Kegagalan bank terbesar ketiga dalam sejarah AS

Pada hari Jumat, Bank tanda tangan pelanggan ketakutan oleh kolaps tiba-tiba Silicon Valley Bank menarik deposito lebih dari $10 miliar, kata seorang anggota dewan kepada CNBC.

Yang berjalan pada simpanan dengan cepat mengarah ke yang terbesar ketiga kegagalan perbankan dalam sejarah AS. Regulator mengumumkan Minggu malam, Signature diambil alih untuk melindungi deposan dan stabilitas sistem keuangan AS.

Langkah tiba-tiba itu mengejutkan para eksekutif Signature Bank, sebuah lembaga yang berbasis di New York yang memiliki ikatan mendalam dengan industri real estat dan hukum, kata anggota dewan dan mantan anggota kongres. Barney Frank. Signature memiliki 40 cabang, aset sebesar $110.36 miliar dan simpanan sebesar $88.59 miliar pada akhir tahun 2022, menurut pengajuan peraturan.

“Kami tidak memiliki indikasi masalah sampai kami menerima setoran Jumat malam, yang murni penularan dari SVB,” kata Frank kepada CNBC dalam wawancara telepon.

Masalah bagi bank-bank AS dengan eksposur ke paling berbuih kelas aset pandemi — crypto dan startup teknologi — mendidih selama minggu lalu dengan meredanya Silvergate Bank crypto-sentris. Sementara kematian perusahaan itu telah lama diharapkan, itu membantu memicu kepanikan tentang bank dengan tingkat simpanan yang tidak diasuransikan. Investor modal ventura dan pendiri terkuras rekening Silicon Valley Bank mereka pada hari Kamis, yang menyebabkan penyitaannya pada hari Jumat tengah hari.

Hal itu menyebabkan tekanan pada Signature, Republik pertama dan nama lain akhir pekan lalu di tengah kekhawatiran bahwa simpanan yang tidak diasuransikan dapat dikunci atau kehilangan nilainya, yang salah satunya dapat berakibat fatal bagi perusahaan rintisan.  

Bank Tanda Tangan tadinya didirikan di 2001 sebagai alternatif yang lebih ramah bisnis untuk bank-bank besar. Itu berkembang ke Pantai Barat dan kemudian membuka diri ke industri crypto pada tahun 2018, yang membantu meningkatkan pertumbuhan deposit dalam beberapa tahun terakhir. Bank menciptakan jaringan pembayaran 24/7 untuk klien crypto dan memiliki deposit $16.5 miliar dari pelanggan terkait aset digital.

Namun karena gelombang kepanikan menyebar akhir pekan lalu, pelanggan Signature memindahkan simpanan ke bank yang lebih besar termasuk JPMorgan Chase dan Citigroup, kata Frank.

Menurut Frank, eksekutif Signature menjelajahi “semua jalan” untuk menopang situasinya, termasuk menemukan lebih banyak modal dan mengukur minat dari pengakuisisi potensial. Eksodus simpanan telah melambat pada hari Minggu, katanya, dan para eksekutif yakin mereka telah menstabilkan situasi.

Sebaliknya, manajer puncak Signature telah disingkirkan dan bank ditutup pada hari Minggu. Regulator sekarang sedang melakukan proses penjualan untuk bank, sambil menjamin bahwa nasabah akan memiliki akses ke simpanan dan layanan akan terus berlanjut tanpa henti.

Langkah itu mengangkat beberapa alis di antara para pengamat. Dalam pengumuman hari Minggu yang sama yang mengidentifikasi SVB dan Signature Bank sebagai risiko stabilitas keuangan, regulator mengumumkan fasilitas baru untuk menopang kepercayaan pada bank lain di negara tersebut.

Bank lain yang mendapat tekanan dalam beberapa hari terakhir, First Republic menyatakan bahwa ia memiliki lebih dari $70 miliar dana yang belum dimanfaatkan dari Federal Reserve dan JPMorgan Chase.

Sementara itu, Barney, yang membantu menyusun Undang-Undang Dodd-Frank setelah krisis keuangan 2008, mengatakan "tidak ada alasan obyektif yang nyata" bahwa Signature harus disita.

“Saya pikir bagian dari apa yang terjadi adalah regulator ingin mengirim pesan anti-kripto yang sangat kuat,” kata Frank. “Kami menjadi anak poster karena tidak ada kebangkrutan berdasarkan fundamental.”