Bank digital Inggris perlu meningkatkan kontrol kejahatan keuangan, FCA memperingatkan

Bank penantang online Inggris perlu berbuat lebih banyak untuk mencegah penyalahgunaan platform mereka oleh penjahat, regulator telah memperingatkan.

Otoritas Perilaku Keuangan pada hari Jumat menerbitkan temuan tinjauan terhadap pengendalian kejahatan keuangan di beberapa bank penantang Inggris — bank-bank yang lebih muda didirikan dengan tujuan mengambil pemberi pinjaman yang sudah ada.

FCA tidak menyebutkan nama perusahaan mana pun tetapi mengatakan tinjauannya berfokus pada enam bank penantang, setengahnya adalah bank digital. Secara kolektif, perusahaan-perusahaan ini mencakup lebih dari 8 juta pelanggan, kata pengawas. Tinjauan tersebut mengecualikan penerbit uang elektronik dan penyedia layanan pembayaran, seperti Revolut dan Wise.

Regulator mengatakan menemukan kelemahan dalam pemeriksaan uji tuntas bank penantang pada pelanggan, dengan beberapa perusahaan gagal menilai secara memadai risiko kejahatan keuangan saat menerima klien baru. Dalam beberapa kasus, bank penantang tidak memiliki penilaian risiko pelanggan sejak awal, tambahnya.

"Bank penantang adalah bagian penting dari penawaran perbankan ritel Inggris," Sarah Pritchard, direktur eksekutif pasar di FCA, mengatakan dalam sebuah pernyataan Jumat.

“Namun, tidak ada kompromi antara pembukaan akun yang cepat dan mudah dan kontrol kejahatan keuangan yang kuat. Bank penantang harus mempertimbangkan temuan tinjauan ini dan terus meningkatkan sistem kejahatan keuangan mereka sendiri untuk mencegah bahaya.”

Perusahaan fintech adalah di bawah tekanan untuk meningkatkan kontrol kejahatan keuangan mereka, terutama setelah sanksi ekonomi yang dikenakan pada Rusia atas invasi tanpa alasan ke Ukraina.

Peraturan ramah-fintech di Inggris telah memungkinkan banyak pemberi pinjaman pemula termasuk Monzo dan Starling untuk berkembang. Tetapi ada kekhawatiran yang berkembang dari regulator bahwa beberapa pendatang baru ini mungkin memiliki kontrol yang lebih longgar daripada bank-bank mapan, mengingat platform mereka dirancang untuk membuat pengajuan akun atau pinjaman lebih cepat dan lebih mudah.

Ke depan, FCA mengatakan pihaknya mengharapkan bank penantang untuk mengembangkan pertahanan mereka terhadap kejahatan keuangan untuk mencerminkan pertumbuhan pengguna mereka, dan menyesuaikan langkah-langkah uji tuntas mereka untuk mempertimbangkan risiko penghindaran sanksi yang tinggi.

Tahun lalu, bank populer berbasis aplikasi Monzo mengungkapkan penyelidikan oleh FCA terhadap potensi pelanggaran undang-undang anti pencucian uang. Pada saat itu, perusahaan mengatakan penyelidikan itu "pada tahap awal," dan bekerja sama dengan regulator.