Negara sangat bervariasi dalam cara mereka mengenakan pajak pendapatan pensiun sehingga lokasi merupakan pertimbangan penting dalam perencanaan keuangan untuk pensiun. Beberapa negara bagian tidak memungut negara bagian pendapatan atas segala jenis pendapatan pensiun, sementara yang lain mengenakan pajak IRA dan distribusi 401 (k), pembayaran pensiun dan bahkan pembayaran jaminan sosial seperti pendapatan biasa. Namun, pajak penghasilan hanyalah bagian dari cerita, karena beberapa negara bagian dengan pajak penghasilan rendah atau tanpa pajak memiliki pajak properti, penjualan, dan pajak lainnya yang tinggi. Pertimbangkan untuk bekerja dengan a penasihat keuangan ketika Anda berencana untuk pensiun untuk memastikan Anda menghindari pajak yang tidak perlu.
Dasar-dasar Pajak Penghasilan Pensiun
Sebagian besar pendapatan pensiun dapat dikenakan pajak pendapatan federal. Itu termasuk Manfaat Jaminan Sosial, pembayaran pensiun dan distribusi dari IRA dan 401 (k) rencana. Pengecualian termasuk distribusi dari Roth IRA dan Roth 401 (k) rencana. Pajak pendapatan federal atas kontribusi Roth dibayarkan sebelum kontribusi dilakukan. Kontribusi ini serta setiap keuntungan investasi dapat ditarik bebas dari pajak pendapatan federal setelah lima tahun jika Anda telah mencapai usia 59 1/2.
Situasinya lebih kompleks ketika menyangkut bagaimana negara bagian akan mengenakan pajak atas penghasilan Anda. Banyak negara bagian tidak memiliki pajak penghasilan sama sekali, jadi semua pendapatan pensiun, serta pendapatan lainnya, bebas pajak negara bagian. Sebagian besar negara bagian secara khusus mengecualikan manfaat Jaminan Sosial dari perpajakan. Beberapa yang lain juga mengecualikan distribusi rekening pensiun dan pensiun. Sebagian besar memiliki campuran pendekatan untuk memajaki pendapatan pensiun.
Sekarang setelah Anda memiliki pengetahuan dasar yang baik tentang bagaimana pajak pensiun bekerja di tingkat negara bagian, mari selami negara bagian yang tidak akan mengenakan pajak sama sekali.
Negara Bagian yang Tidak Membayar Pajak Penghasilan Pensiun
Delapan negara bagian memiliki tidak ada pajak penghasilan negara. Kedelapan itu – Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming – tidak mengenakan pajak atas upah, gaji, dividen, bunga, atau pendapatan apa pun.
Tidak ada pajak pendapatan negara bagian berarti negara bagian ini juga tidak mengenakan pajak atas manfaat pensiun Jaminan Sosial, pembayaran pensiun, dan distribusi dari rekening pensiun. Bahkan pendapatan dari sekuritas yang disimpan di rekening perantara non-pensiun bebas dari pajak pendapatan negara bagian apa pun di negara bagian ini. Itu berarti pensiunan penduduk di negara-negara bagian ini tidak perlu khawatir membayar pajak penghasilan negara atas penghasilan mereka dari sumber mana pun.
negara bagian lain, New Hampshire, tidak memiliki pajak penghasilan negara atas upah, gaji, penarikan rekening pensiun atau pembayaran pensiun. Tetapi New Hampshire saat ini mengenakan pajak dividen dan bunga, yang kemungkinan menjadi sumber pendapatan bagi beberapa pensiunan dengan aset di luar rekening pensiun.
Negara bagian lainnya mengambil berbagai pendekatan untuk mengenakan pajak pendapatan pensiun. Beberapa pajak semua pendapatan pensiun, termasuk Jaminan Sosial. Lainnya membebaskan Jaminan Sosial tetapi sumber pajak seperti pensiun dan pendapatan rekening pensiun jika pendapatan pensiunan melebihi batas tertentu. Tetapi negara-negara berikut tidak memungut pajak atas pendapatan pensiun dalam bentuk apa pun.
