Profesional bersertifikat pendapatan pensiun (RICP) dan perencana keuangan bersertifikat (CFP) adalah dua sertifikasi untuk penasihat keuangan. Inilah perbedaannya, dalam hal pelatihan dan fokus profesional, dan cara membedakan mana yang lebih baik untuk memenuhi kebutuhan spesifik Anda. Untuk bantuan menemukan penasihat keuangan, gunakan SmartAsset's layanan pencocokan penasihat keuangan gratis.
Apa itu RICP?
RICP adalah profesional bersertifikat pendapatan pensiun. Para profesional ini berspesialisasi dalam perencanaan pendapatan pensiun selain membantu dengan risiko yang terkait dengan penuaan. RICP ditawarkan oleh American College of Financial Services. Itu diciptakan untuk membantu memenuhi kebutuhan populasi yang menua untuk perencanaan keuangan.
RICP dapat membantu dalam berbagai bidang tertentu, seperti mengklaim manfaat Jaminan Sosial, manfaat pensiun perusahaan, dan cara menganggarkan dana pensiun yang aman secara finansial. Mereka juga dapat mencakup perawatan kesehatan dan jangka panjang dan cara terbaik untuk menarik portofolio pensiun Anda.
Mereka yang memperoleh penunjukan RICP harus memiliki setidaknya tiga tahun pengalaman profesional sebelumnya. Ini membutuhkan tiga mata kuliah, setara dengan sembilan jam kredit semester. Untuk menerima sertifikasi, satu ujian diperlukan untuk setiap kursus, ditambah 15 jam pendidikan berkelanjutan setiap dua tahun.
Apa itu CFP?
CFP adalah singkatan dari perencana keuangan bersertifikat. Tidak seperti RICP, CFP tidak harus berfokus pada satu demografi, seperti orang Amerika yang lebih tua. CFP dapat berspesialisasi dalam berbagai bidang, seperti pajak dan perencanaan perumahan, investasi, atau asuransi. Meskipun sertifikasi CFP cukup luas, sebagian besar CFP hanya berspesialisasi dalam salah satu bidang ini.
Meskipun CFP biasanya memiliki spesialisasi tertentu, mereka dapat membantu Anda membuat rencana keuangan yang komprehensif. Mereka akan membantu Anda mencatat aset Anda, seperti uang tunai, investasi, dan properti Anda, serta mengevaluasi utang apa pun. Kemudian, mereka akan bekerja dengan Anda untuk membuat rencana keuangan langkah demi langkah untuk membantu Anda memenuhi tujuan keuangan Anda berdasarkan posisi Anda saat ini. Dan jika mereka tidak memiliki keahlian untuk membantu dalam satu bidang tertentu, mereka sering kali memiliki jaringan CFP lain yang dapat mereka rujuk kepada Anda.
Persyaratan untuk menjadi CFP termasuk yang paling ketat di industri ini. Pelamar harus memiliki setidaknya gelar sarjana dari perguruan tinggi atau universitas terakreditasi. Plus, mereka juga harus memiliki tiga tahun pengalaman perencanaan keuangan penuh waktu atau pengalaman paruh waktu yang setara (2,000 jam per tahun).
Untuk menerima sertifikasi, pelamar harus menyelesaikan ujian terdaftar dewan CFP atau memiliki sertifikasi, lisensi, atau gelar yang memenuhi syarat. Mereka juga harus menyelesaikan 30 jam pendidikan berkelanjutan setiap dua tahun. CFP juga harus memenuhi standar etika tinggi yang ditetapkan oleh dewan CFP.
Karena CFP biasanya berspesialisasi dalam satu bidang tertentu, mereka sering memegang setidaknya satu penunjukan tambahan yang sesuai dengan bidang keahlian mereka. Di sinilah tumpang tindihnya: CFP yang berurusan dengan asuransi mungkin juga merupakan penjamin hidup sewaan (CLU).
Ada puluhan sebutan profesional keuangan seperti ini. FINRA mempertahankan a daftar lengkap sebutan profesional di situs webnya.
RICP vs CFP
Seperti yang telah kita lihat, RICP dan CFP berbeda; Namun, itu bukan situasi ini/atau. Misalnya, CFP yang berspesialisasi dalam perencanaan pensiun juga dapat menjadi RICP. Tabel di bawah ini menawarkan perbandingan head-to-head dasar dari dua sertifikasi.
Perbandingan RICP dan CFP RICP CFP – Organisasi penerbit – The American College – Certified Financial Planner Board of Standards – Prasyarat – 3 tahun pengalaman profesional – Gelar sarjana atau lebih tinggi
– Pengalaman 3 tahun atau 6,000 jam pengalaman paruh waktu – Persyaratan pelatihan – 3 kursus (9 jam kredit) – Ujian terdaftar dewan CFP atau memegang lisensi, sertifikasi, atau gelar yang relevan – Pendidikan berkelanjutan – 15 jam setiap 2 tahun – 30 jam setiap 2 tahun
Jika Anda bertanya-tanya sertifikasi mana yang terbaik untuk Anda, pikirkan tentang layanan apa yang Anda inginkan. Jika Anda mencari penasihat untuk melihat secara luas seluruh rentang kebutuhan perencanaan keuangan Anda, CFP mungkin merupakan pilihan yang tepat. Bagi mereka yang hanya ingin mendirikan penghasilan pensiun rencana, meskipun, RICP mungkin lebih baik. Jika Anda menginginkan keduanya, cobalah mencari penasihat dengan kedua sertifikasi tersebut.
Intinya
CFP adalah sebutan luas yang menunjukkan keahlian dalam perencanaan keuangan. CFP mencakup semua bidang keuangan pribadi, seperti pensiun dan perencanaan investasi, pajak dan perencanaan perumahan dan asuransi. Sebaliknya, RICP berfokus pada isu-isu khusus untuk perencanaan pensiun dan penuaan. Ini termasuk menarik tabungan pensiun, mengklaim Jaminan Sosial dan perencanaan untuk risiko terkait penuaan. CFP yang berspesialisasi dalam perencanaan pensiun sering juga memegang RICP.
Tips untuk Perencanaan Keuangan
Apakah Anda memerlukan CFP atau RICP, penting untuk mengetahui berapa banyak uang yang akan Anda miliki di masa pensiun. Dengan Jaminan Sosial dan pensiun yang mencakup lebih sedikit dari tagihan akhir-akhir ini, Anda akan memerlukan tabungan Anda sendiri untuk menutupi pengeluaran Anda. Gunakan SmartAsset gratis kalkulator pensiun untuk memperkirakan berapa banyak yang harus Anda hemat.
Terlepas dari sertifikasi, mendapatkan penasihat keuangan seringkali merupakan ide yang bagus. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. SmartAsset perangkat gratis mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Kredit foto: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites
Pos Penetapan RICP vs. CFP untuk Penasihat Keuangan muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/type-financial-advisor-best-investors-130000005.html