Investasi berisiko, terutama di tengah perselisihan internasional dan ekonomi yang bergejolak. Namun, adalah mungkin untuk mengurangi risiko sambil mempertahankan tingkat pengembalian tertentu. Misalnya, sertifikat deposito (CD) adalah rekening hasil rendah yang memberikan tingkat bunga yang dijamin selama rentang waktu tertentu. Di sisi lain, reksa dana memberikan pengembalian yang lebih baik melalui eksposur ke pasar saham dan mengurangi risiko melalui diversifikasi. SEBUAH penasihat keuangan dapat membantu Anda menentukan kapan harus berinvestasi di salah satu opsi untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda secara keseluruhan.
Apa itu CD?
Sertifikat deposito (CD) adalah akun yang menyimpan uang Anda untuk jangka waktu tertentu dan memberikan yang lebih tinggi suku bunga daripada kebanyakan tabungan atau rekening giro. CD menawarkan kerangka waktu dari satu bulan hingga satu dekade. Umumnya, semakin lama periode dan semakin besar setoran, semakin tinggi pengembalian Anda. Biasanya, Anda dapat memperoleh CD di bank atau serikat kredit Anda yang semuanya memiliki opsi berbeda untuk jangka waktu dan pengembalian CD.
Pro
Sebagian besar bank dan lembaga keuangan menawarkan CD, sehingga dapat diakses secara luas. Selain itu, Perusahaan Penjamin Simpanan Federal (FDIC) mengasuransikan semua CD hingga $250,000, jadi jika bank Anda bangkrut, pemerintah akan mengembalikan nilai dolar rekening itu kepada Anda. CD dengan credit union diasuransikan oleh National Credit Union Administration (NCUA).
CD memberikan jaminan pengembalian, bahkan jika: crash pasar saham. Oleh karena itu, mereka bebas risiko dan memberikan tingkat bunga yang lebih baik daripada rekening giro atau tabungan. Dan, karena Anda dapat membuat CD dengan tanggal jatuh tempo atau cakrawala waktu dari satu bulan ke depan hingga satu dekade, CD memberikan fleksibilitas dan penyesuaian yang sesuai dengan keadaan Anda.
Kekurangan
Meskipun CD memberikan pengembalian yang aman dan stabil, CD memiliki beberapa pengembalian terendah di antara semua jenis investasi. Reksa dana, yang akan dibahas artikel ini di bagian selanjutnya, menawarkan pengembalian yang berpotensi lebih tinggi, seperti halnya 401(k)s dan akun pensiun individu (IRA).
CD juga memiliki penalti penarikan awal, yang berarti bahwa jika Anda menginginkan atau membutuhkan uang Anda sebelum akun jatuh tempo, Anda akan dikenakan biaya yang dapat membatalkan bunga yang diperoleh. Kelemahan tambahan dari menyimpan uang Anda dalam CD adalah dengan menguncinya, Anda mencegahnya mengikuti inflasi. Semakin lama Anda menyimpan uang Anda dalam CD, semakin tinggi kemungkinan keuntungan Anda mungkin tidak cukup untuk dikalahkan inflasi.
Apa Itu Reksa Dana?
A reksadana adalah beragam investasi dalam saham, obligasi dan aset lainnya. Anda dapat mengatur reksa dana Anda untuk mencerminkan kinerja indeks saham tertentu, seperti: S&P 500. Reksa dana jenis ini hanya membutuhkan manajemen pasif, berpotensi menurunkan biaya dan menyederhanakan strategi investasi Anda.
Pro
Baik dikelola secara pasif atau aktif, reksa dana berinvestasi di pasar saham dan menawarkan potensi pengembalian yang kuat. Plus, reksa dana mengurangi risiko investasi dengan menciptakan diversifikasi portofolio bukannya menenggelamkan uang tunai ke dalam satu atau dua saham perusahaan.
Secara umum, semakin lama Anda berinvestasi di pasar saham, semakin baik pengembalian yang Anda terima. Oleh karena itu, jika Anda memutuskan untuk berinvestasi di awal karir Anda, reksa dana Anda memiliki dekade untuk tumbuh, dan penurunan pasar tidak akan terlalu mempengaruhi Anda.
Kekurangan
Meskipun reksa dana dapat memberikan pengembalian yang lebih tinggi, mereka juga memerlukan pembelian minimum bagi investor untuk memulai. Tidak setiap investor memiliki dua atau tiga ribu dolar untuk dimasukkan ke dalam reksa dana, jadi mereka mungkin harus mencari opsi lain, seperti CD atau ETFs.
