Medicaid adalah salah satu jaring pengaman pemerintah yang membantu manula membayar perawatan mereka. Perawatan jangka panjang adalah kebutuhan bagi banyak manula seiring bertambahnya usia dan bisa sangat mahal. Medicaid membantu membayar untuk perawatan jangka panjang, tetapi mengharuskan Anda menghabiskan sumber daya pribadi Anda sebelum pembayaran dimulai. Untuk mencegah manula memberikan uang atau sumber daya kepada teman dan keluarga, Medicaid menggunakan 5 tahun melihat kembali transaksi keuangan mereka. Mencoba menyembunyikan uang dapat menyebabkan hukuman serius. Inilah cara menghindari hukuman 5 tahun Medicaid. Pertimbangkan untuk bekerja dengan a penasihat keuangan saat Anda bersiap untuk memenuhi biaya pensiun Anda.
Apa itu Medicaid 5-year Lookback?
Medicaid 5-year lookback adalah perangkat yang digunakan oleh pemerintah untuk memastikan bahwa Anda tidak memberikan uang atau sumber daya Anda. Itu berusaha untuk mencegah skema di mana seorang senior meminta pemerintah membayar perawatan mereka alih-alih menggunakan uang atau aset lain mereka.
Saat Anda melamar Medicaid untuk tunjangan perawatan jangka panjang, mereka akan meninjau transaksi keuangan baru-baru ini untuk transfer uang atau properti yang tidak diizinkan. Itu periode lihat balik di 49 dari 50 negara bagian adalah lima tahun dan dimulai sejak tanggal aplikasi Medicaid. Namun, di California, periode lookback hanya 2.5 tahun (30 bulan). Jika Medicaid menemukan transaksi yang tidak memenuhi syarat, pemohon akan dikenakan penalti.
Bagaimana Hukuman Medicaid Lookback Dihitung?
Penalti lihat balik didasarkan pada jumlah total transfer yang tidak memenuhi syarat dan rata-rata tarif pasien swasta untuk perawatan panti jompo di negara bagian Anda. Tarif rata-rata ini juga dikenal sebagai "pembagi penalti". Itu Medicaid penalti lookback dihitung dengan mengambil total transfer yang tidak memenuhi syarat dan membaginya dengan pembagi penalti. Hasilnya adalah jumlah bulan senior yang dikecualikan dari menerima pembayaran Medicaid untuk perawatan jangka panjang mereka.
Berikut adalah contoh yang mengilustrasikan cara kerja penalti lookback. Seorang senior menghasilkan $66,000 dalam transfer yang tidak memenuhi syarat selama lima tahun terakhir. Di negara bagian mereka, the rata-rata tingkat pasien swasta adalah $6,000. Jika Anda membagi transfer dengan pembagi penalti, “periode penalti” mereka adalah 11 bulan. Periode penalti adalah waktu di mana senior tidak memenuhi syarat untuk Medicaid dan tidak ada batas maksimum penalti.
Transfer yang Diizinkan Berdasarkan Aturan Medicaid
Meskipun ada penalti untuk transfer yang tidak memenuhi syarat, ada cara untuk menghindari penalti pengembalian 5 tahun Medicaid. Dengan mengikuti aturan ini saat mentransfer aset, Anda tidak akan terkena penalti:
Tunjangan Sumber Daya Pasangan Komunitas (CSRA). Batasan CSRA berbeda-beda di setiap negara bagian, tetapi aturan ini memungkinkan Anda untuk mentransfer hingga $130,380 kepada pasangan Anda selama mereka terus hidup mandiri.
Anak-anak cacat. Anda dapat mentransfer aset ke anak cacat yang berusia di bawah 21 tahun untuk membantu membayar perawatan mereka. Perwalian juga dapat didirikan atas nama mereka, yang umumnya merupakan pilihan yang lebih bijaksana.
saudara. Seorang saudara kandung yang memiliki sebagian dari rumah Anda dan telah tinggal di sana setidaknya selama satu tahun dapat menerima minat Anda di rumah tersebut tanpa penalti.
Pengasuh anak dewasa. Anak-anak dewasa yang tinggal bersama Anda dan menjadi pengasuh utama Anda setidaknya selama dua tahun sebelum aplikasi Medicaid Anda dapat menerima rumah Anda tanpa penalti.
Melunasi hutang. Anda dapat melunasi hutang pribadi (atau gabungan) Anda dalam jumlah yang tidak terbatas tanpa melanggar aturan pengembalian Medicaid. Ini termasuk melunasi hipotek Anda atau HELOC di tempat tinggal bahwa Anda mungkin memenuhi syarat untuk mentransfer ke orang lain.
Sementara strategi ini diizinkan oleh Medicaid, yang terbaik adalah berbicara dengan ahli Medicaid sebelum memulai transfer apa pun. Aturan berubah secara berkala dan pengecualian bisa menjadi rumit. Anda tidak ingin dihukum karena salah memahami peraturan atau melewatkan langkah kecil yang mudah diabaikan.
