4 strategi pajak tengah tahun ini dapat memangkas tagihan tahun depan dari IRS

Saat memulai pekerjaan baru, Anda mengisi Formulir W-4, mencakup berapa banyak majikan Anda menahan dari gaji Anda untuk pajak federal. 

Tetapi Anda perlu meninjau kembali pemotongan tersebut, terutama untuk perubahan besar dalam hidup seperti pernikahan, memiliki anak, atau memulai bisnis sampingan.

Anda dapat menggunakan Penaksir Pemotongan Pajak IRS untuk melihat apakah Anda berada di jalur yang benar, atau menjalankan proyeksi dengan penasihat untuk situasi yang lebih kompleks. 

Dan jika Anda mengharapkan kekurangan, ada cukup waktu untuk sesuaikan pemotongan pajak Anda or melakukan perkiraan pembayaran untuk kuartal ketiga atau keempat, kata Guarino.

Jika ada ruang gerak dalam anggaran Anda, Anda dapat mempertimbangkan untuk meningkatkan tabungan pensiun sebelum pajak, yang mengurangi pendapatan kotor Anda yang disesuaikan. 

“Jika Anda bisa, sekarang adalah waktu yang tepat untuk meningkatkan 401 (k) kontribusi,” kata Christopher Lyman, CFP yang berbasis di Newtown, Pennsylvania dengan Allied Financial Advisors.

Anda dapat menyimpan $20,500 ke dalam 401(k) Anda untuk tahun 2022, dengan tambahan $6,500 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih. Terlepas dari tujuan tabungan Anda, mungkin lebih mudah untuk mencapainya dengan meningkatkan penangguhan Anda sekarang.

Dengan pasar saham turun dari awal tahun, ada peluang untuk menghemat apa yang disebut Konversi akun pensiun individu Roth.

Begini cara kerjanya: Setelah memberikan kontribusi yang tidak dapat dikurangkan ke IRA sebelum pajak, Anda dapat mengonversi dana menjadi Roth IRA. Sementara langkah tersebut memulai pertumbuhan bebas pajak, trade-off adalah membayar retribusi di muka atas kontribusi dan pendapatan. 

Namun, pasar turun mungkin merupakan waktu yang tepat untuk membayar pajak atas aset yang ingin Anda konversi, kata Lyman.

Misalnya, katakanlah Anda menginvestasikan $100,000 dalam IRA sebelum pajak dan sekarang bernilai $75,000. Anda dapat menghemat pajak karena Anda akan mengonversi $75,000 daripada $100,000 yang asli.

Tentu saja, Anda memerlukan rencana untuk menutupi pungutan tersebut, dan peningkatan pendapatan mungkin memiliki konsekuensi pajak lainnya, seperti masa depan yang lebih tinggi. Premi Medicare Bagian B. 

Peluang lain ketika pasar saham turun adalah panen rugi pajak, atau menggunakan kerugian untuk mengimbangi keuntungan, kata Devin Pope, CFP dan mitra di Albion Financial Group di Salt Lake City.

"Kami sedang melakukan itu untuk klien kami sekarang," katanya.

Anda dapat menjual aset yang menurun dari akun pialang dan menggunakan kerugian tersebut untuk mengurangi keuntungan lainnya. Dan begitu kerugian melebihi keuntungan, Anda dapat mengurangi hingga $3,000 per tahun dari pendapatan reguler.

Namun, Anda perlu memperhatikan "aturan penjualan cucian", yang menghentikan Anda dari membeli aset yang “secara substansial identik” 30 hari sebelum atau sesudah penjualan.