Menabung $1 juta (atau lebih) untuk masa pensiun adalah tujuan yang bagus untuk dimiliki. Mengesampingkan sebanyak itu dapat mempermudah menjalani gaya hidup pilihan Anda saat pensiun, tanpa harus khawatir kehabisan uang. Namun, tidak banyak pensiunan yang akhirnya memiliki uang sebanyak itu. Faktanya, secara statistik, sekitar 10% pensiunan memiliki tabungan $1 juta atau lebih. Namun, mayoritas pensiunan memiliki tabungan yang jauh lebih sedikit. Jika Anda ingin menjadi minoritas tetapi tidak yakin bagaimana memulai tujuan menabung itu, pertimbangkan untuk bekerja dengan penasihat keuangan.
Apa yang Ditabung Rata-Rata Pensiunan?
Trek Survei Keuangan Konsumen Federal Reserve data tabungan pensiun untuk kelompok umur yang berbeda di AS Menurut survei terbaru yang diselesaikan pada tahun 2019, rata-rata tabungan pensiun berdasarkan usia terbagi seperti ini:
$426,000 untuk mereka yang berusia 65 hingga 74 tahun
$357,000 untuk mereka yang berusia 75 tahun ke atas
Seperti yang Anda lihat, angka-angka itu jauh di bawah angka $1 juta. Mereka mewakili berapa banyak rata-rata orang berusia 65 tahun ke atas yang telah menabung di rekening pensiun, termasuk rencana 401(k) dan Rekening Pensiun Perorangan (IRA).
Jika Anda melihat angka median, angkanya semakin berubah. Median mewakili angka tengah dalam kelompok angka. Data Federal Reserve menunjukkan bahwa orang berusia 65 hingga 74 tahun memiliki rata-rata $164,000 di rekening pensiun mereka, sementara mereka yang berusia 75 tahun ke atas memiliki tabungan $83,000 untuk masa pensiun.
Angka-angka ini berasal dari tahun 2019 dan mungkin tidak mencerminkan keuntungan (atau kerugian) pensiun yang dialami pensiunan dalam beberapa tahun terakhir. Survei Keuangan Konsumen berikutnya akan dirilis sekitar tahun 2023 dan mungkin memberikan gambaran yang sangat berbeda tentang tabungan pensiunan dengan dampak pandemi COVID-19 dan inflasi yang lebih tinggi dibuat di.
Berapakah Kekayaan Bersih Pensiunan Rata-Rata?
Kekayaan bersih adalah pengukuran aset Anda terhadap kewajiban Anda. Kekayaan bersih yang lebih tinggi menunjukkan bahwa Anda memiliki lebih banyak aset daripada hutang dan itu adalah hal yang baik untuk masa pensiun.
Dalam hal kekayaan bersih rata-rata pensiunan, data Federal Reserve menempatkannya sekitar $1.2 juta untuk mereka yang berusia 65 hingga 74 tahun. Kekayaan bersih rata-rata turun menjadi $958,000 untuk mereka yang berusia 75 tahun ke atas. Data mengukur berbagai aktiva dan utang, antara lain:
Akun pensiun
Saldo rekening bank
Sertifikat rekening deposito
Obligasi tabungan
Kepemilikan saham
Asuransi jiwa nilai tunai
Aset yang dikelola
Ekuitas bisnis
Belum terealisasi capital gain
Utang hipotek primer
Pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit
Pinjaman mahasiswa
Pinjaman kendaraan
Kartu kredit
Utang cicilan lainnya
Jika Anda ingin menghitung kekayaan bersih Anda sendiri, Anda cukup menjumlahkan semua aset Anda dan mengurangi hutang Anda. Anda dapat menggunakan angka itu sebagai panduan untuk mengukur kekayaan bersih Anda bersama orang Amerika lainnya dalam kelompok usia Anda.
Apakah $1 Juta Cukup untuk Pensiun?
Pakar keuangan telah lama menganjurkan menabung setidaknya $1 juta untuk masa pensiun. Apakah $1 juta cukup bergantung pada:
Usia pensiun yang Anda inginkan
Berapa lama Anda berharap untuk hidup dalam masa pensiun
Gaya hidup pensiun pilihan Anda
Apa yang Anda harapkan untuk dibelanjakan pada biaya hidup dasar dan perawatan kesehatan
Ketika Anda berencana untuk mengambil manfaat Jaminan Sosial
Untuk beberapa pensiunan, $1 juta mungkin lebih dari cukup untuk menikmati gaya hidup yang nyaman. Pensiunan yang berencana untuk pindah ke negara lain, misalnya, mungkin menemukan bahwa $1 juta jauh lebih banyak untuk membayar perumahan, utilitas, makanan, atau perawatan kesehatan. Mereka mungkin bisa pensiun dengan $500,000 sebagai gantinya.
Di sisi lain, $1 juta mungkin menyisakan celah tabungan jika Anda ingin menjalani gaya hidup pensiun yang mencakup banyak perjalanan, hobi mahal, atau memberikan dukungan keuangan kepada anak atau cucu. Perawatan kesehatan juga dapat menghabiskan banyak tabungan Anda jika Anda memiliki penyakit kronis atau Anda memerlukan perawatan jangka panjang di beberapa titik.