Selain itu, reksa dana membebankan biaya, terutama jika seorang profesional secara aktif mengelola akun tersebut. Biaya ini dapat mengurangi pengembalian Anda secara keseluruhan. Faktor lain yang mengurangi profitabilitas reksa dana adalah bahwa FDIC tidak mengasuransikannya. Jadi, jika pasar saham jatuh dan reksa dana turun, satu-satunya cara untuk menebus kerugian adalah dengan menyetor lebih banyak uang atau menunggu pasar pulih.
Selain itu, reksa dana tidak seperti cair sebagai rekening bank, dan Anda kemungkinan akan dikenakan biaya untuk penarikan sebelum usia pensiun.
CD vs. Reksa Dana: Perbedaan Utama
Seperti yang telah kami bahas di atas, CD dan reksa dana menawarkan keuntungan dan kerugian yang berbeda untuk meningkatkan kekayaan. Berikut adalah perbandingan berdampingan dari keduanya untuk membantu membuat keputusan Anda lebih mudah.
Bagaimana CD dan Reksa Dana Membandingkan Metrik CD Pengembalian Reksa Dana Rendah, pengembalian tetap dari lembaga keuangan yang mengalahkan rekening giro dan tabungan Potensi pengembalian yang jauh lebih tinggi dari saham, obligasi, dan aset lainnya Risiko Hampir tidak ada risiko kehilangan investasi Anda Berinvestasi di pasar saham selalu ada kemungkinan kehilangan uang Likuiditas Anda dapat menarik sebelum jatuh tempo akun, tetapi Anda mungkin akan membatalkan penghasilan Anda melalui biaya Penarikan uang dapat dikenakan biaya, terutama jika reksa dana diasuransikan FDIC 401(k) atau IRA Insurance hingga $250,000 Tidak ada asuransi; dana tunduk pada kerugian pasar Biaya Biaya penarikan awal Biaya pemeliharaan yang bervariasi berdasarkan gaya manajemen dan kemungkinan biaya penarikan awal Pertimbangan lainnya
Sementara banyak investor mengenal berbagai jenis reksa dana, tidak semua investor memahami berbagai jenis CD. Jatuh tempo dan hasil bukan satu-satunya perbedaan di antara CD, jadi ketika memutuskan apakah akan memasukkan uang ke dalam CD atau reksa dana pasar uang, memahami berbagai jenis CD itu penting. Misalnya, sebuah “CD tambahan” adalah jenis CD khusus yang memiliki jangka waktu dan batas penarikan yang sama dengan CD standar tetapi Anda dapat menambahkan ke akun ini seiring waktu, sedangkan dengan CD biasa Anda hanya dapat melakukan investasi awal sekaligus.
A CD yang dapat dipanggil adalah investasi yang membayar lebih banyak bunga dan menghadirkan lebih banyak risiko daripada CD tradisional. Saat Anda membeli CD yang dapat dipanggil, penerbit CD (biasanya bank atau lembaga keuangan lainnya) menjamin investor yang lebih tinggi suku bunga sebagai imbalan atas opsi untuk mengembalikan pokok dan bunga kepada Anda atau "panggil" CD sebelum jatuh tempo. Opsi panggilan ada jika suku bunga pasar turun, memungkinkan bank untuk menutup CD lebih awal dan menghindari membayar investor dengan suku bunga tinggi.
The Bottom Line
CD dan reksa dana dapat meningkatkan strategi keuangan Anda dan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. CD menawarkan pengembalian bebas risiko tetapi merupakan investasi dengan hasil rendah yang menghukum Anda karena menarik uang lebih awal. Reksa dana memungkinkan Anda untuk berinvestasi di pasar saham dan menerima pengembalian yang lebih baik, tetapi mereka menimbulkan lebih banyak risiko. CD dan reksa dana bukanlah proposisi ini-atau. Keduanya kemungkinan memiliki tempat dalam strategi investasi Anda karena memberikan manfaat dan cakrawala waktu yang berbeda. CD dapat memberikan keuntungan yang aman dalam jangka pendek, sementara reksa dana dapat menjadi dasar untuk rencana pensiun Anda.
Tips Berinvestasi
Menyeimbangkan investasi Anda antara CD dan reksa dana dapat menjadi tantangan. Seorang penasihat keuangan dapat memandu Anda melalui keputusan keuangan utama, seperti menentukan strategi investasi Anda. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Pilihan penimbangan untuk berinvestasi dalam CD dan reksa dana bergantung pada tingkat pengembalian, cakrawala waktu, dan lainnya. SmartAsset kalkulator investasi dapat membantu Anda memperkirakan berapa banyak uang Anda akan tumbuh untuk membantu Anda memutuskan jenis investasi yang tepat untuk Anda.
©iStock.com/Morsa Images, ©iStock.com/staticnak1983, ©iStock.com/undefinisi tidak terdefinisi
Pos CD vs. Reksa Dana: Perbedaan Utama muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/cds-vs-mutual-funds-less-120048749.html