Kami berusia 50-an, tinggal di California, dan memiliki tabungan pensiun sebesar $2 juta. Kami ingin seseorang memberi tahu kami apakah kami layak pensiun - apa taruhan terbaik kami di sana? 

Pertanyaan: Kami adalah pasangan berpenghasilan tunggal di California Selatan, usia 56 dan 54. Kami mencari penasihat keuangan berbayar untuk menilai situasi keuangan kami dan memberikan konsultasi satu kali mengenai kelayakan pensiun. Rumah terbayar, sebagian besar pendidikan anak juga terbayar, kira-kira $2 juta dalam bentuk tabungan pensiun ditambah aset/tabungan non-pensiun yang cukup besar. (Mencari penasihat keuangan juga? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan seseorang yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Jawaban: Banyak penasihat menawarkan konsultasi kesiapan pensiun dengan biaya - meskipun bagaimana ini akan terlihat dan berapa biayanya akan bervariasi. Anda mungkin ingin mencari perencana keuangan bersertifikat yang bekerja berdasarkan proyek, menggunakan situs seperti LetsMakeAPlan.org, Garrett Planning Network, atau XY Planning Network.

Salah satu contoh bagaimana konsultasi kesiapan pensiun mungkin terlihat berasal dari perencana keuangan bersertifikat David Edmisten dari Next Phase Financial Planning. Dia mengatakan bahwa di perusahaannya, untuk keterlibatan awal, Anda akan mulai dengan panggilan telepon selama 20 menit, yang memungkinkan profesional perencanaan mereka memahami pertanyaan penting yang perlu Anda jawab. Sesi ini tidak menyelidiki komponen seluk beluk dari gambaran keuangan pribadi Anda, melainkan lebih berfungsi sebagai tinjauan pendidikan tentang apa yang dapat ditawarkan oleh penasihat dan perusahaan mereka kepada seseorang dalam situasi seperti Anda.

Kemudian Anda akan mengadakan dua pertemuan lagi: “Pertemuan pertama kami akan memakan waktu hingga satu jam, secara virtual atau secara langsung, dan kami akan bertemu untuk mendapatkan pemahaman yang tepat tentang tujuan, harapan, ketakutan, dan sumber daya Anda untuk pensiun dini ideal Anda. . Kami akan menjelaskan dokumen yang kami butuhkan dari Anda untuk menyusun rencana Anda, dan kami akan menggunakan informasi yang Anda bagikan kepada kami untuk membuat peta panduan pensiun yang disesuaikan untuk masa pensiun Anda, ”kata Edmisten. Selama pertemuan kedua, Anda akan menerima rencana keuangan unik yang menjabarkan langkah-langkah tepat yang direkomendasikan oleh para penasihat, termasuk tindakan seputar Jaminan Sosial, pendapatan pensiun, pengurangan pajak, investasi, dan masalah terkait lainnya.

Sementara biaya rencana keuangan yang komprehensif bervariasi tergantung pada berbagai faktor, perencana keuangan bersertifikat Elyse Foster di Harbour Wealth Management, mengatakan Anda kemungkinan dapat mengharapkan untuk membayar antara $4,000 dan $5,000 untuk keterlibatan perencanaan saja — meskipun terkadang mereka kurang. “Jumlah tetap biasanya lebih masuk akal daripada per jam karena per jam bisa mahal,” kata Foster. Padahal, untuk bersikap adil, Anda mungkin ingin berbicara dengan penasihat tentang kemampuan untuk menambahkan bantuan per jam jika Anda mengalami masalah ketika Anda mencoba menerapkan rencana mereka.

Biaya Referensi Foster adalah untuk rencana keuangan yang komprehensif, yang harus mencakup: pernyataan kekayaan bersih, analisis arus kas, ikhtisar asuransi kecelakaan, analisis keberlanjutan mengenai pendapatan pensiun dengan satu atau dua proyeksi yang bervariasi untuk fleksibilitas, komentar tambahan tentang tunjangan perusahaan dan pilihan pensiun , ringkasan tertulis dari temuan rencana dan jadwal pelaksanaan sesuai selera yang keluar dari proses perencanaan serta rapat pelaksanaan. (Mencari penasihat keuangan juga? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan seseorang yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Semua yang dikatakan, konsultasi satu kali harus diperlakukan sebagai snapshot dalam waktu, kata perencana keuangan bersertifikat Bruce Primeau di Summit Wealth Advocates. “Ketika undang-undang perpajakan berubah, portofolio naik turun, dan rencana pensiun mungkin perlu disesuaikan. Konsultasi satu kali dapat membantu seseorang mendapatkan perasaan yang baik tentang posisi mereka sekarang, tetapi kemungkinan ada beberapa strategi untuk dipertimbangkan untuk bergerak maju, ”kata Primeau.

Ke depan, Primeau mengatakan penting untuk mempertimbangkan apakah konversi Roth IRA harus berperan dalam masa pensiun. “Hal lain yang perlu dipertimbangkan termasuk waktu penarikan dari pensiun atau Jaminan Sosial dan bagaimana Anda harus menarik aset dari portofolio Anda. Maksud saya adalah perencanaan keuangan berubah secara terus-menerus, "kata Primeau - yang mencatat bahwa Anda harus bertanya pada diri sendiri apakah Anda ingin menjadi" penasihat Anda sendiri dan tetap mengikuti perubahan undang-undang pajak, perubahan undang-undang tanah, menyeimbangkan kembali portofolio mereka sendiri " atau cuaca Anda ingin "mendelegasikan tanggung jawab ini kepada seorang profesional." (Mencari penasihat keuangan juga? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan seseorang yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Sebelum melakukan konsultasi satu kali, Primeau merekomendasikan untuk mendapatkan penilaian awal dan menyiapkan rencana keuangan. “Ini akan memberi Anda tata letak tanah dan mungkin beberapa rekomendasi tentang apa yang dapat Anda lakukan secara berbeda. Dari sana, Anda dapat memutuskan apakah penasihat yang bekerja sama dengan Anda dapat memberikan nilai yang cukup untuk terus bekerja dengan mereka secara berkelanjutan. Jika tidak, Anda dapat mengambil rencana dan mengimplementasikannya sendiri,” kata Primeau.