Selama beberapa tahun terakhir, penasihat robo telah muncul sebagai alternatif yang layak untuk penasihat keuangan manusia. Namun, alih-alih melihat dinamika ini sebagai ancaman, beberapa perusahaan tidak membuang waktu untuk memasukkan robo-advisor ke dalam rangkaian layanan mereka. Vanguard adalah contoh sempurna dari evolusi ini. Perusahaan yang terkenal dengan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) sekarang menawarkan kepada klien pilihan antara layanan Digital Advisor (robo-advisor) dan Personal Advisor Services (perpaduan antara investasi manusia dan robo-advisor). Jadi, inilah rincian Vanguard Digital Advisor dan Personal Advisor sehingga Anda dapat memutuskan mana yang sesuai dengan kebutuhan investasi Anda.
Jika Anda lebih tertarik pada sedikit sentuhan manusia dalam hal nasihat keuangan, pertimbangkan untuk menggunakan SmartAsset layanan pencocokan penasihat keuangan gratis.
Tinjauan Penasihat Digital Vanguard vs. Penasihat Pribadi
Vanguard Digital Advisor adalah perusahaan robo-penasihat. Tidak seperti layanan penasihat keuangan tradisional, penasihat robo menerima informasi keuangan Anda dan menggunakan algoritme untuk menginvestasikan uang Anda. Vanguard Digital Advisor menggunakan berbagai dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) yang terkenal untuk mencapai tujuan investasi pelanggan.
Sebagai robo-advisor, Vanguard Digital Advisor adalah contoh menempatkan investasi Anda di bawah manajemen pasif. Gaya ini mengurangi biaya tetapi membatasi fleksibilitas. Biasanya, klien Vanguard Digital Advisor menyiapkan dana pensiun di bawah layanan ini. Namun, akun pialang dan IRA tersedia dengan layanan ini.
Campuran Layanan Penasihat Pribadi Vanguard penasihat keuangan manusia dengan penasihat digital. Dengan layanan ini, Anda akan bertemu dengan penasihat manusia dan membentuk strategi investasi yang disesuaikan dengan kebutuhan Anda. Kemudian, penasihat Anda akan mengawasi akun Anda dan menggunakan keahliannya serta alat digital Vanguard untuk mendorong investasi Anda ke depan.
Penasihat Digital Vanguard vs. Penasihat Pribadi: Biaya
Vanguard menarik pelanggan melalui biaya minimal. Namun, dua layanan penasihatnya memiliki biaya dan persyaratan yang berbeda.
Biaya Penasihat Digital Vanguard
Vanguard Digital Advisor mengenakan biaya biaya manajemen sebesar 0.20% dari total aset yang dikelola. Perusahaan keuangan memperoleh angka ini dari dua biaya terkait: biaya konsultasi bersih 0.15% dan rasio biaya investasi 0.05%. Setelah membayar biaya tersebut, sisa uang yang diperoleh akun Anda adalah milik Anda. Plus, Vanguard saat ini menjalankan promosi yang membebaskan biaya konsultasi untuk 90 hari pertama.
Anda membutuhkan setidaknya $3,000 untuk deposit untuk membuka akun Vanguard Digital Advisor. Namun, pemegang yang memenuhi syarat 401 (k) akun hanya perlu $5 untuk memulai.
Meskipun Anda tidak memiliki akses ke penasihat keuangan manusia dengan akun ini, Anda dapat menghubungi dukungan pelanggan secara gratis. Selain itu, Vanguard Digital Advisor tidak menggunakan panen rugi pajak. Konon, Vanguard mendesain ETF-nya untuk mengeluarkan biaya pajak minimal.
Biaya Penasihat Pribadi Vanguard
Layanan Penasihat Pribadi Vanguard memiliki biaya lebih karena komponen manusianya. Karena memberikan layanan mendalam dan langsung kepada pemegang akun, biaya layanannya adalah 0.30% dari aset yang dikelola. Namun, saldo yang lebih besar secara bertahap mengurangi biaya dengan cara berikut:
Saldo $5 juta hingga $10 juta dikenakan biaya sebesar 0.20% dari aset yang dikelola.
Saldo $10 juta hingga $25 juta dikenakan biaya sebesar 0.10% dari aset yang dikelola.
Akun lebih dari $25 juta dikenakan biaya 0.05% dari aset yang dikelola.
Selain itu, layanan ini memiliki rasio biaya investasi rata-rata 0.06%. Akibatnya, pemegang akun dengan aset $500,000 akan memiliki $1,500 biaya manajemen ditambah $300 untuk rasio biaya investasi dengan total biaya $1,800.
Penasihat Pribadi Vanguard memiliki persyaratan minimum akun yang lebih ketat sebesar $50,000. Jenis akun ini menggunakan pemanenan rugi-pajak untuk mengurangi beban pajak. Plus, dananya umumnya efisien pajak. Terakhir, menghubungi penasihat keuangan atau agen dukungan pelanggan adalah gratis.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Layanan dan Fitur
Vanguard mengkhususkan diri dalam dana yang dikelola secara pasif dengan biaya minimal. Akibatnya, akun Layanan Penasihat Digital dan Penasihat Pribadinya memiliki biaya rendah dan akses ke ETF khasnya. Plus, pelanggan dapat mengakses sejumlah besar sumber daya pendidikan keuangan. Selain itu, layanan pelanggan tersedia tanpa biaya dari jam 8 pagi sampai jam 8 malam ET.
