Orang tua hingga anak-anak dewasa di seluruh AS sedang mempertimbangkan untuk keluar dari masa pensiun atau membiayai kembali rumah mereka untuk menopang rekening bank anak-anak mereka – dan permintaan uang tunai hanya akan terus berdatangan.
Tetapi kapan saatnya menutup Bank Ibu dan Ayah untuk melindungi keamanan finansial Anda sendiri, terutama dalam menghadapi resesi global?
Ekonom terbagi atas apakah AS akan terjun ke periode penurunan ekonomi besar atau tidak. Yang lebih optimis di antara kelompok mengutip perlambatan di AS pertumbuhan upah yang mempercepat inflasi, dan pada hari Kamis Biro Tenaga Kerja dan Statistik mengumumkan bahwa Inflasi AS telah jatuh ke level terendah dalam lebih dari setahun.
Yang lainnya, seperti Nouriel Roubini dari Stern School of Business Universitas New York, mengatakan bahwa dunia berada di jalur untuk "kecelakaan kereta api".
Mohamed El-Erian – yang menjabat sebagai presiden Queens' College di University of Cambridge – telah memperingatkan bahwa kemungkinan resesi AS adalah “tinggi yang tidak nyaman. "
Yang jelas adalah pemimpin bisnis kurang percaya diri sementara banyak orang panik tentang keamanan finansial mereka.
Selama pandemi, generasi muda semakin harus bergantung pada dukungan orang tua mereka, setelah terlempar ke dunia kerja seringkali tanpa pengalaman atau tabungan sebelumnya untuk menopang.
Anak-anak usia kuliah sekarang semakin panik dengan stabilitas keuangan mereka – dengan a studi baru-baru ini menemukan bahwa mereka khawatir tentang inflasi dan resesi seperti halnya tentang penembakan massal.
Musim semi lalu tabungan.com menemukan bahwa satu dari dua orang tua dari anak-anak berusia 18 tahun atau lebih membantu anak-anak mereka memenuhi kebutuhan. Faktanya, orang tua membelanjakan 23% lebih banyak untuk pengeluaran anak-anak mereka ($605 per bulan) daripada yang mereka lakukan untuk pensiun atau tabungan mereka sendiri ($490 per bulan).
Dari 1,000 orang tua yang disurvei, mayoritas mendukung anak berusia 24 tahun ke bawah. Namun 17% secara finansial membantu keturunan yang berusia 25 hingga 29 tahun, dan 19% membiayai anak-anak berusia 30 tahun atau lebih.
Lihat grafik interaktif ini di Fortune.com
Penelitian juga menemukan bahwa 25% orang tua bersedia menarik uang tunai dari tabungan atau rekening pensiun mereka, 17% akan mengambil hutang, 9% akan keluar dari masa pensiun seluruhnya dan 7% akan mempertaruhkan rumah mereka dengan pembiayaan kembali.
Anak-anak sebagian besar membelanjakan uang orang tua mereka untuk kebutuhan seperti makan dan sewa, namun 46% orang tua juga melihat uang mereka digunakan untuk liburan, dan 66% melaporkan menutupi tagihan ponsel anak-anak mereka.
Kapan orang tua harus mengurangi atau memotong dukungan keuangan?
Jadi bagaimana orang tua menyeimbangkan kebutuhan finansial mereka dengan kebutuhan anak-anak mereka? Jawabannya adalah menyiapkan anak untuk sukses sedini mungkin, kata manajer kekayaan.
“Anak-anak dapat belajar kepuasan dari tugas-tugas produktif di mana mereka dapat memperoleh uang saku dan membeli sesuatu yang mereka inginkan, atau merasakan sensasi menabung. Melihat sedikit lebih jauh, orang tua perlu memikirkan tentang apa yang terbaik untuk mempersiapkan anak-anak mereka untuk berdiri sendiri, dengan asumsi tidak ada kekayaan dinasti yang terlibat, ”kata Kevin Philip, direktur pelaksana di Bel Air Investment Advisors.
“Terlalu banyak keluarga yang tampaknya mengharapkan tiket lotre dalam olahraga atau hiburan untuk anak-anak mereka ketika kenyataan menjadi karier yang sukses sangat kecil. Cara paling pasti bagi anak-anak untuk lulus dari bank orang tua mereka adalah dengan mengejar pendidikan dan mengumpulkan beragam pengalaman dalam ekstrakurikuler yang menarik minat mereka dan idealnya mendukung resume mereka.”
Paul Denley, kepala eksekutif firma investasi butik Oakham Wealth Management yang berbasis di London, menggemakan hal ini, menambahkan: “Ada saatnya sehat bagi setiap anak muda untuk merasa mandiri dan berdiri di atas kaki mereka sendiri. Dasar untuk ini harus dimulai di sekolah, universitas atau perguruan tinggi – masuk akal bagi siswa untuk mencari pekerjaan selama liburan atau paruh waktu dan merasakan apa artinya bekerja dan mendapatkan bayaran untuk upaya itu, dan menimbang nilainya uang dari usahanya.
