Ini adalah pengeluaran No. 1, sejauh ini, untuk orang Amerika usia pensiun - dan para profesional mengatakan seharusnya tidak demikian

Pengeluaran bulanan rata-rata untuk mereka yang berusia 65 tahun ke atas — termasuk sewa, bahan makanan, dan perawatan kesehatan — mencapai sekitar $4,345, menurut pemerintah terbaru data. Pada tahun 2016, orang Amerika usia pensiun lolos pengeluaran hampir seribu dolar lebih sedikit pada $3,564. Namun, dengan inflasi yang baru saja mulai mendingin dari level tertingginya dalam 40 tahun pada musim panas ini, pakar keuangan mengatakan orang Amerika yang lebih tua mungkin harus segera bersiap untuk lebih memperketat kebiasaan pengeluaran mereka saat merencanakan masa depan. 

“Untuk pensiun dengan sukses, Anda memerlukan rencana dan strategi yang mencakup banyak faktor,” kata Anthony Colancecco, penasihat keuangan di Ballentine Capital Advisors di Greenville, Carolina Selatan. “Anda akan ingin mempertimbangkan kesehatan, pendapatan, pengeluaran, inflasi, dan tujuan keuangan lainnya, serta apakah Anda memiliki aset yang cukup dan yakin dengan pemahaman Anda tentang apa yang diperlukan untuk pensiun.” (Mencari perencana keuangan? Alat ini dapat membantu Anda mendapatkan kecocokan dengan perencana yang memenuhi kebutuhan Anda.)

Ini akan sulit, dan Anda kemungkinan akan "melakukan sesuatu secara berbeda," kata East Norwich, penasihat yang berbasis di New York, Peter T. Palion. Berikut adalah beberapa cara untuk memangkas pengeluaran di masa pensiun:

Lunasi hipotek Anda sebelum Anda pensiun

Kira-kira setengah dari pensiunan sekarang memiliki hipotek, Pusat Gabungan untuk Studi Perumahan Harvard mengungkapkan; pada tahun 1990, hanya sekitar 1 dari 4. Dan untuk rumah tangga yang lebih tua, perumahan cenderung menjadi pengeluaran terbesar dalam jumlah dolar rata-rata dan sebagai bagian dari anggaran rumah tangga untuk rumah tangga yang lebih tua, Biro Statistik Tenaga Kerja mengungkapkan.

Itu masalah bagi mereka yang mencoba pensiun dengan anggaran terbatas karena satu alasan besar: perumahan itu mahal. Tentu saja, melunasi hipotek Anda tidak melepaskan semua biaya perumahan (Anda masih memerlukan asuransi, pajak, dan lainnya), tetapi ini dapat mengurangi bagian terbesar. 

“Memiliki rumah sendiri pasti akan mengurangi biaya hidup,” kata juru bicara investasi NerdWallet, Alana Benson, meskipun dia juga menambahkan: “membayar hipotek Anda secara agresif mungkin membuat Anda sulit menabung atau berinvestasi sebelum pensiun.”

Pertimbangkan untuk pindah ke negara bagian (atau negara) dengan pajak yang lebih rendah dan lebih murah

Benson mengatakan salah satu cara terbaik untuk memerangi kenaikan harga konsumen adalah dengan pindah ke lokasi yang lebih ramah biaya — “ke negara bagian dengan pajak yang lebih rendah … dan biaya hidup yang lebih rendah.” Itu karena, jumlah uang "yang Anda perlukan untuk masa pensiun akan sepenuhnya bergantung pada gaya hidup dan biaya hidup Anda," tambahnya.

Negara bagian seperti Alabama dan Louisiana memiliki tarif pajak negara bagian rata-rata masing-masing 0.41% dan 0.55%, dan nilai rata-rata rumah mereka juga relatif rendah yaitu $209,000 dan $217,296, menurut Bankrate . Di ujung lain spektrum, negara bagian seperti New Jersey, yang memiliki tarif pajak rata-rata 2.49% dan harga rumah $484,393, menerapkan pungutan bulanan yang dapat dengan cepat menggerogoti arus kas pensiunan tunggal. 

Palion dari Master Plan Advisory mengatakan bahwa ini sangat menantang bagi individu lajang di wilayah dengan pajak tinggi di negara tersebut. “Satu individu mungkin lebih cenderung masuk ke apartemen studio, dibandingkan pasangan yang menempati satu kamar tidur, misalnya,” kata Palion. Namun, dia menambahkan bahwa "pasangan, bukan individu, tidak menggunakan dua kali jumlah utilitas."

Sebelum membuat keputusan untuk pindah, “yang merupakan sebuah pilihan dan bukan pilihan,” kata Colancecco, para pensiunan atau mereka yang berencana untuk segera pensiun harus terlebih dahulu menyusun anggaran dari total pengeluaran bulanan mereka. “Misalnya, jika saya memiliki keanggotaan gym dan Peloton, apakah saya memerlukan keduanya? Jika saya suka pergi makan malam dua kali seminggu, haruskah saya menguranginya menjadi sekali? Pada saat inflasi mencapai titik tertinggi sepanjang masa, kami harus membuat keputusan jangka pendek untuk membantu hasil jangka panjang,” jelasnya.

