Bagian dari suara perencanaan pensiun Strategi melibatkan memilih usia terbaik untuk pensiun. Usia pensiun normal biasanya 65 atau 66 untuk kebanyakan orang; ini adalah saat Anda dapat mulai menarik manfaat pensiun Jaminan Sosial penuh Anda. Namun, masuk akal untuk pensiun lebih awal atau lebih lambat, tergantung pada situasi keuangan, kebutuhan, dan tujuan Anda. Tidak ada formula ajaib untuk menemukan usia pensiun yang tepat dan waktu yang cocok untuk Anda mungkin tidak cocok untuk orang lain. Saat mempertimbangkan usia terbaik untuk pensiun, penting untuk mempertimbangkan pro dan kontra.
A penasihat keuangan dapat membantu Anda memilah-milah semua faktor yang digunakan untuk membuat keputusan yang bijaksana tentang kapan harus pensiun.
Menemukan Usia Terbaik untuk Pensiun
Memilih kapan akan pensiun dapat bergantung pada beberapa hal. Saat Anda mencoba mempersempit usia pensiun ideal Anda, pertimbangkan:
Jenis gaya hidup apa yang ingin Anda miliki di masa pensiun?
Berapa banyak uang yang Anda perlukan setiap bulan dan setiap tahun untuk mempertahankan gaya hidup itu?
Anda tingkat tabungan pensiun saat ini dan aset yang ada
Strategi investasi dan toleransi risiko
Berapa lama Anda mengantisipasi hidup di masa pensiun?
Sumber pendapatan mana yang Anda harapkan (yaitu Jaminan Sosial, rencana 401 (k), pensiun, rekening kena pajak, dll)
Seberapa besar Anda mengantisipasi pengeluaran untuk perawatan kesehatan dan apakah perawatan jangka panjang mungkin diperlukan
Seperti apa situasi pajak Anda di masa pensiun
Salah satu kekhawatiran terbesar ketika merencanakan pensiun adalah memastikan bahwa Anda tidak hidup lebih lama dari uang Anda. Dengan kata lain, Anda perlu menabung cukup banyak selama tahun-tahun kerja Anda untuk menutupi pengeluaran Anda dari saat Anda pensiun sampai akhir hidup Anda.
Anda juga perlu mempertimbangkan berapa usia terbaik untuk pensiun bagi pasangan Anda jika Anda sudah menikah dan Anda berdua bekerja. Ini penting untuk merencanakan penarikan dari akun yang diuntungkan pajak dan kena pajak serta Perencanaan Jaminan Sosial.
Memikirkan gambaran yang lebih besar dapat membantu mengidentifikasi celah dalam rencana Anda sehingga Anda dapat menemukan solusi untuk mengisinya. Misalnya, setelah mengevaluasi sumber pendapatan yang diantisipasi, Anda mungkin memutuskan bahwa masuk akal untuk membeli anuitas untuk pendapatan yang dijamin. Atau jika Anda khawatir tentang perawatan kesehatan yang menguras keuangan Anda, Anda dapat membeli polis asuransi perawatan jangka panjang.
Pro dan Kontra Pensiun Dini
Pensiun dini umumnya berarti pensiun sebelum usia pensiun normal atau penuh Anda. Untuk tujuan Jaminan Sosial, usia pensiun penuh atau normal biasanya berarti usia 65, 66 atau 67, tergantung kapan Anda lahir.
Pensiun dini bagi Anda bisa berarti pensiun pada usia 62 tahun, tetapi bisa juga berarti pensiun pada usia 40 tahun jika Anda tertarik dengan gerakan KEBAKARAN. Singkatan dari Financial Independence, Retire Early, gerakan ini menganjurkan menabung dan membayar utang secara agresif sehingga Anda bisa mandiri secara finansial di usia yang jauh lebih muda. Ada juga varian dari ini yang disebut Kebakaran Pantai.
Di sisi pro, pensiun dini dapat membuat Anda bebas untuk mengejar jenis gaya hidup yang berbeda jika Anda tidak lagi harus bekerja. Misalnya, Anda dapat memilih untuk bepergian, memulai bisnis, atau mencurahkan lebih banyak waktu untuk pekerjaan sukarela dan amal.
Namun, ada beberapa kontra yang perlu dipertimbangkan. Pertama, semakin dini Anda pensiun, semakin lama uang Anda harus bertahan. Jika Anda pensiun pada usia 40 dan berharap untuk hidup sampai usia 90, misalnya, Anda harus menyimpan cukup uang untuk bertahan setengah abad. Menunggu hingga Anda berusia 65 tahun untuk pensiun, di sisi lain, dapat mengurangi beberapa tekanan untuk menabung.
