Artikel ini awalnya diterbitkan pada Bankrate.com.
Sertifikat deposito (CD) tanpa penalti dan rekening tabungan menyediakan tempat yang aman untuk mendapatkan bunga atas uang Anda dan memungkinkan akses mudah ke dana. Kedua akun ini dapat berguna jika Anda perlu menarik uang tunai dalam keadaan darurat keuangan. Anda mungkin dapat menemukan tarif yang lebih tinggi dengan CD tanpa penalti dibandingkan dengan rekening tabungan, meskipun CD ini sering disertai dengan batasan tertentu terkait penarikan dan penyetoran dana.
Inilah yang perlu diketahui tentang CD tanpa penalti dan rekening tabungan untuk membantu Anda memutuskan mana yang lebih baik untuk Anda.
Apa itu CD tanpa penalti?
CD tanpa penalti umumnya ditawarkan oleh bank dan serikat kredit, dan jangka waktu mereka biasanya berkisar dari beberapa bulan hingga lebih dari satu tahun. Berbeda dengan uang dalam CD standar, dana dalam CD tanpa penalti dapat ditarik sebelum jangka waktunya habis tanpa bank mengenakan penalti.
Bank dapat mengizinkan akses bebas penalti ke uang dalam CD tanpa penalti mulai sekitar seminggu setelah Anda membuka dan mendanai akun.
Tidak semua bank yang menawarkan CD menyertakan variasi tanpa penalti dalam barisan mereka. Beberapa bank yang saat ini menawarkan CD tanpa penalti termasuk Bank Sekutu, Citibank dan Marcus oleh Goldman Sachs. Beberapa bank memerlukan setoran minimum yang ditetapkan saat Anda membuka CD, sementara yang lain tidak mengenakan persyaratan seperti itu.
Pro dari CD tanpa penalti
Likuiditas: Anda dapat menarik dana dari CD tanpa penalti sebelum jangka waktunya berakhir tanpa penalti. Ini terbukti berguna jika Anda terkena pengeluaran mendadak seperti tagihan medis atau perbaikan mobil besar.
API yang dijamin: Tidak seperti rekening tabungan variabel-tingkat, CD tanpa penalti menghasilkan tetap persentase hasil tahunan (APY), yang dapat menjadi keuntungan bagi penabung yang ingin mengetahui dengan pasti berapa besar bunga yang akan diperoleh rekening saat jangka waktunya berakhir.
Safety/keselamatan: Uang dalam CD tanpa penalti yang disimpan di bank atau serikat kredit yang diasuransikan federal akan dilindungi hingga $250,000 per pemilik akun.
Kontra dari CD tanpa penalti
Pembatasan penarikan: Penarikan sebagian dari CD tanpa penalti mungkin tidak diperbolehkan. Jika Anda perlu menarik sejumlah uang dari akun, Anda harus menarik semua dana dan menutup akun.
Tidak ada penambahan dana: Biasanya Anda tidak dapat menyetor uang tambahan ke dalam CD tanpa penalti setelah Anda membuka dan mendanai akun.
Tarif lebih rendah dari CD tradisional: Sebagai ganti dari likuiditas, CD tanpa penalti seringkali membayar tarif yang lebih rendah daripada rekan tradisional mereka.
Kapan harus memilih CD tanpa penalti
A CD tanpa penalti mungkin pilihan yang lebih baik daripada CD tradisional jika Anda yakin ada kemungkinan Anda memerlukan akses ke dana sebelum jangka waktu habis.
Ini juga bisa menjadi pilihan yang baik jika Anda menemukan yang membayar APY lebih tinggi daripada yang ditawarkan berbagai bank untuk rekening tabungan mereka. Terlebih lagi, CD tanpa penalti dapat bermanfaat bagi penabung yang lebih memilih tingkat pengembalian yang terjamin.
Apa itu rekening tabungan?
A rekening tabungan adalah rekening deposito yang ditawarkan oleh bank dan credit unions. Uang Anda dalam rekening seperti itu akan menghasilkan bunga dalam jumlah sedang, dan banyak rekening tabungan memiliki persyaratan setoran minimum yang rendah atau tidak sama sekali.
