Bagi kaum muda, menabung untuk masa pensiun mungkin berada di bagian bawah daftar prioritas Anda—antara membersihkan kamar mandi dan pergi ke DMV. Namun menurut penasihat keuangan, berinvestasi lebih awal di rekening pensiun adalah taruhan terbaik Anda untuk menjadi seorang jutawan. Kedengarannya lebih menarik sekarang?
“Menabung untuk masa pensiun bukanlah sesuatu yang membuat orang bersemangat untuk membicarakannya di pesta makan malam, tetapi itulah alasan mengapa orang pintar menang dengan uang,” kata Marshall Nelson, penasihat kekayaan di Crewe Advisors. “[Investor terpintar] bersedia melakukan investasi yang kurang seksi dan bersabar dengan uang mereka,” tambahnya.
Memanfaatkan akun seperti Roth IRA dan 401(k) dapat meningkatkan tabungan Anda selama beberapa dekade. Bagi mereka yang memiliki majikan yang cocok dengan akun 401(k) mereka, prioritas pertama adalah memaksimalkan kecocokan tersebut. “401(k) adalah alasan kebanyakan orang Amerika yang menjadi jutawan menjadi jutawan,” jelas Nelson. “Alasannya karena tidak menimbulkan rasa sakit,” tambahnya. Jika Anda memiliki kecocokan majikan, bertemu dengan kecocokan itu adalah cara termudah dan paling efektif untuk melihat laba atas investasi Anda.
Namun bagi investor yang memiliki uang ekstra atau tidak memiliki majikan yang cocok, membuka Roth IRA dapat membawa tabungan pensiun Anda ke tingkat berikutnya. “Jika Anda memiliki sisa dolar dan Anda memenuhi syarat, akan sangat membantu jika memiliki Roth IRA dan rekening 401(k) sebelum pajak,” jelas Marguerita Cheng, penasihat di Blue Ocean Global Wealth. “Ketika saya bekerja dengan individu dan keluarga, saya ingin mereka mendapatkan penghematan pajak hari ini, tetapi saya juga ingin mereka memiliki penghematan pajak di masa depan, jadi keuntungan dari memiliki keduanya adalah mereka mendapatkan beberapa diversifikasi pajak,” jelasnya. .
“Roth IRA dapat menjadi alat yang ampuh untuk tabungan pensiun dan perencanaan perumahan, bahkan bagi mereka yang memiliki kecocokan 401(k) perusahaan,” kata Joe Rosol, Wakil Presiden Senior di Penasihat Investasi Bel Air. “Roth IRA biasanya menawarkan lebih banyak opsi investasi dibandingkan 401(k), memiliki biaya lebih rendah, dan memberikan lebih banyak fleksibilitas penarikan,” katanya.
Manfaat Roth IRA adalah bahwa kontribusi hanya dikenakan pajak saat dimasukkan ke dalam rekening, sehingga uang tersebut kemudian tumbuh bebas pajak. Investor hanya dapat menginvestasikan pendapatan ke dalam Roth IRA, dan ada batasan pendapatan bagi siapa yang dapat berkontribusi. Jika Anda mengajukan pajak sebagai satu orang, penghasilan tahunan Anda harus di bawah $144,000 untuk tahun pajak 2022 (di bawah $153,000 untuk tahun 2023) dan jika Anda mengajukan pajak bersama, penghasilan Anda harus di bawah $214,000 ($228,000 pada tahun 2023) untuk berkontribusi pada Roth. Investor dapat menghemat hingga $6,000 setahun pada tahun 2022 di Roth dan hingga $6,500 pada tahun 2023, yang terurai menjadi $541 sebulan. Namun para penasihat menekankan bahwa berapa pun jumlah yang dapat dimasukkan investor akan sangat membantu dan orang tidak boleh berkecil hati untuk membuka rekening investasi dalam bentuk apa pun hanya karena mereka hanya dapat menyumbang dalam jumlah kecil per bulan.
Kekuatan bunga majemuk berbicara untuk dirinya sendiri: Ambil seorang anak berusia 25 tahun yang memutuskan untuk berkontribusi $200 sebulan ke Roth IRA mulai hari ini. Pada saat mereka pensiun pada usia 65 dengan asumsi tingkat pertumbuhan pasar standar, akumulasi tabungan akan berjumlah $512,663. “Keindahan Roth IRA adalah bahwa satu juta dolar adalah satu juta dolar yang sebenarnya dan tidak dimakan oleh pajak,” jelas Nelson.
Manfaat lain dari Roth IRA adalah investor juga dapat membantu pasangan mereka menabung dengan IRA pasangan. Tidak seperti IRA tradisional, Roth IRA tidak harus ditarik dalam waktu satu minggu setelah pensiun, sehingga uang dapat terus berkembang bebas pajak dan bahkan diturunkan ke generasi berikutnya.
Lambat dan mantap adalah nama permainan dalam hal investasi, jadi para penasihat menjelaskan lebih baik menyisihkan sedikit pendapatan Anda per bulan untuk berinvestasi daripada melakukan investasi besar dan berisiko. Setelah membayar hutang berbunga tinggi dan menetapkan tiga hingga enam bulan biaya hidup dalam cadangan tunai, investasi akan memungkinkan uang Anda bekerja untuk Anda. “Uang apa pun yang diinvestasikan oleh generasi muda—atau siapa pun dalam hal ini—saat ini di pasar saham dengan diskon yang menguntungkan dibandingkan dengan tiga belas bulan yang lalu akan menjadi investasi yang membuat orang bersyukur telah melakukannya,” kata Marshall.
Cerita ini awalnya ditampilkan di fortune.com
Lebih dari Fortune:
Legenda Olimpiade Usain Bolt kehilangan tabungan $12 juta karena penipuan. Hanya $12,000 yang tersisa di akunnya
Dosa nyata Meghan Markle yang tidak bisa dimaafkan oleh publik Inggris – dan orang Amerika tidak bisa mengerti
"Itu tidak berhasil." Restoran terbaik dunia ditutup karena pemiliknya menyebut model santapan modern 'tidak berkelanjutan'
Bob Iger baru saja turun tangan dan menyuruh karyawan Disney untuk kembali ke kantor
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/want-retire-millionaire-why-open-110000710.html