“Jika semuanya diserahkan kepada Anda di atas piring, Anda mungkin tidak merasa kesuksesan apa pun benar-benar milik Anda. Betapa lebih memuaskannya membeli sepatu hak pertama Anda dari Christian Louboutin atau mendanai liburan scuba diving Anda sendiri ketika Anda sendiri yang mendapatkan uangnya? Jelas ini adalah contoh mewah tetapi hal yang sama dapat diterapkan pada ambisi yang lebih sederhana.”
Apa investasi terbaik untuk anak-anak?
Selain asuransi kesehatan, berinvestasi dalam pendidikan anak, kesejahteraan psikologis, dan kepercayaan diri adalah cara terbaik untuk mempersiapkan mereka menghadapi kehidupan selanjutnya, tambah para ahli.
Philip melanjutkan: “Secara finansial, rencana 529 untuk tabungan pendidikan sangat membantu dan segera setelah pendapatan diperoleh, memaksimalkan ROTH IRA, IRA tradisional, dan/atau 401k harus didorong tetapi tidak diminta. Sering kali seseorang tidak dapat melakukan semuanya. Dalam beberapa tahun pertama membeli rumah, misalnya, seseorang mungkin tidak dapat memberikan kontribusi penuh untuk rencana pensiun, tetapi menurut saya tidak apa-apa.”
Denley menambahkan bahwa orang tua harus menjauh dari dukungan "gaya hidup" sebanyak mungkin, menambahkan: "Jika orang tua memulai dana untuk anak-anak saat lahir dengan tujuan memberikan telur sarang kepada anak pada usia 25 atau 30 tahun, ini merupakan signifikan periode investasi, termasuk banyak siklus investasi, dan reinvestasi dividen akan menghasilkan pengembalian majemuk. Antara Desember 1978 dan Desember 2022 MSCI World Index telah menghasilkan rata-rata lebih dari 10% per tahun, tingkat pengembalian yang akan menggandakan investasi awal setiap 10 tahun.
“Tantangan utamanya adalah memastikan bahwa sarang telur ini tidak terganggu (yaitu dihabiskan) sepanjang perjalanan.”
Apa yang harus Anda ajarkan kepada anak-anak tentang aset?
Membantu anak-anak Anda memahami pertanyaan apa yang harus ditanyakan dan siapa yang harus dipercaya dalam pengelolaan keuangan adalah kunci keberhasilan keuangan mereka, tambah Philip.
Orang tua juga harus bertujuan untuk mengajar keluarga mereka tentang saham, membantu mereka mengatur akun mereka sendiri dan membantu mereka dengan rata-rata biaya ke dalam dana indeks setiap bulan.
Pakar keuangan pribadi menyoroti bahwa kepercayaan dengan kreditur bawaan dan perlindungan aset dapat dibangun dan jika tidak demikian, maka perjanjian pranikah dalam pernikahan di masa depan mungkin "bijaksana".
Bagaimana seharusnya orang tua menangani percakapan tentang biaya hidup?
Begitu seorang anak keluar dari pendidikan dan sedang mencari pekerjaan, ini adalah tanda bagi orang tua bahwa inilah saatnya untuk mundur. Denley mengatakan pertimbangan tentang berapa banyak dukungan keuangan yang dibutuhkan turun ke berapa banyak yang diperlukan untuk memungkinkan lulusan memfokuskan energi mereka untuk mencari pekerjaan yang menguntungkan.
“Tampaknya tidak bijaksana untuk menyediakan akomodasi sendiri jika mereka dapat melakukan apa yang perlu mereka lakukan dari rumah keluarga sampai mereka mampu membayar biaya hidup mereka sendiri. Setelah anak perempuan atau laki-laki tersebut mendapatkan pekerjaan, orang tua dapat membantu dengan deposit untuk sebuah flat dan membeli beberapa perabot untuk memastikan anak ajaib mereka dapat fokus pada karir baru mereka tanpa harus tidur di lantai.
“Pertimbangan lainnya adalah untuk menghindari pemberian tunjangan rutin, melainkan memberikan sumber daya tambahan saat diminta. Ini setidaknya memberi tekanan pada anak untuk meminta uang tunai, daripada mengharapkannya muncul dari pohon uang ajaib, ”tambahnya.
Cerita ini awalnya ditampilkan di fortune.com
Lebih dari Fortune:
Air India dikecam karena 'kegagalan sistemik' setelah penumpang pria nakal yang terbang di kelas bisnis mengencingi seorang wanita yang bepergian dari New York
Dosa nyata Meghan Markle yang tidak bisa dimaafkan oleh publik Inggris – dan orang Amerika tidak bisa mengerti
"Itu tidak berhasil." Restoran terbaik dunia ditutup karena pemiliknya menyebut model santapan modern 'tidak berkelanjutan'
Bob Iger baru saja turun tangan dan menyuruh karyawan Disney untuk kembali ke kantor
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/time-close-bank-mom-dad-155652404.html