Anda juga harus mempertimbangkan bagaimana pensiun dini mempengaruhi Jaminan Sosial dan perencanaan Medicare. Usia paling awal Anda dapat mengambil Jaminan Sosial adalah 62. Ketika Anda mengambil manfaat sebelum usia pensiun normal Anda, jumlah yang Anda terima berkurang.
Sementara itu, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk Medicare sampai usia 65 tahun. Jadi, Anda harus mempertimbangkan di mana asuransi kesehatan dan biaya perawatan kesehatan sesuai dengan anggaran pensiun dini Anda dan bagaimana Anda akan membayarnya.
Pro dan Kontra Pensiun di Usia Normal
Sekali lagi, untuk tujuan Jaminan Sosial, usia pensiun normal berarti antara 65 hingga 67, tergantung pada tahun Anda dilahirkan. Jika Anda mempertimbangkan ini sebagai usia terbaik untuk pensiun, ada beberapa keuntungan. Misalnya, semakin lama Anda bekerja, semakin banyak waktu yang Anda miliki untuk berkontribusi pada rencana 401(k) dan menerima kontribusi yang sesuai jika majikan Anda menawarkannya. Anda juga memiliki lebih banyak waktu untuk mendapatkan penghasilan dan berkontribusi pada a IRA tradisional atau Roth IRA untuk melengkapi rencana tempat kerja Anda.
Menunggu sampai usia pensiun normal Anda berarti manfaat Jaminan Sosial Anda tidak berkurang. Anda dapat tetap dilindungi oleh asuransi kesehatan majikan Anda selama Anda bekerja, kemudian mengajukan permohonan Medicare pada usia 65 tahun.
Imbalannya, tentu saja, Anda mungkin akan bekerja lebih lama dari yang Anda inginkan atau menunda gaya hidup pensiun impian Anda. Dan tidak menutup kemungkinan Anda akan dipaksa pensiun lebih awal jika Anda mengalami penyakit atau cacat yang membuat Anda tidak bekerja atau perusahaan Anda mengecilkan dan menghilangkan posisi Anda.
Pro dan Kontra Pensiun Tertunda
Menunda pensiun melewati usia pensiun normal dapat menjadi masalah pilihan pribadi bagi sebagian orang. Jika Anda benar-benar mencintai pekerjaan Anda, misalnya, Anda mungkin tidak puas dengan pensiun pada usia 66 atau 67 tahun. Sebaliknya, Anda mungkin ingin bekerja selama Anda sehat dan mampu melakukan pekerjaan Anda.
Bagi orang lain, menunda pensiun adalah suatu keharusan. Jika Anda terlambat memulai tabungan pensiun, misalnya, atau Anda mengalami kemunduran keuangan yang menghapus sebagian besar aset Anda, maka bekerja lebih lama mungkin diperlukan untuk menutupi kerugian.
Salah satu keuntungan menunda pensiun, selain dapat terus berkontribusi pada 401(k) atau IRA, adalah Anda dapat tingkatkan manfaat Jaminan Sosial Anda. Ketika Anda menunggu untuk mengambil manfaat melewati usia pensiun normal, itu dapat meningkatkan jumlah manfaat Anda. Jadi di kedua sisi, pensiun yang tertunda bisa menguntungkan Anda jika Anda ingin mengumpulkan uang sebanyak mungkin.
Sekali lagi, strategi ini hanya berhasil jika Anda bisa tetap sehat dan terus bekerja, yang merupakan kelemahannya. Menunda pensiun juga bisa berarti menunda rencana perjalanan, bergerak, atau menghabiskan lebih banyak waktu dengan orang-orang yang paling Anda sayangi.
Intinya
Menemukan usia terbaik untuk pensiun tidak selalu mudah, dan terkadang jargon bisa membingungkan. Ini dapat membantu untuk mendiskusikan pilihan dengan penasihat keuangan. Seorang penasihat dapat meninjau hal-hal seperti tujuan tabungan Anda, pendapatan, aset pensiun, manfaat Jaminan Sosial yang diharapkan dan harapan umur panjang dan mengevaluasinya secara objektif, sesuai dengan tujuan Anda. Saat Anda mempersiapkan rencana pensiun Anda, pertimbangkan untuk memasukkan kemungkinan untuk hal-hal seperti penyakit atau cacat yang mungkin mengharuskan Anda untuk menyesuaikan tujuan Anda.
Tips untuk Perencanaan Pensiun
Mempertimbangkan pertemuan dengan penasihat keuangan untuk membahas perencanaan tunjangan Jaminan Sosial dan di mana itu mungkin cocok dengan rencana pensiun Anda. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Selain mendapatkan manfaat dari saran penasihat keuangan, dapatkan wawasan cepat yang berasal dari penggunaan gratis kalkulator pensiun.
Kredit foto: ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job
Pos Berapa Usia Terbaik untuk Pensiun? muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html