11 Negara Bagian Yang Tidak Membayar Pajak Penghasilan Pensiun 1. Alaska Tidak ada pajak penghasilan negara2. Florida Tidak ada pajak penghasilan negara3. Illinois Pengecualian pendapatan pensiun, termasuk Jaminan Sosial, pensiun, IRA, 401 (k) 4. Mississippi Pengecualian pendapatan pensiun, termasuk Jaminan Sosial, pensiun, IRA, 401 (k) 5. Nevada Tidak ada pajak penghasilan negara6. Pennsylvania Pengecualian pendapatan pensiun, termasuk Jaminan Sosial, pensiun, IRA, 401 (k) 7. South Dakota Tidak ada pajak penghasilan negara8. Tennessee Tidak ada pajak penghasilan negara9. Texas Tidak ada pajak penghasilan negara10. Washington Tidak ada pajak penghasilan negara11. Wyoming Tidak ada pajak penghasilan negara
Negara Bagian Dengan Persyaratan Pajak Pensiun Kecil
Beberapa negara bagian yang tidak muncul dalam daftar yang sama sekali tidak mengenakan pajak penghasilan pensiun masih relatif murah hati dalam hal membiarkan pensiunan lolos dari jeratan pajak. Contohnya, Georgia tidak mengenakan pajak atas manfaat pensiun Jaminan Sosial dan juga memberikan pengurangan hingga $65,000 per orang untuk semua jenis pendapatan pensiun lainnya.
Sedangkan, Di Dalam Pennsylvania semua manfaat Jaminan Sosial dan pendapatan IRA dan 401 (k) dikecualikan. Dan Negara Bagian Keystone tidak memungut pajak penghasilan atas pembayaran pensiun bagi mereka yang berusia di atas 60 tahun. Jelas, perpajakan negara bagian atas pendapatan pensiun agak rumit. Salah satu perbedaan terbesar antar negara bagian adalah variasi batas pendapatan untuk memenuhi syarat pengecualian.
Selain itu, perpajakan negara atas manfaat pensiun adalah target yang bergerak. Hukum pajak negara berubah dari waktu ke waktu. Misalnya, pajak New Hampshire 5% atas dividen dan bunga akan dihapus pada Januari 2027. Sampai saat itu, tarif pajak atas pendapatan dividen dan bunga di New Hampshire menurun setiap tahun hingga mencapai nol.
Intinya
Sebelas negara bagian tidak memungut pajak penghasilan atas penghasilan pensiun dari sumber mana pun. Lainnya menawarkan pensiunan penduduk berbagai tingkat pengecualian dari perpajakan Jaminan Sosial, distribusi rekening pensiun, pembayaran pensiun dan jenis pendapatan pensiun lainnya. Beberapa pengecualian cukup murah hati sehingga banyak pensiunan di negara bagian tersebut tidak akan membayar pajak penghasilan. Detail seperti masalah pendapatan pensiunan dan berbeda-beda menurut negara bagian, jadi penting untuk memeriksa dengan kantor pajak negara bagian untuk detailnya sebelum pindah untuk menghemat pajak.
Tips untuk Pensiun
Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda menyeimbangkan pajak dan pertimbangan lain yang terlibat dalam memilih tempat untuk pensiun. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Ada lebih banyak perencanaan pensiun yang aman dan nyaman daripada menghindari semua pajak negara atas pendapatan pensiun. Negara bagian mungkin tidak mengenakan pajak atas pendapatan pensiun tetapi sebaliknya memiliki pajak yang tinggi. Baca lebih lanjut tentang pajak pensiun.
©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Andranik Hakobyan, ©iStock.com/Liudmila Chernetska
Pos 11 Negara Bagian Yang Tidak Membayar Pajak Penghasilan Pensiun muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement-income-150028847.html