Apa yang perlu diketahui tentang perwalian kebutuhan khusus, mulai dari biaya hingga mencari bantuan

Perwalian kebutuhan khusus sangat penting untuk kesejahteraan seseorang dengan kebutuhan khusus, kata para ahli.

“Alasan terpenting untuk kepercayaan kebutuhan khusus adalah bahwa individu dengan kebutuhan khusus sering kali tidak dapat membuat keputusan keuangan yang tepat untuk diri mereka sendiri dan/atau berisiko dieksploitasi keuangan oleh orang lain,” kata perencana keuangan bersertifikat Mike Walther, pendiri Oak Wealth Penasihat di Northbrook, Illinois.

Sama pentingnya, menurut Charles Italiano, asisten direktur Westchester Disabled On the Move di Yonkers, New York, “adalah untuk mempertahankan kelayakan untuk manfaat publik seperti [Supplemental Security Income] dan Medicaid, dan memungkinkan anak-anak dengan kebutuhan khusus untuk memiliki pemenuhan kehidupan."

Mengapa banyak orang berkebutuhan khusus perlu mendapat bantuan pemerintah?

Karena biaya perawatan bisa sangat mahal, kata Michael Beloff, mitra dan Sewa Konsultan Berkebutuhan Khusus dengan Belvedere Wealth Partners di Stamford, Conneticut.

Misalnya, layanan dukungan siang hari untuk individu yang sangat terganggu dapat berjalan lebih dari $ 100,000 per tahun, sementara rumah kelompok di Timur Laut dapat berjalan dari $ 140,000 hingga $ 300,000 per tahun, katanya.

“Tergantung pada sifat kecacatan individu, sebagian besar keluarga tidak mampu mendanai layanan ini dari kantong mereka selama hidup mereka dan setelah mereka meninggal,” katanya. "Di situlah Medicaid masuk."

Karena penerima SSI dan Medicaid diperbolehkan berpenghasilan terbatas dan hanya $2,000 dalam aset likuid, menjadi penting bagi keluarga untuk melindungi aset dalam perwalian kebutuhan khusus untuk memastikan orang yang mereka cintai tidak kehilangan dukungan keuangan pemerintah yang menyelamatkan jiwa ini.

Perwalian kebutuhan khusus harus disusun segera setelah anak memiliki diagnosis kebutuhan khusus, kata Walther.

Ada dua jenis perwalian berkebutuhan khusus. Idealnya, Anda membutuhkan keduanya, menurut Italiano.

• Pihak ketiga: “Perwalian jenis ini didanai dengan uang orang tua, semata-mata untuk kebutuhan anak, dan tidak akan pernah atas nama anak,” kata Italiano. “Setelah orang tua meninggal, dana tersebut pergi ke orang lain selain anak.”

Ini paling sering didanai dengan asuransi dan dana dari warisan orang tua dan dapat didirikan tanpa dana pada awalnya, kata Beloff.

Setelah didanai, perwalian memiliki nomor ID pajak sendiri dan pengembalian pajaknya sendiri harus diajukan. Dana ini dimaksudkan untuk menutupi pengeluaran yang tidak ditanggung Medicaid atau SSI, seperti perjalanan, pakaian, komputer, dll.

“Ini adalah cara untuk memastikan bahwa uang itu akan ada di sana dan akan diawasi oleh wali yang memenuhi syarat, seperti anggota keluarga, teman, atau pihak luar seperti bank atau organisasi nirlaba,” kata Beloff. “Perhatikan konflik kepentingan jika wali amanat juga merupakan penerima manfaat utama.”

Penting untuk memberi tahu anggota keluarga lainnya bahwa mereka harus memberikan hadiah atau warisan apa pun kepada kepercayaan untuk menghindari efek negatif pada kelayakan anak khusus untuk Medicaid, kata pengacara Ray Falcon, kepala Falcon Law Group di Woodcliff Lake, New Jersey.

• Pesta pertama: Perwalian ini dibuat dengan aset individu sendiri untuk melindungi pendapatan apa pun, baik yang diperoleh atau diwariskan, agar tidak melebihi pendapatan Medicaid dan batas aset. Distribusi harus disetujui oleh wali amanat, Italiano menjelaskan.

“Jenis perwalian ini mungkin memiliki ketentuan pengembalian, sehingga setiap dana yang tersisa setelah individu lolos digunakan untuk membayar kembali pengeluaran Medicaid kumulatif,” katanya.

Biaya bervariasi untuk mendirikan perwalian kebutuhan khusus di berbagai bagian AS, tetapi memasukkannya ke dalam rencana real estat dapat menambah $2,000 hingga $6,000, tergantung pada kerumitannya.

Orang tua harus bekerja dengan pengacara perencanaan kebutuhan khusus yang berpengalaman, terutama karena bahasa yang salah dapat mendiskualifikasi kepercayaan, kata Walther.

Falcon merekomendasikan pertanyaan untuk pengacara yang sedang dipertimbangkan. “Anda harus bertanya kepada calon pengacara, 'Berapa banyak perwalian yang telah Anda tulis?' dan 'Apakah perwalian Anda telah ditinjau dan disetujui oleh Jaminan Sosial dan Medicaid di negara bagian saya?'”

Sumber tepercaya untuk menemukan pengacara dan perencana khusus termasuk: Akademi Perencana Kebutuhan Khusus dan Aliansi Kebutuhan Khusus.