Kami sudah pensiun dan baru-baru ini kehilangan $100K dari portofolio kami. Penasihat kami berkata 'kita bisa kehilangan $100K lagi di tahun 2023.' Apakah itu gila? 

Pertanyaan: Saya pensiun pada Oktober 2016 dan istri saya pensiun pada Januari 2018. Kami memiliki simpanan telur berikutnya yang cukup bagus pada saat itu, jadi kami meminta orang keuangan kami mengambil alih rekening kami untuk membantu mereka tumbuh. Pada Januari 2022, kami telah menghemat lebih dari $500,000 dan kami belum mengeluarkan uang ini sama sekali. Maju cepat ke sekitar Oktober 2022, kami melihat pasar saham melakukan roller coaster dan memeriksa total kami setiap bulan dan menandainya di buku besar. Kami melihat 401(k) kami telah hilang sekitar $100,000 sejak akhir tahun 2021. 

Saya menghubungi perusahaan investasi yang kami gunakan dan mereka mengatur pertemuan telepon dengan beberapa penasihat investasi. Yang ingin saya ketahui adalah mengapa akun pensiun kami kehilangan hampir 25% karena saya memiliki pemahaman bahwa karena mereka memiliki kendali atas investasi kami, itu akan dipantau dan investasi akan berubah untuk mencegah hal ini terjadi. Di akhir pertemuan ini, salah satu penasihat berkomentar bahwa kami dapat kehilangan $100,000 lagi di tahun 2023. Sejak akhir tahun 2022, akun pensiun kami telah bertambah sekitar $9,000. Haruskah kita menelan kerugian kita dan pergi ke perusahaan investasi lain atau bertahan dengan perusahaan kita saat ini? (Mencari penasihat keuangan baru? Alat ini dapat mencocokkan Anda dengan penasihat yang memenuhi kebutuhan Anda.)

Jawaban: Kami menyesal mendengar bahwa akun Anda mengalami kerugian ini. Mari kita lihat bagaimana penasihat Anda menangani situasi tersebut, apakah kerugian itu setara dengan kursus di pasar yang sulit, dan apakah Anda harus meninggalkan penasihat keuangan Anda. (Mencari penasihat keuangan baru? Alat ini dapat mencocokkan Anda dengan penasihat yang memenuhi kebutuhan Anda.)

Dari apa yang telah Anda jelaskan, sepertinya penasihat Anda mungkin mendekati situasi Anda terlalu santai (menyebutkan kerugian $100,000 yang tampaknya begitu saja tidak bagus) dan mungkin tidak memiliki keterampilan komunikasi utama. Memang, perencana keuangan bersertifikat Matt Bacon di Carmichael Hill & Associates, mengatakan penasihat itu mungkin "sembrono dan tidak bijaksana atau blasé" yang "tidak bagus," meskipun dia menambahkan bahwa "empati dan nada itu penting, tetapi begitu juga kejujuran."

Punya masalah dengan penasihat keuangan Anda atau ingin menyewa yang baru? Surel [email dilindungi].

Untuk bagiannya, perencana keuangan bersertifikat Robert Persichitte di Demagify Financial mengatakan, “Saya mungkin tidak akan menggunakan kata 'kalah' dalam rapat klien, sebagai gantinya, saya akan menekankan bahwa nilai akun mungkin turun sebesar $100,000 dalam jangka pendek. .” Namun dia menambahkan bahwa dia "tidak akan ragu untuk menempatkan angka kerugian dolar dengan posisi agresif" karena aturan SEC mengharuskan Anda untuk mengungkapkan risiko kepada klien dan "itu membuat hubungan klien menjadi lebih baik."

Singkatnya, penasihat Anda memiliki beberapa masalah komunikasi dan itu adalah masalah yang cukup besar. Yang mengatakan, perencana keuangan bersertifikat Cristina Guglielmetti di Future Perfect mengatakan penurunan 25% kira-kira sejalan dengan bagaimana pasar melakukannya tahun lalu - yaitu, jika Anda setuju dengan penasihat Anda tentang bagaimana uang itu harus ditangani. Karena Anda sudah pensiun, beberapa ahli berpendapat bahwa penasihat Anda seharusnya mendorong pendekatan yang lebih konservatif, atau paling tidak berbagi dengan Anda bahwa Anda berinvestasi secara agresif.

Kunci kesuksesan adalah setiap orang, termasuk penasihat investasi dan klien mereka memiliki pemahaman yang sama tentang risiko dan tujuan. “Dalam hal ini, sarannya mungkin bagus atau tidak, tetapi dikomunikasikan dengan buruk. Jika Anda memilih strategi investasi yang agresif, pengembalian ini tampaknya masuk akal,” kata Persichitte.

