Apa itu Investasi Lien Pajak?

Pengambilan Kunci

• Investasi hak gadai pajak memungkinkan Anda untuk membeli sertifikat hak gadai pajak yang dikeluarkan oleh pemerintah daerah ketika pemilik properti memiliki pajak properti yang belum dibayar.
• Sertifikat hak gadai pajak termasuk pajak yang belum dibayar bersama dengan bunga dan biaya. Investor membeli hutang ini dan dilunasi dengan tingkat bunga yang disepakati ketika pemilik properti ingin menebus hutangnya.
• Banyak REIT membutuhkan investasi minimal ribuan dolar, dan memperoleh hipotek rumah disertai dengan uang muka yang signifikan; sertifikat hak gadai pajak dapat dibeli untuk beberapa ratus dolar.

Investasi real estat telah menjadi topik hangat akhir-akhir ini karena suku bunga terus naik, membuat harga perumahan tidak terjangkau di sebagian besar negara selama beberapa tahun terakhir. Banyak calon investor real estat telah mencari cara lain untuk masuk ke pasar.

Seperti ketakutan a jatuhnya pasar perumahan terus membangun momentum, perlu disebutkan bahwa ada cara lain untuk berinvestasi di real estat. Anda mungkin pernah mendengar tentang investasi hak gadai pajak, yang berpotensi menguntungkan karena diperkirakan $21 miliar pajak properti menjadi tunggakan setiap tahun.

Kita akan melihat bagaimana Anda dapat mulai berinvestasi dalam sertifikat hak gadai pajak dan risiko yang terkait dengan gaya investasi real estat ini.

Apa itu gadai pajak?

Lien pajak adalah klaim hukum yang ditempatkan pada properti individu oleh pemerintah lokal atau kotamadya ketika pemiliknya belum membayar utang pajak properti. Jadi, katakanlah seorang pemilik rumah, bangunan, atau tanah apa pun tidak membayar pajak properti mereka kepada pemerintah daerah dalam waktu yang tepat. Akibatnya, pemerintah membuat sertifikat hak gadai pajak dan menempatkan hak gadai pada properti. Sertifikat hak gadai pajak mencakup jumlah pajak yang belum dibayar yang harus dibayar bersama dengan bunga dan kemungkinan hukuman lainnya. Pemilik properti kemudian diberikan jangka waktu tertentu untuk membayar saldo sebelum proses penyitaan dimulai. Hak gadai pajak adalah peringatan dari pemerintah bahwa pemilik properti harus membayar pajak mereka.

Saat ini ada 28 negara bagian dengan sekitar 2,500 yurisdiksi (kota, kotapraja, dan kabupaten) yang memungkinkan penjualan utang pajak publik. Tidak setiap negara bagian mengizinkan penjualan publik atas pajak properti yang menunggak, jadi periksalah untuk melihat apakah ini merupakan opsi di negara bagian Anda.

Bagaimana cara kerja investasi gadai pajak?

Investasi hak gadai pajak sedikit berbeda dari jenis investasi lainnya. Anda harus membeli sertifikat hak gadai pajak di lelang. Tujuan Anda sebagai investor dalam hak gadai pajak adalah menemukan lelang di mana Anda dapat membeli sertifikat ini. Anda menghasilkan uang karena pemerintah memberi pemilik waktu tertentu untuk menebus sertifikat ini, dengan tingkat bunga tertentu yang akan Anda peroleh. Anda kemudian menunggu pemilik untuk melakukan pembayaran. Anda mendapatkan kembali investasi awal Anda – uang yang Anda keluarkan untuk sertifikat hak gadai pajak, yang mencakup pajak, bunga, dan biaya – ditambah tingkat bunga yang ditetapkan.

Bagaimana Anda bisa berinvestasi dalam gadai pajak?

Proses berinvestasi dalam hak gadai pajak mungkin tampak menakutkan pada awalnya. Berikut adalah langkah-langkah yang terlibat jika Anda ingin berinvestasi dalam gadai pajak:

1. Temukan negara bagian dan yurisdiksi yang melelang sertifikat hak gadai pajak. Anda ingin mencari-cari pelelangan (bisa online atau langsung).
2. Menghadiri dan mencoba untuk memenangkan lelang pada sertifikat hak gadai pajak. Anda ingin meneliti terlebih dahulu untuk memastikan bahwa ada hak gadai pajak yang layak untuk ditawar.
3. Menangkan sertifikat hak gadai pajak. Sertifikat biasanya akan dijual dengan jumlah tunai yang bersedia dibayarkan oleh investor untuk sertifikat atau tingkat bunga yang mereka terima. Sertifikat tersebut diberikan kepada siapa pun yang bersedia membayar jumlah tersebut secara tunai atau bersedia menerima tingkat bunga terendah.
4. Membayar pajak yang belum dibayar dan biaya lainnya untuk mendapatkan sertifikat hak gadai pajak. Anda harus menutup pajak dan bunga segera ke sertifikat. Anda membeli utang ini dan biaya yang terkait dengannya.
5. Tunggu untuk melihat apakah pemilik rumah akan menebus sertifikat hak gadai pajak. Jika pemilik tidak membayar hutang, Anda harus melanjutkan proses penyitaan.

Sertifikat hak gadai pajak juga dapat menghasilkan pengembalian investasi yang lebih besar. Wajib pajak diberikan waktu tertentu untuk melunasi surat gadai pajak. Jika mereka tidak melunasi utang ini, investor memperoleh akta properti. Anda bisa menjadi pemilik properti ini dengan harga yang lebih murah dari harga pasar. Anda kemudian bisa berbalik dan menjualnya, atau menyewakan properti itu tanpa batas waktu.

