'Mereka semua berjanji untuk membantu' tetapi tampaknya tidak ada penasihat keuangan yang menawarkan apa yang saya butuhkan. Saya memiliki dua 401k, akun Roth dan real estat, dan menginginkan rencana satu kali untuk mengelola uang saya sendiri. Dapatkah kamu menolong?

Pertanyaan: Saya telah melakukan banyak penelitian untuk menemukan fidusia, tetapi intinya adalah saya belum menemukan satu pun penasihat, baik individu atau perusahaan, yang akan memberi Anda nasihat dengan biaya tetap. Mereka semua berjanji untuk membantu Anda ketika Anda berbicara dengan mereka tetapi ketika sampai pada apa yang sebenarnya saya inginkan, mereka menolak dan hanya ingin mengelola dan menginvestasikan uang Anda untuk Anda.

Saya memiliki dua akun 401K, akun Roth, akun kena pajak, serta investasi real estat komersial pribadi. Yang saya inginkan adalah seseorang untuk melihat semua yang saya miliki dan secara holistik memberikan diversifikasi dan strategi investasi keseluruhan yang dapat saya jalankan sendiri. Orang ini akan mengambil semua pengalaman dan pemahaman mereka tentang akun/aset kena pajak, tidak kena pajak, ditangguhkan serta jenis investasi lainnya untuk memberi saya alokasi terbaik seolah-olah mereka semua adalah satu akun. Dapatkah kamu menolong? (Pembaca, Anda dapat menggunakan alat ini untuk dicocokkan dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda di sini.)

Have an issue with your financial adviser or want to hire a new one? Write to [email dilindungi].

Jawaban: Anda tentu benar tentang betapa sulitnya menemukan penasihat keuangan yang tepat. Seperti yang dicatat oleh Grace Yung, perencana keuangan dan penasihat kekayaan bersertifikat di Midtown Financial Group: menemukan penasihat keuangan yang baik seperti menemukan dokter yang baik — Anda tidak hanya perlu bekerja sama dengan mereka pada tingkat pribadi, tetapi Anda juga membutuhkan seseorang yang memenuhi syarat dalam keahlian mereka, memahami apa yang Anda butuhkan dan berkomunikasi pada tingkat yang sama dengan Anda. 

Dalam kasus Anda, Anda memiliki tingkat kerumitan tambahan di atas itu, karena juga dapat menjadi tantangan untuk menemukan penasihat yang bekerja dengan bayaran per jam, daripada membebankan, katakanlah, persentase aset Anda yang dikelola. Satu tempat untuk memulai adalah Jaringan Perencanaan Garrett, kata Greg McBride, kepala analis keuangan di Bankrate. “Mereka dapat mengarahkan Anda ke arah yang benar untuk menemukan fidusia yang akan membebankan biaya per jam untuk konsultasi satu kali,” kata McBride. 

Ini juga dapat membantu untuk memahami bagaimana perencanaan keuangan dapat bekerja. Yung menunjukkan bahwa secara umum, ada beberapa bagian dalam perencanaan keuangan: perencanaan keuangan, implementasi dan pemantauan berkelanjutan. “Banyak profesional CFP melakukan semua hal di atas tetapi sepertinya Anda hanya tertarik pada bagian perencanaan keuangan. Ada CFP yang dapat disewa berdasarkan biaya per jam atau tetap untuk melakukan rencana keuangan yang komprehensif, ”kata Yung. Tergantung pada kerumitannya, Yung mengatakan ini dapat menelan biaya rata-rata $3,000 hingga $6,000. “Alasannya adalah bahwa dibutuhkan minimal 10 jam untuk membuat rencana yang tepat. Rencana yang dihasilkan pada tingkat itu biasanya dimulai dengan perjanjian keterlibatan dan harus mencakup snapshot dasar, alokasi aset keseluruhan, skenario dengan rekomendasi umum, dan langkah-langkah tindakan dengan ringkasan tertulis, ”kata Yung. Adapun rekomendasi khusus tentang strategi investasi, Yung mengatakan mereka biasanya diselesaikan secara terpisah. (Pembaca, Anda dapat menggunakan alat ini untuk dicocokkan dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda di sini.)

Setelah Anda mengidentifikasi beberapa orang yang tampak cocok, wawancarai mereka untuk memastikan mereka benar-benar membayar tetap. “Beberapa perusahaan membebankan biaya tetap seperti pengikut untuk saran berkelanjutan dan yang lain akan menawarkan tarif per jam dari biaya berbasis proyek. Lanskap nasihat keuangan berubah karena lebih banyak penasihat dengan pendekatan modern untuk perencanaan memasuki lapangan. Ini adalah transisi yang lambat tetapi ini adalah salah satu yang akan menggantikan model manajemen aset yang berpusat pada penasihat di masa lalu dan memindahkan kita ke model masa depan yang benar-benar berpusat pada klien, ”kata Brent Weiss, salah satu pendiri keuangan biaya tetap. perusahaan perencanaan Facet Wealth.