Vanguard Mengatakan Pekerja Mengetuk Uang Pensiun Lebih Awal, Merekomendasikan Opsi Lebih Baik Ini

Para pekerja secara prematur mengambil tabungan pensiun mereka, sebuah tanda bahwa rumah tangga berada di bawah tekanan keuangan yang meningkat, sebuah perkembangan yang meresahkan yang kemungkinan akan menjadi lebih buruk jika ekonomi AS jatuh ke dalam resesi dalam beberapa bulan mendatang.

Menurut yang terbaru Survei Ekspektasi Investor Vanguard, “Investor merasa lebih pesimis tentang prospek jangka pendek pasar keuangan dan lebih banyak dari mereka harus memanfaatkan tabungan pensiun mereka untuk mendapatkan uang tunai,” berdasarkan data Oktober 2022 yang diambil dari 5 juta rekening pensiun di tempat kerja yang dikelola oleh raksasa reksa dana.

Untuk bantuan menyusun strategi pensiun dan menghindari penarikan dini, pertimbangkan untuk mencocokkan dengan penasihat keuangan yang diperiksa secara gratis.

Jumlah penarikan kesulitan dari rencana pensiun yang dikelola oleh Vanguard telah meningkat ke level tertinggi sejak 2004, menurut Vanguard, dengan 0.5% pekerja mengeluarkan uang untuk keadaan darurat. Total 250,000 penarikan kesulitan lebih buruk daripada selama penguncian COVID-19 dan selama resesi besar tahun 2008 dan 2009. Penarikan hanya diperbolehkan untuk apa yang disebut IRS "kebutuhan keuangan yang mendesak dan berat" yang sering perlu didokumentasikan.

Tanda lain dari tekanan keuangan di kalangan pekerja adalah peningkatan jumlah orang yang mengambil pinjaman terhadap mereka 401 (k) akun, yang melonjak selama resesi besar menjadi lebih dari 1%. Pada Oktober, Vanguard melaporkan 0.9% peserta rencana mengambil pinjaman.

Sementara pinjaman 401(k) dilunasi dengan bunga ke rekening peserta, penarikan kesulitan tidak dapat dilunasi. Di bawah aturan "pelabuhan aman" IRS, pekerja dapat mengeluarkan uang untuk biaya pengobatan, biaya kuliah, pembayaran sewa atau hipotek untuk mencegah penggusuran atau penyitaan, biaya pemakaman dan perbaikan rumah.

Kesulitan dan hal lainnyapenarikan prematur dari 401(k) dan rekening tempat kerja yang serupa dapat sangat berisiko bagi jaminan pensiun masa depan pekerja karena saldo rekening diturunkan secara permanen, menyisakan lebih sedikit uang tunai untuk menghasilkan pengembalian di masa mendatang.

Kisah berlanjut

Bahaya tambahan untuk penarikan yang sulit adalah bahwa peserta sering mengambil lebih banyak uang daripada tuntutan situasi mereka untuk membayar pajak dan hukuman yang diakibatkannya. Pekerja harus membayar pajak penghasilan atas uang yang ditarik, serta denda tambahan 10% jika mereka lebih muda dari 59.5 tahun. Dalam beberapa kasus sulit, hukuman itu dapat ditiadakan, seperti ketika uang digunakan untuk menutupi biaya pengobatan yang tidak diganti yang berjumlah lebih dari 10% dari pendapatan kotor pekerja yang disesuaikan.

"Peningkatan baru-baru ini dalam rumah tangga yang menggunakan rekening pensiun yang disponsori perusahaan mereka, bagaimanapun, bisa menjadi tanda penurunan kesehatan keuangan konsumen AS," kata Fiona Greig, kepala penelitian dan kebijakan investor global Vanguard.

Penarikan dini dari rekening pensiun dengan tegas tidak dianjurkan oleh perencana keuangan karena bahaya yang dapat mereka timbulkan saat pensiun ketika pekerja tidak dapat lagi menghasilkan pendapatan. Perencana juga mencegah pinjaman, karena mereka dapat secara permanen menurunkan pengembalian akun.

Cara Menghindari Penarikan Rekening Pensiun Dini

Orang yang menghadapi kesulitan keuangan didorong untuk memotong pengeluaran mereka, melikuidasi aset non-pensiun, mencari bantuan pemerintah atau swasta atau mengambil ekuitas rumah atau pinjaman berbunga rendah lainnya.

Orang-orang yang belum mengalami krisis keuangan didorong untuk membangun sebuah dana darurat untuk mengatasi kesulitan keuangan yang tidak terduga, dengan rekomendasi biaya hidup minimal tiga bulan, atau biaya hidup satu tahun. Salah satu strategi yang disukai adalah mengambil uang secara otomatis dari setiap gaji dan disimpan ke rekening tabungan atau pasar uang berbunga tinggi sehingga uang tunai dapat dengan mudah diakses dalam keadaan darurat.

Intinya

Menurut Survei Ekspektasi Investor Vanguard baru-baru ini, para pekerja secara prematur mengambil tabungan pensiun mereka, sebuah kenyataan yang dapat diperburuk jika ekonomi AS jatuh ke dalam resesi penuh dalam beberapa bulan mendatang. Pekerja harus mencari alternatif untuk penarikan dini dari rekening pensiun, yang datang dengan hukuman yang berat, dan harus pertimbangkan untuk mencocokkan dengan penasihat keuangan secara gratis untuk menyusun strategi membangun rekening pensiun mereka dan membuat dana darurat.

Tips Menabung untuk Pensiun

• Agar siap menghadapi masa pensiun, penting untuk memastikan keuangan Anda teratur dan Anda telah mempersiapkan masa pensiun dengan baik. SEBUAH penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat rencana keuangan, mempersiapkan keuangan Anda dengan baik dan membantu Anda mengetahui kapan waktu yang tepat bagi Anda untuk pensiun. Menemukan penasihat keuangan yang tepat tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan terverifikasi yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai penasihat Anda yang cocok tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.

• Jika Anda tahu sekarang kapan Anda ingin pensiun, mungkin inilah saatnya untuk menambah tabungan pensiun. Di dunia yang ideal, Anda sudah berkontribusi pada 401(k) Anda jika tersedia untuk Anda, tetapi apakah Anda menggunakan program kecocokan pemberi kerja? Tidak semua majikan menawarkan 401 (k) cocok, tetapi jika milik Anda memilikinya, Anda harus memanfaatkannya. Biasanya tanpa banyak usaha ekstra dari Anda, Anda bisa mendapatkan keuntungan dari uang gratis yang masuk ke rekening tabungan pensiun Anda setiap bulan.

• Sekali lagi, jika semua penghitungan dan perencanaan ini terlalu menakutkan bagi Anda, Anda tidak harus melakukannya sendiri. Pikirkan tentang mendapatkan penasihat keuangan. Saat mencari yang tepat, pastikan untuk melakukannya mengajukan pertanyaan kepada setiap penasehat yang akan membantu Anda lebih memahami apa yang dapat dia tawarkan. Dengan begitu, Anda tidak akan berakhir dengan penasihat yang lebih berspesialisasi dalam pemulihan utang daripada perencanaan pensiun.

Kredit foto: ©iStock.com/desainer491

Pos Vanguard Mengatakan Pekerja Mengetuk Uang Pensiun Lebih Awal, Merekomendasikan Opsi Lebih Baik Ini muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.