"Kami memperkirakan suku bunga akan terus meningkat." Asuransi mobil sudah menelan biaya hampir 14% lebih tinggi dari tahun lalu. Inilah hal terbaik yang harus dilakukan sekarang untuk memerangi itu.

Seperti telur, ongkos kirim, dan makan di luar, biaya asuransi mobil meningkat pada tahun 2023. Menurut data dari Biaya Sejati Asuransi Mobil tahunan Bankrate melaporkan, biaya asuransi mobil pertanggungan penuh adalah $2,014 per tahun, naik dari $1,771 pada tahun 2022 — peningkatan sebesar 13.72%. “Kami memperkirakan tarif akan terus meningkat pada tahun 2023. Premi asuransi mobil dengan cakupan penuh naik sebagian karena inflasi, gangguan rantai pasokan, dan kekurangan tenaga kerja. Semua faktor ini secara individual meningkatkan biaya klaim dan jika digabungkan, meningkatkan biaya perbaikan atau penggantian kendaraan secara signifikan,” kata analis Bankrate Cate Deventer.

Anda secara pribadi mungkin telah memperhatikan bahwa biaya asuransi mobil Anda merangkak naik, dan para profesional mengatakan pintar untuk berbelanja karena premi dapat sedikit berbeda. Memang, jika Anda lupa berbelanja, “Anda mungkin menghabiskan beberapa ratus dolar lebih banyak setahun untuk asuransi mobil daripada yang Anda butuhkan kecuali Anda mendapatkan beberapa penawaran. Membayar lebih banyak tidak selalu berarti Anda mendapatkan produk yang lebih baik,” kata Michael Orefice, SVP operasi di SmartFinancial. Memang, WalletHub mengungkapkan bahwa pengemudi kemungkinan akan menghemat antara 10% dan 20% dari premi mereka dengan berpindah operator.

Sementara itu, Scott Holeman di Insurance Information Institute, juga mengatakan berbelanja di sekitar itu penting. Dia mencatat bahwa Anda harus meninjau pertanggungan Anda setiap tahun “pada waktu perpanjangan untuk memastikan pertanggungan asuransi Anda sesuai dengan kebutuhan Anda. Dapatkan setidaknya tiga penawaran dari perusahaan asuransi yang berbeda dan jenis perusahaan asuransi yang berbeda, yaitu yang menjual melalui agennya sendiri, yang menjual melalui agen independen dan yang menjual langsung ke konsumen melalui telepon, aplikasi, atau internet, " dia berkata. 

Hal lain yang perlu diingat adalah bahwa tidak setiap perusahaan menggunakan informasi yang sama untuk penjaminan emisi. “Beberapa memperhitungkan riwayat kredit sementara yang lain hanya tentang sejarah mengemudi dan hanya itu. Inilah mengapa Anda benar-benar perlu berbelanja dengan sebanyak mungkin perusahaan sehingga Anda memiliki pilihan sebanyak mungkin,” kata Michael Giusti, analis di InsuranceQuotes.com. Penting juga untuk memastikan Anda membandingkan semuanya secara apel-ke-apel. “Jangan melihat satu perusahaan meminta satu pertanggungan dan membandingkannya dengan perusahaan lain dengan batasan yang berbeda,” kata Giusti.

Sebelum memulai pencarian polis asuransi yang sesuai, Giusti mengatakan Anda harus memiliki gagasan yang jelas tentang apa yang Anda cari. “Buat daftar keinginan dan kebutuhan. Apakah Anda memerlukan cakupan penuh? Bisakah Anda hidup tanpa komprehensif? Jika Anda tidak yakin apa artinya itu, mulailah dengan membicarakannya dengan agen dan pahami risiko apa yang terlibat, ”kata Giusti.

Para ahli juga merekomendasikan untuk meminta rekomendasi dari teman dan kerabat dan meneliti perusahaan sebelum melakukannya. “Ajukan pertanyaan dan pastikan Anda memiliki pemahaman yang baik tentang apa yang Anda beli. Siapa pun yang Anda ajak bicara harus dapat menjawab pertanyaan untuk kepuasan Anda. Ingat, ini adalah orang-orang yang akan Anda andalkan jika yang terburuk terjadi dan Anda perlu mengajukan klaim,” kata Holeman.

