 dengan Akun Tabungan Varo, penghasilan tahunan dengan tingkat APY 5% menjadi $250. 

Karena bank biasanya tidak memiliki banyak cara lain untuk menarik pelanggan, selain dari paket bonus dan stabilitas, CEO MaxMyInterest Gary Zimmerman mengatakan bahwa memfokuskan proses pemilihan Anda untuk rekening tabungan baru pada suku bunga yang ditawarkan adalah strategi yang bagus. Itu, tentu saja, "selama bank diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation," katanya. Dengan memverifikasi bank yang Anda gunakan didukung oleh FDIC, tabungan Anda juga diasuransikan untuk $250,000 pertama. 

Pertimbangan utama lainnya, kata Zimmerman, adalah likuiditas. “Banyak bank yang menawarkan tarif penggoda tinggi membatasi berapa banyak uang yang dapat Anda setorkan atau tarik,” jelasnya, menambahkan tarif tinggi yang dipromosikan oleh banyak bank “hanya berlaku untuk beberapa ribu dolar pertama pada setoran, atau Anda harus menyiapkan setoran langsung atau melakukan pembelian kartu debit dalam jumlah tertentu setiap bulan.”