Bank AS Melihat Pelanggan Menuntut Hasil Lebih Tinggi pada Deposito

(Bloomberg) — Dua bank terbesar di negara itu baru saja memberi tahu saingan: mereka akhirnya siap untuk membayar lebih banyak kepada penabung yang menuntut hasil yang lebih tinggi atas simpanan mereka.

Paling Banyak Dibaca dari Bloomberg

Setelah setahun kenaikan suku bunga tanpa henti oleh Federal Reserve, JPMorgan Chase & Co. lembar. Pergerakan tersebut siap untuk membebani pendapatan bunga bersih, bank pendapatan mengumpulkan dari pembayaran pinjaman dikurangi apa yang mereka bayarkan kepada deposan.

"Kami tidak pernah mengalami kenaikan suku bunga secepat ini," kata Chief Executive Officer JPMorgan Jamie Dimon dalam konferensi telepon dengan para analis yang membahas pendapatan kuartal keempat. “Saya berharap akan ada lebih banyak migrasi ke CD, lebih banyak migrasi ke reksa dana pasar uang,” katanya, mengacu pada produk yang memberikan imbal hasil lebih tinggi, termasuk sertifikat deposito.

JPMorgan juga harus mengubah bunga yang dibayarkan pada rekening tabungan, kata Dimon. Bank yang berbasis di New York ini memperkirakan pendapatan bunga bersih tahun 2023 sebesar $73 miliar, lebih rendah dari perkiraan analis, sebagian didorong oleh penyesuaian harga bunga dan pengurangan simpanan yang sederhana.

Bank-bank besar terlambat ke pesta dengan janji mereka, tertinggal dari opsi hasil lebih tinggi yang tersedia untuk konsumen di tempat lain. First Internet Bank of Indiana menawarkan hasil persentase tahunan sebesar 4.39% untuk tarif enam bulan, sementara Synchrony Financial membayar 3.9% untuk jangka waktu yang sama, menurut Bankrate LLC. Bahkan obligasi tabungan AS membayar lebih, dengan penawaran Seri I menghasilkan tingkat gabungan hampir 6.9% — dan setidaknya sebagian diindeks ke inflasi dan disertai dengan keuntungan pajak.

Kisah berlanjut

BofA juga mengharapkan untuk membayar tarif yang lebih tinggi, kata Chief Financial Officer Alastair Borthwick. Bank AS terbesar kedua juga mengatakan pendapatan bunga bersihnya akan lebih rendah dari perkiraan analis tahun ini, dengan Borthwick menunjuk ke perbankan global dan ujung atas manajemen kekayaan sebagai area di mana pelanggan mengalihkan simpanan mereka ke “alternatif hasil tinggi. ”

Kedua bank, sejauh ini, mampu menjaga biaya simpanan. Kedua bank membayar deposan hanya 0.01% untuk tabungan mereka di rekening standar, situs web mereka menunjukkan.

Deposito rata-rata turun 4% pada kuartal keempat dari tahun sebelumnya di JPMorgan, dan 5% di BofA.

Paling Banyak Dibaca dari Bloomberg Businessweek

© 2023 Bloomberg LP