Memotong biaya transportasi

Di samping perumahan, transportasi seringkali merupakan hal termahal kedua yang dibelanjakan oleh kelompok usia 65 tahun ke atas, ungkap data BLS. Jika Anda tidak lagi pergi ke kantor dan memiliki pasangan di rumah, bisakah Anda semua turun ke satu mobil? Bisakah Anda melunasi mobil Anda, jadi hanya bensin, asuransi, dan perawatan yang Anda bayar? Bisakah Anda menyingkirkan mobil sama sekali? 

Pertimbangkan ini: rata-rata individu dalam kelompok usia ini menghabiskan $1,396 untuk bahan bakar pada tahun 2021, menurut data BLS. Itu sebelum harga bensin melaporkan kenaikan 17.5% dari tahun ke tahun, per Oktober 2022. Terlebih lagi, harga kendaraan baru juga naik 8.4% pada tahun lalu, dengan harga mobil bekas naik 2%. 

Jadilah cerdas tentang biaya makanan

Harga makanan di rumah telah meningkat 12.4% selama 12 bulan terakhir, menurut data pemerintah. Palion mengatakan individu harus melihat ini sebagai peluang untuk melakukan pemotongan pengeluaran yang cerdas. “Beralih dari makanan bermerek ke merek toko,” adalah salah satu cara terbaik untuk mengurangi, katanya, menambahkan bahwa, “membeli lebih banyak dalam jumlah besar di toko-toko seperti Costco atau BJ's [Wholesale Club], dan pada dasarnya hanya mencari alternatif yang lebih murah,” adalah yang lain. Untuk memastikan, penelitian dari MagnifyMoney menemukan bahwa belanja massal dapat menghemat rata-rata 25% untuk barang-barang rumah tangga biasa. 

Evaluasi penggunaan dan pengeluaran utilitas bulanan Anda

Meskipun inflasi secara keseluruhan mulai mendingin dari puncaknya dalam 40 tahun sebesar 9.2% pada bulan Juni, harga konsumen pada bulan Oktober di seluruh negeri tetap relatif tinggi sebesar 7.7% di atas 12 bulan sebelumnya, menurut data BLS. Layanan energi, termasuk listrik dan gas, naik 15.6% dari tahun ke tahun, data menunjukkan. Dengan kemungkinan sedikit ruang untuk mengurangi pengeluaran bulanan untuk orang-orang ini, dia menambahkan bahwa mereka dapat mengurangi tagihan utilitas dengan menurunkan “panas di musim dingin, mungkin secara bertahap dari 69 menjadi 66 [derajat]”.

Manfaatkan HSA Anda

Tahun lalu, rata-rata orang dewasa di atas 65 menghabiskan $7,030 untuk biaya kesehatan, menurut data BLS. Bagi mereka yang mempertimbangkan peran perawatan kesehatan dengan anggaran bulanan mereka di masa pensiun, Amy Hubble, penasihat investasi utama di Radix Financial, mengatakan bahwa pengeluaran ini khususnya dapat menjadi salah satu yang paling tidak terduga.

“Sementara Medicare komprehensif secara luas, selalu ada celah, terutama jika diperlukan perawatan jangka panjang,” kata Hubble, menambahkan bahwa “rekening tabungan kesehatan (HSA) dapat menjadi alat yang hebat untuk menabung dan menginvestasikan uang untuk masa pensiun sambil mengambil keuntungan insentif pajak tiga kali lipat, karena biaya perawatan kesehatan dapat dengan mudah menjadi biaya pensiun terbesar Anda.” (Mencari perencana keuangan? Alat ini dapat membantu Anda mendapatkan kecocokan dengan perencana yang memenuhi kebutuhan Anda.)

Potong biaya hiburan

Dengan individu berusia 65 tahun ke atas menghabiskan rata-rata $2,889 untuk hiburan pada tahun 2021, Palion mengatakan salah satu cara sederhana untuk mengurangi biaya bulanan yang membengkak ini adalah dengan mulai mengurangi “pengeluaran tambahan seperti perjalanan ke bioskop atau restoran. Itu harus menjadi hal pertama yang dihilangkan. 

Dan bagi mereka yang masih memilikinya, tempat lain yang mahal untuk melakukan pengurangan bulanan adalah pengeluaran Anda untuk televisi kabel, saran Palion. Rata-rata, paket kabel bulanan berharga sekitar $217.42, menurut a melaporkan dari Allconnect. Itu jauh di atas $205.50 yang dibelanjakan rumah tangga untuk gabungan semua utilitas utama. “Anda bisa mendapatkan penyedia internet dan kemudian terhubung ke sana, memuaskan kebutuhan menonton TV Anda melalui salah satu opsi berbasis aplikasi, yang biayanya lebih murah,” katanya.

Versi sebelumnya dari cerita ini salah menyebutkan biaya transportasi. Telah diubah untuk mencatat bahwa “rata-rata individu dalam kelompok usia ini menghabiskan $1,396 untuk bahan bakar pada tahun 2021. " Untuk memperjelas, pengeluaran data yang dicatat dalam cerita ini mencakup individu dan unit konsumen, seperti dijelaskan oleh BLS.