Dan ini bukan hanya tentang harga. “Kesepakatan yang bagus tidak selalu sesuai dengan harga premium Anda. Ini juga tentang memastikan Anda mendapatkan perlindungan yang Anda butuhkan sehingga Anda tidak memiliki tagihan besar jika terjadi sesuatu. Tidak memiliki cakupan yang cukup dapat membuat Anda bertanggung jawab untuk membayar puluhan ribu dolar atau lebih di luar kantong dalam suatu kecelakaan, jadi pastikan Anda melihat cetakan kecil untuk memastikan apa yang Anda dapatkan, ”kata Rachael Brennan, pakar asuransi properti dan kecelakaan berlisensi di Policygenius. Ini membimbing dapat membantu Anda mengetahui dengan tepat berapa banyak asuransi yang Anda butuhkan.

Faktor-faktor apa yang mungkin memengaruhi apa yang saya bayarkan untuk asuransi?

Di mana Anda tinggal dan jenis driver pada polis Anda juga menunjukkan berapa banyak Anda akan membayar. Menambahkan pengemudi remaja ke polis bisa menjadi peristiwa hidup paling mahal bagi konsumen asuransi mobil, menaikkan asuransi rata-rata sekitar 14%, ungkap laporan Bankrate. Laporan tersebut juga mengungkapkan bahwa pengemudi di Miami, Tampa, Detroit, Orlando, dan Los Angeles adalah metro termahal untuk premi asuransi mobil. Di ujung lain spektrum, Charlotte, Portland, Washington DC, Seattle, dan Boston adalah metro yang paling murah.

Faktor lain yang menentukan biaya pertanggungan seseorang termasuk menerima tilang, terlibat dalam kecelakaan mobil, kehilangan asuransi mobil dan dihukum karena DUI. “Jika Anda terpengaruh oleh kenaikan tarif, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk berbelanja dengan operator lain, memanfaatkan diskon, dan mempertahankan kebiasaan berkendara yang aman,” kata Deventer. 

Bagaimana saya bisa membayar lebih sedikit untuk asuransi mobil - selain hanya berbelanja untuk itu?

Sebagai permulaan, orang yang mengemudi sangat sedikit dan mereka yang berprofesi tertentu dapat memperoleh diskon asuransi mobil. “Potongan asuransi mobil tertinggi berdasarkan profesi diberikan kepada guru dan orang-orang di sektor pendidikan, perawat, dokter dan praktisi medis lainnya, petugas polisi dan detektif, insinyur, petani dan pekerja pertanian, pengacara dan personel militer serta keluarga mereka,” kata Orefice . Sini adalah 21 cara untuk menghemat asuransi mobil.

Anda juga dapat menurunkan tarif Anda dengan mengikuti kursus mengemudi defensif jika Anda mengalami kecelakaan atau pelanggaran lalu lintas dalam catatan Anda. “Satu kursus akan menurunkan poin pada lisensi Anda dan membawa Anda lebih dekat ke premi ideal Anda,” tambah Orefice.

 Pilihan lain untuk penghematan? Naikkan deductible Anda dan kurangi asuransi opsional pada mobil yang lebih tua. “Dengan memilih deductible yang lebih tinggi pada asuransi Anda, Anda dapat menurunkan biaya premi Anda secara signifikan. Dan sebagai aturan praktis, jika mobil lama Anda bernilai kurang dari 10 kali premi asuransi, memiliki asuransi tabrakan dan/atau cakupan komprehensif mungkin tidak efektif biaya. Untuk mengetahui apakah ini benar untuk Anda, periksa nilai mobil Anda menggunakan situs seperti Kelley Blue Book, National Association of Auto Dealers (NADA) dan TrueCar,” kata Janet Ruiz, direktur komunikasi di Insurance Information Institute.

Tiga kesalahan terbesar yang akan merugikan Anda, menurut Laura Longero, editor eksekutif di CarInsurance.com, tidak memahami seluk beluk polis Anda, lalai menyimpan polis Anda pada waktu perpanjangan dan tidak menanyakan diskon kepada perusahaan asuransi Anda. “Tanyakan tentang diskon, mulai dari airbag hingga pengalaman pengemudi bisa mendapatkan diskon dan diskon itu bisa bertambah untuk menghemat sedikit uang Anda,” kata Longero.