Kami menyarankan Anda meluangkan waktu untuk mempelajari properti dan yurisdiksinya untuk mengetahui apa yang Anda investasikan. Lakukan riset ini terlebih dahulu untuk mengetahui apa yang Anda daftarkan sebelum menghadiri lelang.

Pro dan kontra dari investasi gadai pajak

Mari kita lihat manfaat dan kerugian berinvestasi dalam gadai pajak:

Pro

Biaya investasi rendah. Anda tidak perlu membayar uang muka hipotek yang besar untuk membeli sertifikat hak gadai pajak. Anda dapat membeli hak gadai pajak untuk beberapa ratus dolar.

Diversifikasi. Anda dapat melakukan diversifikasi dengan membeli beberapa sertifikat di komunitas yang berbeda. Karena Anda tidak mengeluarkan banyak uang, Anda dapat melihat sertifikat hak gadai pajak di berbagai yurisdiksi.

Pengembalian yang dijamin. Anda tahu pengembalian seperti apa yang harus Anda harapkan dari uang Anda saat tingkat bunga ditetapkan. Misalnya, tingkat bunga di Florida bervariasi dari 0% hingga 18%. Anda tidak perlu menebak berapa banyak yang akan Anda hasilkan dari investasi Anda. Pengembalian ini juga bisa lebih tinggi daripada kebanyakan investasi di luar sana hari ini.

Kekurangan

Pemilik properti tidak dapat menebus hak gadai pajak. Tidak ada jaminan bahwa pemilik akan mau melunasi hutang ini. Anda akan menyita properti dalam kasus ini, yang akan memberi Anda sepotong real estat untuk uang dolar, tetapi prosesnya bisa berantakan dan berlarut-larut.

Anda mungkin harus menunggu lama untuk melihat uang Anda. Pemilik properti diberikan jangka waktu tertentu untuk melunasi gadai pajak mereka. Ini bisa sampai tiga tahun.

Properti mungkin memiliki masalah lain. Lihat detailnya untuk memastikan tidak ada masalah lingkungan dengan properti sebelum Anda berinvestasi.

Apakah investasi gadai pajak berisiko?

Karena Anda tidak memiliki properti yang sebenarnya, Anda tidak perlu khawatir tentang pemeliharaannya atau berurusan dengan penyewa. Di sisi lain, Anda berisiko utang tidak dibayar kembali. Anda harus memperhitungkan risiko yang terkait dengan pemilik rumah yang menyatakan kebangkrutan. Ketika pemilik properti dalam kebangkrutan, IRS dan kreditur lainnya dapat terlibat jika mereka memiliki klaim atas properti tersebut. Hak gadai pajak Anda akan sia-sia, karena kreditur lain akan dibayar kembali sebelum Anda.

Anda harus bekerja dengan pengacara real estat dan mengetahui sebanyak mungkin tentang hukum setempat. Setiap negara bagian memiliki aturan yang berbeda dalam hal sertifikat hak gadai pajak dan langkah apa yang harus Anda ikuti sejak Anda membeli utang.

Haruskah Anda mencoba investasi gadai pajak?

Sebagai investor, Anda harus selalu mencari cara terbaik untuk memaksimalkan pengembalian uang Anda. Meskipun Anda bisa masuk ke dalam investasi hak gadai pajak dengan modal lebih sedikit daripada real estat tradisional, penting untuk mempertimbangkan risiko yang terlibat. Lakukan riset untuk mengetahui apa yang Anda hadapi dengan setiap properti.

Jangan lupa untuk memeriksa hak gadai lain yang dimiliki properti itu. Jika ada hak gadai lain, Anda mungkin berurusan dengan kreditur yang juga memiliki klaim atas properti tersebut. Ini akan membuat lebih sulit untuk mendapatkan gelar jika ada penyitaan.

Jika Anda lebih suka menginvestasikan uang Anda di pasar daripada real estat, Q.ai tidak perlu menebak-nebak tentang investasi. Kecerdasan buatan kami menjelajahi pasar untuk investasi terbaik untuk semua jenis toleransi risiko dan situasi ekonomi. Kemudian, itu menggabungkan mereka menjadi Kit Investasi yang menyederhanakan investasi, seperti Paket Belanja Infrastruktur.

Investasi Lien Pajak vs. Investasi Akta Pajak

Banyak investor pemula bingung antara investasi gadai pajak dan investasi akta pajak. Ketika Anda berinvestasi dalam sertifikat hak gadai pajak, Anda mengumpulkan uang Anda saat pemilik properti menebus sertifikat dengan membayar kembali pajak beserta bunga dan denda lainnya.

Penjualan akta pajak adalah ketika pemerintah daerah telah menyita properti karena pajak yang belum dibayar. Anda dapat membeli properti untuk sen dolar di lelang akta pajak. Dalam hal ini, Anda memiliki akta untuk properti yang sebenarnya, bukan hanya sertifikat untuk pajak yang belum dibayar.

Dalam kedua kasus tersebut, penting bagi Anda untuk mempelajari tentang investasi penjualan pajak karena undang-undang setempat berbeda-beda di setiap negara bagian.

Bottom line

Investasi hak gadai pajak dapat memberi Anda pengembalian yang layak jika Anda mengetahui cara melakukannya dengan benar. Anda juga tidak perlu banyak uang untuk memulai investasi gadai pajak. Banyak REIT akan membutuhkan ribuan dolar, dan mendapatkan hipotek rumah datang dengan uang muka yang signifikan yang dapat mengikat tabungan senilai bertahun-tahun. Sertifikat hak gadai pajak dapat dibeli hanya dengan beberapa ratus dolar.

Unduh Q.ai hari ini untuk akses ke strategi investasi bertenaga AI. Saat Anda menyetor $100, kami akan menambahkan $100 tambahan ke akun Anda.