Anda juga mencatat bahwa Anda berpikir bahwa karena mereka mengendalikan investasi Anda, mereka akan mencegah terjadinya kerugian. Tanyakan pada diri Anda: “Apakah itu asumsi yang Anda buat atau apakah penasihat Anda menunjukkan bahwa ini mungkin? Lebih penting lagi, percakapan apa yang terjadi antara Anda dan penasihat Anda tentang alokasi aset yang tepat dan toleransi risiko Anda? Apakah Anda menunjukkan bahwa Anda menginginkan pendekatan konservatif dan memahami bahwa Anda kemungkinan besar akan mengorbankan keuntungan jangka panjang sebagai ganti stabilitas itu,” kata Guglielmetti. (Mencari penasihat keuangan baru? Alat ini dapat mencocokkan Anda dengan penasihat yang memenuhi kebutuhan Anda.)

Singkatnya, satu hal besar yang perlu dipermasalahkan adalah tampaknya penasihat Anda tidak berkomunikasi secara efektif dengan Anda tentang fakta bahwa portofolio Anda dapat mengalami kerugian sebesar ini. Memang, saat mengelola investasi, penasihat memiliki (setidaknya) dua pekerjaan. Pertama, mereka perlu membuat pilihan berdasarkan informasi tentang strategi investasi. Kedua, mereka perlu mendidik klien mereka tentang kemungkinan hasil strategi, termasuk risiko dan manfaat, kata Persichitte. 

Mungkin alokasinya terlalu agresif — karena itu kerugian besar Anda — dan mungkin ada baiknya berkonsultasi dengan beberapa perencana lain untuk mempertimbangkan pendapat profesional mereka sebelum mengganti penasihat, kata Bacon. Untungnya, Anda dapat melakukan ini dengan konsultasi gratis karena banyak penasihat menawarkan panggilan atau pertemuan gratis. “Pasar mengalami tahun yang buruk dan kinerja yang buruk saja biasanya tidak layak untuk mengganti penasihat, tetapi dana yang tidak tepat atau strategi yang tidak hati-hati mengingat tujuan klien bisa jadi,” kata Bacon.

Jika penasihat Anda tidak dapat menjelaskan manfaat dan risiko strategi secara memadai, Persichitte mengatakan inilah waktunya untuk bekerja dengan orang lain. “Penasihat baru mungkin merekomendasikan strategi investasi yang sama, tetapi jika mereka dapat menjelaskan risikonya dan mendapatkan persetujuan klien, klien akan berada dalam posisi yang lebih baik,” kata Perischitte. 

Sementara itu, perencana keuangan bersertifikat James Daniel di The Advisory Firm di Alpharetta, Georgia, mengatakan rekomendasinya adalah mengadakan pertemuan dengan penasihat Anda saat ini untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang pendekatan mereka. “Apakah mereka membuat keputusan investasi atau apakah portofolio Anda merupakan bagian dari keseluruhan model perusahaan? Apakah mereka juga memiliki perlindungan untuk membatasi penarikan, ”kata Daniel.

Ketahuilah juga: mungkin saja Anda tidak mengalami kerugian sama sekali, dengan asumsi uang Anda masih diinvestasikan. “Anda hanya akan mengalami kerugian jika investasi di akun Anda dijual kurang dari basisnya. Berhati-hatilah dalam menjual investasi Anda dan mengunci potensi kerugian, ”kata perencana keuangan bersertifikat Mark Humphries di Sentinel Financial Planning. (Mencari penasihat keuangan baru? Alat ini dapat mencocokkan Anda dengan penasihat yang memenuhi kebutuhan Anda.)

Sementara itu, perencana keuangan bersertifikat Alonso Rodriguez Segarra di Advise Financial mengatakan 2022 adalah tahun terburuk ketujuh dalam hasil sejak 1926 untuk S&P 500. “Ingat, di pasar saham Anda hanya rugi saat Anda menjual dan Anda selalu memenangkan sesuatu karena saham dan obligasi membayar Anda dividen dan bunga. Jangan terlalu sering melihat saldo portofolio Anda karena itu akan membuat Anda stres dan pasar telah menunjukkan bahwa mereka pulih dari waktu ke waktu,” kata Segarra.

Jika Anda memutuskan untuk berganti penasihat, jelaskan ekspektasi Anda dan dapatkan pemahaman yang baik tentang filosofi investasi penasihat baru untuk memastikan Anda tahu apa yang terjadi. “Jika kedua penasehat memiliki pendekatan yang sama, kecil kemungkinan hasilnya akan sangat berbeda,” kata Guglielmetti.

Punya masalah dengan penasihat keuangan Anda atau ingin menyewa yang baru? Surel [email dilindungi].

Pertanyaan diedit untuk singkat dan jelas.