Asuhan keperawatan jangka panjang umumnya tidak ditanggung oleh Medicare. Meskipun Anda dapat mengajukan Medicaid untuk membayar perawatan jangka panjang, kelayakan ditentukan oleh aset Anda. Jika kekayaan bersih Anda terlalu tinggi, Anda mungkin harus membelanjakan sebagian aset Anda sebelum memenuhi syarat. Membeli asuransi perawatan jangka panjang atau asuransi jiwa hibrid dan polis perawatan jangka panjang dapat membantu Anda mempersiapkan diri secara finansial untuk skenario tersebut.
Bagaimana Menghemat $1 Juta untuk Pensiun
Jika Anda ingin menghemat $1 juta atau lebih untuk masa pensiun, Anda memerlukan rencana yang jelas untuk mencapai tujuan Anda. Perencanaan dimulai dengan melakukan perhitungan untuk menentukan berapa banyak yang perlu Anda tabung setiap bulan atau setiap tahun untuk mencapai tujuan Anda, berdasarkan kapan Anda berencana untuk pensiun.
Misalnya, Anda berusia 30 tahun. Anda ingin pensiun pada usia 65 tahun dengan tabungan $1 juta. Anda menghasilkan $70,000 setahun, sebelum pajak dan memulai dengan tabungan $0. Dengan asumsi Anda berinvestasi dan mendapatkan tingkat pengembalian tahunan rata-rata 7%, Anda perlu menyisihkan 10% dari penghasilan Anda setiap tahun. Itu juga mengasumsikan Anda berencana untuk hidup sampai usia 95 tahun dan menghabiskan $2,900 sebulan untuk masa pensiun.
Jika Anda menabung 10% dari pendapatan sebelum pajak Anda setiap tahun, hasilnya menjadi $583 per bulan. Sekarang, bagaimana jika Anda mulai pada usia 35 tahun? Dalam hal ini, Anda harus meningkatkan tingkat tabungan Anda menjadi 15% dari penghasilan Anda atau $850 per bulan.
menggunakan tahun kalkulator tabungan pensiun online dapat membantu Anda menghitung berapa banyak yang perlu Anda tabung untuk pensiun dengan $1 juta. Anda juga dapat mencoba beberapa tips ini untuk meningkatkan total tabungan Anda:
Daftarkan 401(k) Anda jika Anda belum melakukannya dan bertujuan untuk berkontribusi setidaknya cukup untuk mendapatkan kecocokan penuh dengan pemberi kerja Anda.
Tingkatkan tingkat kontribusi tahunan 401(k) Anda dengan jumlah yang sama dengan kenaikan gaji tahunan yang Anda terima.
Maksimalkan rencana pensiun tempat kerja Anda setiap tahun jika memungkinkan dan pertimbangkan untuk membuka 401(k) atau SEP IRA jika Anda wiraswasta.
Tambahan tabungan dengan tradisional atau Roth IRA dan a Rekening Tabungan Kesehatan (HSA), jika Anda memilikinya melalui paket kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi.
Manfaatkan Kredit Penghemat Pensiun jika Anda memenuhi syarat, yang dapat membebaskan lebih banyak uang yang dapat Anda hemat.
Pilih investasi berbiaya rendah untuk memaksimalkan pengembalian Anda dan tinjau biaya yang Anda bayarkan di 401(k) atau IRA teratur.
Gunakan uang yang ditemukan, seperti pengembalian pajak atau rabat, untuk menambah tabungan pensiun Anda.
Sesuaikan milik Anda anggaran belanja sebanyak mungkin dan membayar utang sehingga Anda memiliki lebih banyak uang untuk ditabung.
Itu hanya beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan usaha tabungan Anda jika Anda ingin pensiun dengan $1 juta. Apa yang Anda putuskan untuk lakukan harus unik untuk individu Anda tujuan keuangan dan berapa banyak uang yang Anda pikir Anda butuhkan untuk tujuan Anda. Anda mungkin mendapat manfaat dari bekerja dengan seorang profesional yang dapat menguraikan seperti apa rencana untuk mencapai tujuan individu Anda.
The Bottom Line
Mayoritas pensiunan bukan jutawan tetapi mungkin untuk mencapai penghematan $1 juta jika Anda strategis dalam pendekatan Anda. Memulai lebih awal dapat menjadi salah satu cara terbaik untuk mencapai tujuan Anda, karena Anda akan memiliki lebih banyak waktu untuk memanfaatkan bunga majemuk. Membandingkan pilihan investasi yang berbeda dan memahami Anda toleransi resiko juga penting jika Anda ingin mencapai status jutawan pada saat Anda pensiun.
Tips Perencanaan Pensiun
Pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan tentang apakah pensiun dengan $1 juta itu realistis atau jika Anda harus mengincar jumlah tabungan yang berbeda. Jika Anda belum memiliki penasihat keuangan, menemukannya tidaklah sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Jika Anda mengharapkan tunjangan Jaminan Sosial menjadi bagian dari gambaran pensiun Anda, penting untuk memahami berapa banyak yang dapat Anda kumpulkan. Anda dapat menerima jumlah manfaat penuh saat Anda pensiun pada usia pensiun normal Anda, tetapi Anda dapat mengambil manfaat sedini 62 tahun. Namun, melakukan hal itu dapat mengecilkan jumlah yang dapat Anda terima. Di sisi lain, Anda dapat meningkatkan jumlah manfaat dengan menunggu hingga usia 70 tahun untuk mendaftar. Memutuskan kapan harus mengambil manfaat Jaminan Sosial adalah topik lain yang mungkin ingin Anda diskusikan dengan penasihat keuangan Anda.
Kredit foto: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Pos Berapa Persentase Pensiunan yang Memiliki Sejuta Dolar? muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html