Penasihat ini memulai nirlaba keuangan untuk memberdayakan perempuan

Stacy Francis tidak pernah berencana untuk menjadi penasihat keuangan, terutama untuk wanita yang akan mengalami perceraian. Tapi pembicaraan jujur ​​dengan neneknya mengubah lintasan kariernya. 

Neneknya, Myra, adalah korban pelecehan pasangan dan, sebelum meninggal, dia mengaku bertahan dalam pernikahannya karena dia merasa "terjebak secara finansial."

“Itulah yang mendorong saya untuk terjun ke bidang ini,” kata Francis yang mendirikan Wanita Cerdas, sebuah organisasi nirlaba yang memberikan nasihat keuangan dan pendidikan gratis untuk wanita, bersama dengan firma penasihatnya Francis Keuangan di New York.

"Ini benar-benar surat cinta saya untuk nenek saya," katanya.

Francis, perencana keuangan bersertifikat dan anggota CNBC Dewan Penasehat, memulai Savvy Ladies pada tahun 2003 melalui lokakarya di apartemennya di New York.

Hari ini, nirlaba menawarkan saran virtual gratis secara nasional, terlepas dari pendapatan, melalui a hotline keuangan yang menghubungkan wanita dengan penasihat pro bono.

Sementara ada organisasi dikhususkan untuk wanita dalam kemiskinan, Francis melihat pilihan terbatas bagi mereka dengan pendapatan atau aset moderat, seperti wanita memulai pekerjaan pertama mereka, bercerai atau mencari nasihat sebagai ibu tunggal. 

"Hanya ada petak besar perempuan yang sangat membutuhkan nasihat keuangan ini," katanya.

Judy Herbst, direktur eksekutif organisasi tersebut, mengatakan Savvy Ladies telah menghubungkan lebih dari 600 wanita dengan penasihat pada tahun 2022, dengan 174 penelepon pada bulan April saja.

Hampir setengah melaporkan pendapatan kurang dari $74,000 per tahun, menurut Herbst, dengan 60% mengatakan mereka adalah satu-satunya anggota rumah tangga mereka.

Ada kelompok inti penelepon berusia 40-an dan lebih tua yang menyadari pentingnya membangun kekayaan, kata Herbst. “Mereka beralih dari manajemen utang dan perceraian hingga akhirnya bertanya 'bagaimana saya berinvestasi?'” katanya.

Savvy Ladies juga bermitra dengan lembaga nonprofit lainnya untuk menyelenggarakan acara bersama, seperti lokakarya pendidikan keuangan, katanya.

Sementara hotline Savvy Ladies mengajukan berbagai pertanyaan tentang uang, pertanyaan tentang investasi adalah umum, terutama di kalangan wanita berusia 40-an dan lebih tua, menurut Herbst.

“Portofolio kami harus bekerja lebih keras,” kata Francis, menjelaskan bagaimana wanita hidup lebih lama dan menghabiskan lebih banyak untuk biaya pengobatan, tetapi biasanya mulai pensiun dengan telur sarang yang lebih kecil.

Memang, pendapatan rata-rata untuk wanita 65 dan lebih tua adalah $ 47,244 pada tahun 2016, termasuk pendapatan, pendapatan pensiun, Jaminan Sosial dan properti, menurut sebuah 2020 Laporan dari Institut Nasional Keamanan Pensiun. Namun, angka untuk pria berusia 65 tahun ke atas adalah $57,144.    

Aset wanita harus bertahan hingga usia 95 tahun, yang mungkin membutuhkan pengembalian yang lebih tinggi jika dimulai dengan yang lebih sedikit, katanya. Tetapi volatilitas sering memicu lebih banyak kecemasan bagi wanita dengan pengalaman yang lebih sedikit.

Francis mendesak perempuan untuk "bersandar dalam berinvestasi" untuk membangun kepercayaan diri, baik itu bekerja dengan penasihat atau organisasi seperti Savvy Ladies, mengikuti kursus atau membaca buku.  

“Berinvestasi untuk wanita bukanlah hal yang baik untuk dimiliki, itu suatu keharusan,” katanya. “Taruhannya untuk wanita lebih tinggi.” 

Savvy Ladies juga telah membimbing calon pengusaha wanita yang meninggalkan perusahaan Amerika untuk meluncurkan bisnis dan pemilik saat ini yang berjuang untuk memenuhi kebutuhan, kata Francis, yang mengetahui tantangan memulai perusahaan dari awal.

Pengusaha pemula perlu mempersiapkan finansial, dimulai dengan dua dana darurat yang terpisah – tabungan pribadi dan bantalan untuk bisnis, yang cenderung diabaikan, katanya.

Ketika meninggalkan gaji tetap, perempuan membutuhkan cara untuk mengganti penghasilan mereka, kata Francis, seperti menghemat enam sampai 12 bulan biaya hidup, menciptakan aliran pendapatan investasi, penarikan portofolio atau mengambil pembayaran Jaminan Sosial lebih cepat, katanya. 

“Bagian terbesar adalah memastikan apa yang Anda lakukan berkelanjutan,” kata Francis. "Dan bahwa Anda tidak menempatkan diri Anda secara finansial di belakang."

Francis menyarankan untuk menetapkan garis waktu untuk mendapatkan penghasilan tertentu, yang berhasil untuk bisnisnya. Misalnya, Anda dapat mengizinkan penarikan portofolio selama 'x' tahun sebelum mengisi kembali dana tersebut, katanya.

Wanita lain mungkin memulai bisnis di samping pekerjaan perusahaan mereka. "Mereka akan membangun bisnis itu," katanya, menjelaskan bagaimana hal itu dapat menjembatani kesenjangan pendapatan dari karyawan ke pemilik.