Satu ide hebat ini dapat membuat semua orang lebih baik dengan uang, kata orang Amerika yang lebih tua

Penyesalan terakhir ini memiliki banyak alasan: Mulai dari beban pinjaman sekolah, biaya perumahan yang mendesak, membesarkan anak dan banyak lagi. Begitu juga fakta bahwa sebagian besar pemberi kerja akhir-akhir ini tidak menawarkan pensiun, yang semakin menekan pekerja untuk membiayai pensiun mereka sendiri.  

Mungkin sudah terlambat bagi banyak manula untuk berbuat banyak tentang keuangan mereka sekarang. Tetapi ketika disurvei tentang hal ini oleh Administrasi Jaminan Sosial (SSA), mereka memiliki ide yang dapat membantu generasi penerus pensiunan menjadi lebih baik daripada mereka. 

Gagasan itu tidak perlu dipikirkan lagi: Literasi keuangan harus diajarkan di sekolah. SSA mengutip data yang menunjukkan bahwa empat per lima orang dewasa—80%—berharap mereka diminta menyelesaikan kursus satu semester atau satu tahun yang berfokus pada keuangan pribadi ketika mereka di sekolah menengah. Juga dikatakan bahwa 84% dari mereka yang mendekati usia pensiun (60+ tahun) mengatakan bahwa “belanja dan penganggaran” harus diajarkan di sekolah, dan bahkan lebih dari itu, 88% berpikir bahwa kursus semacam itu harus menjadi persyaratan kelulusan.

“Pendidikan keuangan seumur hidup dapat menjadi alat yang berguna dalam mempersiapkan masa pensiun,” kata Beth Bean, wakil presiden senior, penelitian dan dampak, National Endowment for Financial Education, dalam postingan blog Social Security Administration. 

Mempelajari literasi keuangan tidaklah—atau seharusnya tidak—sulit. Beberapa dasar mencakup hal-hal seperti membuat anggaran, hidup sesuai kemampuan Anda, menyisihkan sesuatu setiap bulan, menggunakan kredit dengan bijak, dan memiliki prospek investasi jangka panjang yang terdiversifikasi. Ada lebih banyak hal mendasar, tentu saja.

Mungkin salah satu hal terpenting yang dapat dipelajari oleh pensiunan masa depan hanyalah akal sehat dasar. Saya mengenal seorang wanita muda yang, saat berusia 18 tahun sekitar satu dekade yang lalu, diberikan $100,000 sebagai bagian dari warisan. Dia segera keluar dan meledakkannya di mobil. Saya kira dia tidak membuat mobil itu terdepresiasi saat Anda mengusirnya, dan menghabiskan banyak biaya untuk mengasuransikan dan merawatnya. Seandainya dia memasukkan 100 ribu itu, katakanlah, indeks S&P 500
SPX,
-1.79%
saat itu, sekarang nilainya sekitar $270,000. Dan 30 tahun dari sekarang ketika dia mendekati masa pensiun? Mendesah. 

Orang tua itu benar. Literasi keuangan adalah masalah besar. Memang, dengan Jaminan Sosial di bawah tekanan—Dana Perwaliannya dijadwalkan akan habis pada tahun 2034, yang akan menyebabkan tunjangan berkurang tajam—mengajari pensiunan di masa depan cara menangani uang mereka dengan lebih baik dapat menjadi perlindungan terhadap masalah di masa depan. 

Tapi itu perintah yang sulit. Hanya 15 negara bagian yang saat ini berkomitmen untuk “menjamin semua siswa sekolah menengah akan mengikuti kursus Keuangan Pribadi yang berdiri sendiri setidaknya satu semester sebelum kelulusan,” lapor Keuangan Pribadi NextGen (NGPF), sebuah kelompok yang didedikasikan untuk meningkatkan literasi keuangan. Grup tersebut telah menetapkan tujuan mulia untuk memastikan bahwa "Pada tahun 2030, semua siswa sekolah menengah AS akan dijamin untuk mengambil setidaknya satu kursus Keuangan Pribadi selama satu semester sebelum lulus." 

Sementara itu, SSA memiliki data lain yang perlu ditelusuri: 

• Dalam nya jajak pendapat kesejahteraan finansial dilakukan selama pandemi COVID-19, 85% responden menyatakan sebagian dari keuangan pribadi mereka menyebabkan mereka stres. Bagi 31% responden, kekhawatiran itu adalah “memiliki tabungan yang cukup untuk masa pensiun”.

• Dalam jajak pendapat yang sama, 70% mengatakan mereka melakukan penyesuaian keuangan karena pandemi COVID-19. Dari kelompok itu, 27% meningkatkan kontribusi mereka tabungan darurat, tabungan pensiun, atau tabungan atau investasi lainnya. Sebagai perbandingan, 21% memanfaatkan tabungan darurat—atau meminjam untuk tabungan pensiun. 

Tekanan finansial yang diungkapkan oleh Administrasi Jaminan Sosial perlu ditelusuri lebih jauh. Jika 85% responden menunjukkan tekanan keuangan selama pandemi, angka tersebut tidak diragukan lagi meningkat hari ini karena alasan lain: tingkat inflasi tertinggi dalam empat dekade, yang telah mengikis nilai tabungan apa pun yang dimiliki para manula. Sederhananya, ketika inflasi tinggi, pensiunan perlu menarik aset lebih cepat untuk memenuhi kebutuhan.

Menambah tekanan lebih lanjut pada keuangan senior adalah berakhirnya program bantuan federal yang membantu orang Amerika bertahan selama pandemi. Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES) mengesahkan pembayaran langsung kepada individu, rabat bulanan yang murah hati untuk keluarga dengan anak-anak, dan tunjangan pengangguran yang diperpanjang untuk pekerja yang diberhentikan, tetapi itu habis dua tahun lalu — sebelum inflasi melonjak tinggi gigi. Untuk manula yang kekurangan uang, itu adalah satu atau lain hal.