Ada banyak jenis rekening pensiun di luar sana, tetapi 401(k) mungkin yang paling nyaman.
Disponsori oleh majikan Paket 401 (k) memungkinkan Anda untuk secara otomatis berkontribusi ke akun Anda dari setiap gaji, berinvestasi dalam dana yang diperiksa secara profesional, dan, dalam banyak kasus, menunda pajak penghasilan atas penghasilan itu hingga di kemudian hari.
Banyak pemberi kerja memiliki kontribusi yang sesuai dengan 401 (k) sebagai tunjangan karyawan - selama Anda sendiri yang memasukkan uang tunai. Tetapi berapa banyak yang harus Anda masukkan, dan apa yang dapat Anda lakukan untuk mendapatkan hasil maksimal dari 401(k) Anda dalam jangka panjang? Inilah yang perlu Anda ketahui.
Temukan rencana tabungan pensiun Anda Berapa banyak yang dapat Anda sumbangkan untuk 401(k) Anda?
Grafik Layanan Pendapatan Internal menetapkan batas kontribusi untuk 401 (k) s setiap tahun. Batas ini bervariasi berdasarkan usia Anda, tetapi untuk tahun 2022, kebanyakan orang Amerika dapat berkontribusi hingga $20,500 sepanjang tahun. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, batasnya naik menjadi $27,000 (ini memungkinkan pekerja yang hampir pensiun mendapatkan kontribusi untuk mengejar ketinggalan).
Itu hanya batas kontribusi pribadi Anda. Anda secara teknis dapat melebihi jumlah ini – hingga 100% dari kompensasi Anda atau $61,000, mana yang lebih rendah – jika pemberi kerja Anda juga berkontribusi pada akun tersebut. Beberapa pemberi kerja menawarkan kontribusi yang sesuai, artinya untuk setiap dolar yang Anda sumbangkan ke akun Anda, mereka akan menyumbangkan jumlah yang sesuai hingga ambang tertentu.
Menurut melaporkan dari grup manajemen investasi Vanguard, sebagian besar pemberi kerja dengan tunjangan yang sesuai akan memberikan kontribusi 50 sen dolar hingga 6% dari gaji karyawan. Jadi, jika Anda menghasilkan $50,000, majikan Anda akan memberikan kontribusi hingga $1,500 per tahun, asalkan Anda sendiri menyumbang setidaknya $3,000 (50,000 x 06).
Bagaimana tabungan pensiun Anda menumpuk? Berapa banyak yang harus Anda sumbangkan?
Idealnya, Anda akan memanfaatkan batas kontribusi maksimum IRS ke akun Anda dari tahun ke tahun. Tetapi jika itu tidak memungkinkan secara finansial, mulailah dengan memberikan kontribusi yang cukup untuk memaksimalkan kontribusi pemberi kerja Anda. Jika Anda tidak yakin apa itu, hubungi administrator manfaat perusahaan Anda. Mereka dapat memandu Anda melalui kebijakan kontribusi yang sesuai dan mengarahkan Anda tentang cara menyiapkan kontribusi.
“Sumbangkan anggaran rumah tangga Anda semaksimal mungkin, hingga kontribusi tahunan maksimum yang diizinkan oleh IRS,” kata Daniel Milan, Managing Partner di Cornerstone Financial Services. “Paling tidak, jika perusahaan Anda menawarkan kecocokan, Anda harus berkontribusi setidaknya persentase yang diperlukan untuk mendapatkan kecocokan maksimum, karena itu adalah uang gratis yang Anda tinggalkan di atas meja jika tidak.”
Perhatikan. Perusahaan Anda dapat mengubah kebijakan pencocokannya dari waktu ke waktu, jadi pastikan untuk melapor masuk setiap tahun dengan administrator paket Anda. Anda akan ingin memanfaatkan sepenuhnya kontribusi pemberi kerja selama memungkinkan secara finansial.
401 (k) alternatif
Jika Anda dapat memaksimalkan kontribusi 401(k) Anda (dan perusahaan Anda) dan masih memiliki sisa dana sekali pakai, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk berkontribusi ke akun lain selain 401(k) Anda.
Beberapa opsi termasuk:
IRA: Baik tradisional maupun Roth IRA bisa menjadi pilihan cerdas. Ini memungkinkan Anda untuk berkontribusi hingga $6,000 per tahun (lebih jika Anda berusia 50 tahun atau lebih) dan membangun kekayaan untuk masa pensiun. Perbedaan keduanya terletak pada perlakuan pajaknya. Dengan IRA tradisional, Anda membayar pajak pada saat penarikan, sedangkan kontribusi Roth IRA adalah setelah pajak, artinya Anda membayar pajak atas penghasilan terlebih dahulu dan kemudian memberikan kontribusi. Ini memungkinkan Anda untuk menghindari pajak saat Anda menarik dana nanti.
Rekening Tabungan Kesehatan: Dengan HSA, Anda dapat menyisihkan uang sebelum pajak untuk digunakan untuk biaya perawatan kesehatan – termasuk hal-hal seperti obat-obatan, perlengkapan PXNUMXK, pengurangan asuransi kesehatan, dan biaya terkait kesehatan lainnya yang mungkin Anda keluarkan (seperti tes Covid, misalnya).
Asuransi jiwa: Jika Anda memiliki pasangan atau tanggungan, menempatkan dana ekstra untuk polis asuransi jiwa bisa bijaksana secara finansial. Pastikan untuk berbicara dengan agen asuransi jika Anda memilih strategi ini, karena ada beberapa jenis kebijakan yang perlu dipikirkan.
529 paket: A rencana 529 memungkinkan Anda mengumpulkan dana untuk biaya kuliah anak Anda di masa depan. Beberapa rencana bahkan membiarkan anak Anda menggunakan uang itu untuk sekolah perdagangan dan pengeluaran lainnya begitu mereka mencapai usia tertentu. (Namun, ini berbeda di setiap negara bagian, jadi tanyakan kepada profesional keuangan di wilayah Anda).
Anda juga dapat berbicara dengan penasihat keuangan, yang dapat membantu Anda menentukan strategi terbaik untuk anggaran dan tujuan pensiun Anda. Mereka dapat memberikan panduan investasi, tabungan, dan penganggaran yang disesuaikan dengan situasi spesifik Anda.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/optimal-amount-contribute-401-k-201723170.html