Pensiun dini? Seperti kata pepatah lama, itu pekerjaan bagus jika Anda bisa mendapatkannya. Tetapi seperti yang dicatat oleh seorang ekonom PhD Harvard yang disegani, terlalu banyak orang Amerika mendapatkannya tanpa cukup menabung untuk itu.
Orang Amerika dengan karir akhir menghadapi godaan besar selama pandemi: Dengan kehidupan kantor dikurangi menjadi kerja jarak jauh dan pasar saham mendorong 401(k) akun, pensiun dini menjadi salah satu istilah yang paling banyak ditelusuri di web.
Jadi mengapa rencana itu, dalam kata-kata ekonom Laurence Kotlikoff, "salah satu kesalahan keuangan terburuk" yang dapat Anda lakukan?
Sebagai permulaan, pasar sejak itu mundur, menghapus banyak keuntungan pandemi dan membangunkan banyak orang dari mimpi pensiun dini mereka.
Tapi alasan skeptisisme Kotlikoff lebih dalam.
Jangan ketinggalan
'Penabung yang payah'
Beberapa hal mengungkap kebiasaan uang seseorang seperti perencanaan pensiun. Agresif, penabung ritual yang memulai lebih awal dihadiahi dengan saldo akun yang meningkat secara andal, ditambah dengan investasi ulang dividen dan bunga majemuk.
Tetapi kenyataannya adalah bahwa jutaan orang Amerika tidak menyisihkan cukup uang untuk pensiun tradisional, apalagi keluar awal yang direnungkan oleh 50-sesuatu - sebuah langkah yang Kotlikoff katakan akan mereka "menyesal" kecuali mereka menyesuaikan ekspektasi mereka atau menyerah sama sekali. .
“Kami, sebagai kelompok, adalah penabung yang buruk, membuat pensiun dini tidak terjangkau,” Kotlikoff menulis di kolom tamu untuk CNBC. “Secara finansial, umumnya jauh lebih aman dan jauh lebih pintar untuk pensiun nanti.”
Perlu dicatat bahwa Kotlikoff mengakhiri argumennya dengan menyatakan bahwa dia berencana untuk "mati di pelana" karena dia menyukai apa yang dia lakukan. Tetapi mereka yang lelah mendaki perusahaan atau melapor kepada manajer mungkin memiliki rencana berbeda untuk tahun-tahun emas mereka.
Berapa banyak yang benar-benar siap untuk itu?
Sebuah survei baru-baru ini oleh Federal Reserve mengungkapkan tabungan rata-rata di rekening pensiun orang Amerika adalah $65,000. Penabung yang lebih tua antara usia 55 dan 64 tahun memiliki nilai rekening rata-rata sekitar $134,000, jauh di bawah apa yang mereka perlukan karena harapan hidup meningkat, tekanan inflasi tetap ada, dan meningkatnya biaya kesehatan yang harus dikeluarkan.
Meremehkan biaya perawatan kesehatan
Sebuah studi awal tahun ini oleh Center for Retirement Research di Boston College menemukan pemutusan yang signifikan dalam bagaimana calon pensiunan memandang efek volatilitas pasar dan umur panjang saat menghitung rencana pasca-kerja mereka.
Laporan tersebut menemukan bahwa banyak yang melebih-lebihkan efek perputaran pasar dan kurang memperhatikan berapa lama mereka akan hidup dan seberapa besar umur panjang itu akan mempengaruhi keuangan mereka. Pengeluaran kesehatan yang tak terduga - apalagi perawatan jangka panjang - menguras dana pensiun secara signifikan.
Data studi tersebut, penulis Wenliang Hou menyimpulkan, “menegaskan pentingnya umur panjang dan risiko pasar, menggarisbawahi perlunya pendapatan seumur hidup baik melalui Jaminan Sosial atau anuitas sektor swasta. Terakhir, perawatan jangka panjang juga merupakan risiko signifikan yang dihadapi para pensiunan, tetapi sering kali mereka anggap remeh.”
Jaminan Sosial yang goyah
Mungkin ada tanda-tanda yang menggembirakan di jaring pengaman sosial utama pemerintah federal. Pembayaran Jaminan Sosial akan meningkat pada tahun 2023, dan beberapa perubahan aturan akan mendorong penerima yang menunggu untuk memanfaatkan sistem.
Tapi Jamsostek saat ini di timer. Tanpa perubahan di tingkat federal, para ekonom memperkirakan dana utama yang mendukung Jaminan Sosial akan habis pada tahun 2034. Penerima dapat melihat kurang dari 80 persen manfaat yang mereka harapkan.
Ekonom telah lama memperingatkan agar tidak terlalu mengandalkan Jaminan Sosial, dan banyak dari mereka mendesak investor untuk membuat rencana pensiun yang menganggap program tersebut akan hilang.
Saran utama dari Kolitkoff - serta yang lainnya dalam hal pensiun atau memanfaatkan tunjangan Jaminan Sosial - adalah menunggu, dan pertimbangkan untuk meningkatkan tabungan dan investasi Anda saat Anda terus bekerja. Waktu tambahan akan membuat investasi Anda bekerja lebih keras dan lebih lama, dan menunda Jamsostek manfaat berarti pembayaran bulanan yang lebih besar di jalan.
Apa yang harus dibaca selanjutnya?
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini diberikan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/one-worst-money-mistakes-harvard-160000138.html