Rekening ini adalah tempat yang baik untuk menyimpan dana darurat Anda, serta uang yang mungkin dibutuhkan dalam waktu dekat untuk hal-hal seperti liburan keluarga atau rencana perbaikan rumah.
Rekening tabungan mendapatkan tarif variabel, artinya tarif dapat diubah oleh bank kapan saja. Anda dapat memindahkan uang masuk dan keluar dari rekening tabungan Anda dengan mudah, tetapi Peraturan D membatasi jumlah penarikan atau transfer keluar dari akun menjadi enam per bulan.
Pro dari rekening tabungan
Likuiditas: Sangat mudah untuk memindahkan uang masuk dan keluar dari rekening tabungan, menjadikannya tempat yang baik untuk dana darurat atau tujuan tabungan jangka pendek.
Berbunga: Uang di rekening tabungan menghasilkan imbal hasil, jadi dana Anda akan bertambah seiring waktu.
Safety/keselamatan: Selama rekening tabungan berada di lembaga keuangan yang diasuransikan secara federal, dana dilindungi hingga $250,000 per pemilik rekening.
Kontra dari rekening tabungan
Batas penarikan: Meskipun rekening tabungan adalah tempat yang baik untuk menyimpan uang yang mungkin Anda perlukan dalam keadaan darurat, Peraturan D membatasi jumlah penarikan atau transfer dari rekening menjadi enam per bulan.
Hasil yang lebih tinggi dapat ditemukan di tempat lain: Rekening tabungan adalah tempat yang aman untuk mendapatkan tingkat bunga sederhana, namun hasil yang jauh lebih tinggi dapat diperoleh dari produk keuangan lainnya, termasuk beberapa CD.
Kapan harus memilih rekening tabungan
Rekening tabungan mungkin merupakan pilihan yang lebih baik daripada CD jika Anda berencana untuk melakukan banyak penarikan atau penyetoran dari waktu ke waktu. Terlebih lagi, APY rekening tabungan dapat meningkat selama lingkungan tarif naik, sedangkan CD tarif tetap tidak akan melihat kenaikan tarif seperti itu.
Dapat membayar untuk berbelanja di sekitar rekening tabungan yang menghasilkan tingkat tinggi. Misalnya, rekening tabungan di bank online biasanya mendapatkan tingkat yang berkali-kali lebih besar dari rata-rata nasional.
Membandingkan CD tanpa penalti dan rekening tabungan
Ada berbagai persamaan dan perbedaan antara CD tanpa penalti dan rekening tabungan.
Lihat grafik interaktif ini di Fortune.com
Dana dalam CD tanpa penalti dan rekening tabungan diasuransikan hingga $250,000 per deposan, per bank yang diasuransikan, per kategori kepemilikan ketika rekening berada di bank yang merupakan anggota dari Perusahaan Asuransi Deposit Federal (FDIC). Demikian pula, uang yang disetorkan ke jenis rekening ini di credit union dilindungi saat lembaga diasuransikan oleh Administrasi Serikat Kredit Nasional (NCUA).
Bottom line
CD tanpa penalti dan rekening tabungan keduanya dapat memperoleh tingkat pengembalian yang kompetitif. Masing-masing juga memungkinkan akses mudah ke dana Anda tanpa penalti, menjadikannya tempat yang cocok untuk menyimpan dana darurat Anda.
Apakah uang Anda lebih baik di rekening tabungan atau CD tanpa penalti tergantung pada situasi keuangan pribadi Anda. Meskipun Anda mungkin menemukan CD tanpa penalti yang menghasilkan tingkat pengembalian yang tinggi, penting untuk mengetahui batasannya terkait penarikan dan penyetoran dana sebelum memilihnya daripada rekening tabungan.
Cerita ini awalnya ditampilkan di fortune.com
Lebih dari Fortune:
Kelas menengah Amerika berada di akhir era
5 kesalahan paling umum yang dilakukan pemenang lotre
Muak dengan varian baru Omicron? Bersiaplah untuk gejala ini
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/no-penalty-cd-vs-savings-130000778.html