Setiap jenis akun juga menawarkan manfaat khusus. Misalnya, pelanggan Vanguard Digital Advisor dapat menggunakan perencanaan keuangan, alat pembayaran utang dan pembuatan portofolio. Juga, Anda dapat menghubungkan akun keuangan non-Vanguard Anda untuk melihat semua keuangan Anda di satu tempat. Fitur ini dapat membantu Anda menilai kesehatan finansial Anda dengan lebih baik.
Vanguard memeriksa akun Digital Advisor setiap hari untuk melihat apakah mereka berada di jalur yang benar dan membuat penyesuaian sesuai kebutuhan. Digital Advisor juga dapat mengelola beberapa tujuan secara bersamaan di akun kena pajak dan pensiun. Ia melakukannya dengan memindahkan uang di antara dana dan secara otomatis menyesuaikan alokasi berdasarkan cakrawala waktu.
Klien dapat memiliki akun pialang, IRA (Roth, tradisional dan rollover) dan 401(k)s dengan Digital Advisor. Sayangnya, dana Digital Advisor tidak memberikan opsi untuk berinvestasi dalam portofolio yang bertanggung jawab secara sosial.
Meskipun membutuhkan lebih banyak uang untuk membuka akun Penasihat Pribadi Vanguard, Anda akan menerima serangkaian layanan yang lebih kuat, termasuk yang berikut:
Penasihat keuangan manusia yang ditugaskan yang dapat Anda ajak berkomunikasi kapan saja
Rencana keuangan yang disesuaikan
Panduan investasi dan portofolio
Pembaruan waktu nyata tentang kemajuan menuju tujuan keuangan
Dana yang dikelola secara aktif
Panen rugi-pajak
Anjak dalam dinamika pensiun, seperti pendapatan Jaminan Sosial dan biaya kesehatan
Akses ke investasi yang bertanggung jawab secara sosial
Akun pialang, IRA dari semua jenis dan perwalian
Pelanggan dengan saldo lebih tinggi mengakses manfaat tambahan, seperti layanan kepercayaan dan sekelompok penasihat untuk mengelola dana mereka.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Pengalaman Online dan Seluler
Pelanggan dengan semua jenis akun menggunakan aplikasi seluler Vanguard. Ini menghasilkan 4.7 bintang di Apple store dan 2 bintang di Google Play. Pengguna Apple memuji antarmuka aplikasi yang bersih dan intuitif, tetapi pelanggan Android mengalami tantangan dengan fungsionalitas versi mereka yang canggung dan tidak lengkap.
Siapa yang Harus Menggunakan Yang Mana?
Vanguard Digital Advisor melayani klien yang lebih memilih investasi pasif. Daripada panik membuka portofolio Anda sepanjang hari dan mencoba membuat perdagangan yang menguntungkan, Anda biasanya menetapkan tujuan investasi Anda dan mempercayai prosesnya. Tentu saja, Anda dapat check-in kapan saja, mengubah tujuan atau memperkenalkan yang baru dan mempelajari lebih lanjut tentang berinvestasi melalui sumber daya pendidikan Vanguard.
Umumnya, Digital Advisor adalah untuk investor yang mencari layanan robo-advisor murah yang akan secara otomatis menyesuaikan investasi Anda di antara dana teruji waktu tertentu. Kekurangannya adalah $3,000 yang diperlukan untuk memulai, karena robo-advisor lainnya tidak memiliki persyaratan yang tinggi.
Layanan Penasihat Pribadi Vanguard memiliki minimum yang jauh lebih ketat ($50,000), tetapi pelanggan mendapatkan akses ke penasihat keuangan manusia dan sejumlah layanan lainnya. Investor yang ingin mencocokkan rencana keuangan terperinci dengan yang terlibat dan kompleks strategi investasi kemungkinan akan lebih memilih Layanan Penasihat Pribadi. Ini dapat memenuhi kebutuhan berbagai jenis investor melalui rangkaian layanan holistik, termasuk pemanenan kerugian pajak dan opsi untuk Dana berperingkat ESG.
Intinya
Pialang investasi telah melakukan upaya besar untuk memenuhi berbagai kebutuhan pelanggan, dan Vanguard tidak terkecuali. Klien yang lebih menyukai biaya minimal dan layanan investasi otomatis akan merasa nyaman dengan Vanguard Digital Advisor. Di sisi lain, investor dengan setidaknya $50,000 dan preferensi untuk layanan langsung mungkin akan tertarik pada Layanan Penasihat Pribadi Vanguard. Kombinasi investasi yang dapat disesuaikan, perencanaan keuangan, dan biaya rendah dapat membantu investor dari semua lini menerima pengembalian yang sehat.
Kiat Investasi
Jika mencoba menavigasi dunia penasihat robo, investor manusia, dan portofolio membuat kepala Anda pusing, Anda tidak sendirian. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. SmartAsset perangkat gratis mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Berinvestasi untuk masa pensiun sangat penting, tetapi ada baiknya untuk memiliki rencana terlebih dahulu. Jadi sebelum Anda membuat komitmen keuangan dengan perusahaan investasi, Anda mungkin ingin mempertimbangkan pensiun yang Anda inginkan. Gunakan panduan ini untuk strategi pensiun untuk penabung dan pembelanja.
Kredit foto: © iStock.com/time99lek, © iStock.com/fizkes, © iStock.com/damircudic
Pos Penasihat Digital Vanguard vs. Penasihat Pribadi muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html