Memahami Beban Utang yang Sebenarnya Untuk Kebebasan Finansial Anda

Terlalu banyak orang yang tidak siap untuk pensiun. Ada sejumlah alasan yang berkontribusi terhadap hal ini, tetapi salah satu hambatan utama untuk mencapai kebebasan finansial, tidak mengherankan, adalah utang.

Jika kita melihat kembali ke periode 2000 hingga 2007, ekonomi benar-benar memanas. Kemudian resesi besar melanda, dan roda mulai lepas. Bagian penting dari cerita ini melibatkan mempertimbangkan apa yang terjadi dengan utang mahasiswa. Sejak awal resesi besar, utang mahasiswa meroket. Menurut dewan gubernur sistem Federal Reserve, selama ini hutang pelajar telah lebih dari tiga kali lipat.

Di sinilah hal-hal yang salah bagi banyak orang. Orang-orang kehilangan pekerjaan, dan beberapa solusi populer yang dilontarkan ke dalam diskusi adalah "Kembali ke sekolah, pelajari perdagangan baru, pindah bidang karir, atau dapatkan gelar MBA!" Masalahnya adalah orang-orang tidak memiliki pekerjaan, sehingga mereka tidak memiliki uang untuk membayar uang sekolah. Mereka harus meminjam, yang membuat mereka semakin terlilit hutang tanpa pemasukan apapun ketika mereka kembali ke sekolah.

Tidak Ada Jenis Utang yang “Baik” – Utang adalah Utang

Sangat menarik untuk membandingkan utang pelajar dengan utang kartu kredit selama resesi besar. Hutang kartu kredit turun selama sebagian besar waktu, sementara hutang pelajar melakukan yang sebaliknya. Apa yang membuat keadaan menjadi jauh lebih buruk (dan merupakan rahasia kotor hutang di negara kita) adalah bahwa Anda tidak dapat menghapus hutang pelajar seperti Anda dapat menghapus hutang jenis lain.

Tidak seperti dalam kasus hutang pelajar, Anda dapat memaksimalkan kartu kredit Anda dengan pergi ke Las Vegas. Anda bisa bertaruh untuk badai, mengadakan pesta akhir pekan, menghabiskan semua jenis uang, dan menaruh semuanya di kartu kredit Anda. Kemudian, jika utang kartu kredit Anda di bawah $50,000, Anda bisa membuat kartu kredit tersebut bangkrut. Namun, jika Anda memiliki utang pelajar sebesar $50,000, Anda tidak dapat membangkrutkan utang itu. Tentu, beberapa politisi berbicara tentang pengampunan hutang mahasiswa, tetapi sejauh ini hanya omong kosong. Ada beberapa program di luar sana yang dapat mengampuni sejumlah utang siswa untuk mengajar atau pelayanan publik, tetapi Anda tidak dapat membuatnya bangkrut. Itu bersamamu selamanya.

Bagaimana Utang Berdampak pada Keputusan Hidup

Sesuatu yang banyak orang tidak berhenti untuk mempertimbangkan, ketika tampaknya membuat keputusan yang seharusnya meningkatkan gaya hidup mereka (misalnya, memperoleh lebih banyak pendidikan), adalah bagaimana utang pinjaman mahasiswa berdampak pada tingkat kepemilikan rumah. Ketika utang mahasiswa naik, kepemilikan rumah terdesak, menyebabkan kaum muda tidak mampu membeli rumah. Akibatnya mereka harus menyewa.

Mari kita membalik ini. Ini berarti Anda memiliki banyak orang yang mencari rumah untuk disewa, yang menciptakan kebutuhan di pasar. Ini berarti Anda harus menjadi tuan tanah. Anda mungkin berpikir itu gila—lompatan logika yang nyata. Tapi kepemilikan rumah di kalangan anak muda berada di puncaknya titik terendah dalam tiga generasi. Yang muda menyewa. Periode. Apa artinya itu? Ini memberitahu saya bahwa utang telah menyebabkan situasi yang parah. Utang pelajar memiliki korelasi langsung dengan tingkat kepemilikan rumah yang turun. Jika itu bukan penjara finansial, maka saya tidak tahu apa itu. Mereka hanya memaksa Anda untuk menjadi seseorang yang menyewa properti dari orang lain. Aku tidak tahu harus menyebutnya apa lagi. Maaf, jika Anda menyewa karena terpaksa, Anda adalah tawanan.

Begitu pula dengan utang dalam segala bentuknya. Ketika Anda terikat pada orang lain, itu adalah penjara. Ketika keberadaan hutang tersebut menghalangi Anda untuk membuat keputusan keuangan yang strategis, itu adalah penjara. Pelajari lebih lanjut tentang bagaimana keluar dari hutang yang Anda miliki dalam hidup Anda – bahkan yang dianggap “hutang baik” – untuk mengalami kebebasan finansial yang layak Anda dapatkan.