"Kita tidak bisa melakukan itu." 3 hal yang TIDAK meminta penasihat keuangan Anda lakukan untuk Anda

Grace Yung, perencana keuangan bersertifikat di Midtown Financial Group, mengatakan bahwa dia memiliki klien yang memintanya untuk masuk ke akun mereka di institusi lain. “Saya menghargai kepercayaan itu, tetapi kami tidak bisa melakukan itu untuk klien. Kami tidak dapat memiliki akses ke kata sandi klien di institusi lain atau bahkan berbagi kata sandi di dalam perusahaan kami,” kata Yung. Sejalan dengan itu, Anda tidak dapat meminta pialang Anda untuk melakukan sesuatu yang disebut "menjual", di mana seorang pialang menjual kepada Anda sekuritas yang tidak dimiliki atau ditawarkan oleh perusahaan pialang yang mempekerjakannya.

Meminta penasihat keuangan Anda untuk nasihat hukum adalah hal lain yang tidak boleh, kecuali dia juga seorang pengacara, kata Arielle Jacobs-Bittoni, analis keuangan sewaan di Refresh Investments. Dia memiliki klien yang bertanya tentang masalah perencanaan perumahan, tetapi karena dia bukan pengacara, dia tidak siap untuk memberikan nasihat. Sebaliknya, klien harus mencari pengacara perencanaan perumahan yang dapat menangani aspek hukum perencanaan keuangan. 

Anda juga tidak dapat meminta mereka untuk melakukan sesuatu yang akan melanggar sumpah etika mereka, tambah Jacobs-Bittoni. Profesional CFP setuju untuk menjadi fidusia dengan selalu bertindak demi kepentingan terbaik klien mereka, jadi "Anda tidak dapat meminta mereka untuk bertindak dengan cara yang dapat menyebabkan konflik kepentingan," kata Jacobs-Bittoni. CFP tidak boleh secara langsung atau tidak langsung meminjam atau meminjamkan uang kepada klien, juga tidak boleh menggabungkan aset klien dengan aset keuangan mereka sendiri atau aset perusahaan profesional. “Konflik kepentingan muncul jika kepentingan penasihat tidak selaras dengan kepentingan dan tujuan klien. Jika penasihat merekomendasikan investasi kepada klien yang merupakan skema investasi penasihat sendiri atau jika penasihat merekomendasikan agar klien tidak membayar utang kartu kredit berbunga tinggi karena itu berarti klien perlu menarik diri dari akun berbasis biaya dari mana penasihat mendapatkan kompensasi, yang mungkin tidak menjadi kepentingan terbaik bagi klien tetapi lebih menguntungkan penasihat, ”kata Yung.

Dan, Yung mengatakan bahwa dia sering harus mengingatkan klien bahwa dia dapat berbicara secara umum tentang 401(k) mereka, tetapi dia tidak dapat memberi tahu mereka bagaimana menginvestasikannya, hanya karena aset itu tidak berada di bawah manajemennya.

Di sisi lain, tidak apa-apa untuk mendapatkan pendapat CFP tentang beberapa masalah pajak. “Sering kali ketika saya menjalankan rencana keuangan untuk klien, saya memberikan rekomendasi yang mempertimbangkan pajak. Saya berbicara tentang investasi yang efisien pajak dan menyusun strategi tentang bagaimana memaksimalkan hasil bersih setelah pajak untuk klien. Karena itu, saya selalu memberi tahu klien untuk berkonsultasi dengan penasihat pajak mereka tentang situasi pajak khusus mereka, ”kata Yung.

Pada akhirnya, jika penasihat keuangan Anda memberikan nasihat hukum, atau bersedia bertindak dengan cara yang akan melanggar sumpah etikanya atau menimbulkan konflik kepentingan, Anda harus menganggap ini sebagai tanda bahaya. Jika itu yang terjadi, pertimbangkan untuk mencari penasihat keuangan baru yang telah diseleksi dengan baik. (Gunakan alat ini untuk mendapatkan kecocokan dengan perencana yang memenuhi kebutuhan Anda.)