Kesalahan Umum dengan Medicaid Lookback Rules
Saat mencoba mentransfer uang ke keluarga dan teman Anda, mudah membuat kesalahan yang bertentangan dengan aturan pengembalian Medicaid. Ini adalah beberapa kesalahan paling umum yang dapat Anda lakukan yang mengakibatkan penalti yang tidak terduga:
Hadiah tahunan. Sementara orang bisa membuat hadiah tahunan sebesar $15,000 yang dikecualikan dari pajak hadiah dan properti, hadiah ini tidak dikecualikan menurut pedoman Medicaid lookback. Sumbangan amal juga dapat memengaruhi Anda secara negatif dan meningkatkan periode penalti Anda.
Kurangnya dokumentasi. Sangat penting untuk mendokumentasikan apa pun yang melibatkan pembayaran uang, penjualan aset, atau pemberian properti. Dokumen-dokumen ini dapat membuktikan bahwa transaksi itu sesuai dan “selaras”. Misalnya, saat menjual aset, penting untuk memiliki bukti bahwa Anda menjualnya dengan harga pasar. Ini mencegah Anda dari hukuman seolah-olah Anda menjualnya di bawah pasar atau memberikannya kepada orang lain.
Menggunakan kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan. Ketika Anda menempatkan aset ke dalam kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan, Anda tidak bisa mendapatkannya kembali. Di bawah aturan lookback Medicaid, transfer kepercayaan selama periode lookback dianggap sebagai hadiah untuk kepercayaan dan mengakibatkan penalti.
Mentransfer Aset agar Medicaid Mencakup Perawatan Jangka Panjang
Untuk mentransfer aset Anda dengan aman dan membuat Medicaid membayar perawatan jangka panjang Anda, gunakan strategi ini:
Memformalkan perjanjian pengasuh. Meskipun Anda tidak dapat memberikan uang kepada teman atau anggota keluarga, Anda dapat membayar mereka dengan tarif yang wajar untuk memberikan perhatian kepada Anda. Ini memungkinkan Anda membelanjakan aset Anda, menerima perawatan yang Anda butuhkan, dan kompensasi pengasuh untuk waktu dan usaha mereka. Perjanjian tersebut harus berupa dokumen formal yang mencantumkan tanggal dinas, tanggung jawab, jam kerja, dan kompensasi. Akan sangat membantu jika seorang pengacara membuat draf dokumen untuk Anda.
Beli anuitas bebas Medicaid. Saat Anda membeli anuitas, Anda mengubah sejumlah uang tunai menjadi aliran pendapatan yang tidak dapat Anda hidup lebih lama. Umumnya, membeli Medicaid Annuity atau Medicaid Compliant Annuity tidak melanggar peraturan Medicaid lookback, namun setiap negara bagian berbeda. Konsultasikan dengan agen asuransi berlisensi untuk menemukan anuitas yang memenuhi syarat untuk pengecualian.
Belilah Perwalian Pemakaman yang Tidak Dapat Dibatalkan. Medicaid memungkinkan manula untuk menyisihkan sejumlah kecil uang untuk tujuan tunggal biaya penguburan dan penguburan. Batasan ini berbeda-beda di setiap negara bagian dan dapat dibeli untuk pemohon dan pasangannya sebagai cara untuk membelanjakan aset mereka.
The Bottom Line
Medicaid turun tangan untuk membantu manula membayar perawatan jangka panjang ketika mereka tidak memiliki cukup uang untuk membayarnya secara pribadi. Ada aturan yang melarang manula mentransfer uang ke teman dan keluarga untuk menghindari penggunaan uang mereka sendiri. Medicaid menganalisis transaksi keuangan hingga lima tahun untuk memastikan bahwa aset tidak ditransfer secara tidak sah. Jika aset ditemukan, pemohon akan dilarang menerima tunjangan Medicaid dengan menggunakan formula “penalti”. Ada strategi yang memenuhi syarat untuk mentransfer aset, tetapi Anda harus mengikuti aturan khusus. Yang terbaik adalah bekerja dengan seorang pengacara dan penasihat keuangan untuk membuat rencana sebelum melakukan transfer apa pun.
Tips Mendapatkan Bantuan Medicaid untuk Pensiunan
Tidak memiliki penghasilan yang cukup di masa pensiun adalah salah satu ketakutan terbesar yang dimiliki orang. Penasihat keuangan dapat membantu Anda membangun portofolio untuk memenuhi kebutuhan Anda dan menenangkan ketakutan Anda. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan di wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Medicaid menanggung biaya perawatan jangka panjang, tetapi lebih baik memiliki uang untuk membayar kebutuhan medis Anda. Berinvestasi untuk masa pensiun dapat membantu Anda tetap mandiri dan mengendalikan penyedia mana yang Anda pilih. Kita kalkulator pensiun memberikan tampilan yang dipersonalisasi tentang berapa banyak pendapatan yang dapat Anda harapkan di masa pensiun.
Kredit foto: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cbies, ©iStock.com/Maksim Labkouski
Pos Cara Menghindari Hukuman Medicaid 5 tahun muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html