Jika Anda memiliki kekayaan bersih yang tinggi, salah satu alat paling kuat yang tersedia untuk Anda adalah kepercayaan. Mereka dapat membantu Anda memberikan kekayaan Anda kepada ahli waris Anda dan mungkin dapat melindungi uang Anda dari kreditur. Namun, ada banyak jenis kepercayaan yang tersedia. Memilih perwalian yang tepat akan membantu memastikan uang Anda mengalir ke orang yang Anda inginkan daripada terkuras dari rekening Anda.
Jika Anda masih tidak yakin jenis kepercayaan yang Anda butuhkan, a penasihat keuangan dapat membantu.
Kepercayaan yang Dapat Dicabut
Amanah yang dapat dibatalkan, atau perwalian hidup yang dapat dibatalkan, memberi Anda kendali atas aset Anda saat Anda masih hidup. Itu memungkinkan Anda untuk membuat beberapa perubahan, termasuk mengelola dana, menambah dan menghapus penerima manfaat, dan bahkan membubarkan kepercayaan jika perlu. Perwalian yang dapat dibatalkan juga memiliki fleksibilitas lebih lanjut; misalnya, Anda dapat menamai diri Anda wali amanat dan memilih wali pengganti. Yang terakhir akan mengelola kepercayaan ketika Anda tidak lagi dapat melakukannya.
Perwalian yang dapat dibatalkan memiliki manfaat lain, yaitu bahwa mereka tidak tunduk pada pengadilan pengesahan hakim. Ini berarti penerima manfaat Anda tidak perlu melalui proses pengesahan hakim ketika aset Anda didistribusikan. Plus, wasiat menjadi catatan publik setelah pengesahan hakim, sementara perwalian tidak menjadi catatan publik. Itu memungkinkan privasi yang lebih besar jika Anda tidak ingin aset Anda diungkapkan kepada publik.
Kepercayaan yang Tidak Dapat Dicabut
An kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan adalah salah satu yang, tidak seperti kepercayaan yang dapat dibatalkan, tidak dapat diubah atau dibubarkan setelah didirikan. Jika karena alasan tertentu Anda memiliki aset yang ingin Anda lindungi, Anda dapat membangun kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan. Namun, perwalian yang dapat dibatalkan menjadi tidak dapat dibatalkan ketika wali amanat meninggal. Jadi, jika Anda membangun kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan, itu pada akhirnya akan menjadi tidak dapat dibatalkan. Pastikan Anda menunjuk seorang penerus yang dapat bertanggung jawab atas kepercayaan pada saat itu.
Kepercayaan Asuransi Jiwa yang Tidak Dapat Dicabut
Asuransi jiwa dapat digunakan dengan kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan pada apa yang dikenal sebagai kepercayaan asuransi jiwa yang tidak dapat dibatalkan (ILIT). Dengan strategi ini, Anda membangun kepercayaan dan menjadikannya penerima manfaat dari polis asuransi jiwa. Dengan menggunakan ILIT, pemberi hibah dapat mengecualikan pembayaran asuransi jiwa dari harta kotor. ILIT juga akan melindungi pembayaran asuransi jiwa dan penerima manfaat Anda dari tindakan hukum apa pun terhadap Anda. Secara hukum, ILIT tidak dimiliki oleh penerima manfaat, yang membuat mereka sulit untuk dicap sebagai aset oleh pengadilan. Hal ini juga membuat hampir tidak mungkin bagi kreditur untuk mengambil dana tersebut.
Akhirnya, ILIT dapat mencegah pembayaran asuransi jiwa jatuh langsung ke tangan anak di bawah umur. ILIT dapat mengarahkan dana tersebut ke pasangan atau wali amanat. Orang tersebut dapat diarahkan untuk memegang dana tersebut sampai anak di bawah umur mencapai usia dewasa atau memenuhi tolok ukur yang telah Anda tentukan.
Kepercayaan Pemimpin Amal
A amanah memimpin amal adalah suatu cara untuk memberikan hadiah berupa uang tunai atau aset lainnya kepada suatu badan amal untuk jangka waktu tertentu. Anda mungkin juga berhak atas potongan pajak saat Anda menyumbang ke perwalian.
Distruktur sebagai perwalian yang tidak dapat dibatalkan, Anda dapat meminta perwalian itu membayar amal favorit Anda selama lima tahun, misalnya. Ketika periode itu berakhir, sisa aset akan dibayarkan kepada penerima manfaat non-amal Anda, yang membayar pajak lebih rendah sebagai hasil dari perwalian.
Amal Sisa Kepercayaan
Perwalian sisa amal juga merupakan kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan yang datang dengan beberapa manfaat. Saat Anda memberikan kontribusi pada perwalian, Anda atau seseorang yang Anda sebutkan dapat menerima potongan pajak sebagian. Selain itu, Anda dan penerima manfaat dapat menerima aliran pendapatan dari perwalian hingga 20 tahun. Kemudian, setelah jangka waktu tertentu atau setelah ahli waris terakhir meninggal dunia, sisanya dibagikan kepada satu atau lebih penerima amal.
Jangan lewatkan berita yang dapat memengaruhi keuangan Anda. Dapatkan berita dan tips untuk membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas dengan email semi-mingguan SmartAsset. Ini 100% gratis dan Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Daftar hari ini.
Generasi-Melewatkan Kepercayaan
Perwalian yang melewatkan generasi memungkinkan Anda untuk melewati satu generasi saat mewariskan aset – ini biasanya berarti memberikannya langsung kepada cucu Anda, bukan kepada anak-anak Anda. Untuk memenuhi syarat, penerima harus setidaknya 37 tahun lebih muda dari Anda.
Manfaat dari pendekatan ini adalah dapat menghindari pajak tanah yang seharusnya berlaku jika anak-anak Anda mewarisi aset. Mereka sangat bermanfaat bagi individu dengan kekayaan bersih yang sangat tinggi karena mereka memanfaatkan pembebasan pajak tanah sebesar $12.06 juta untuk tahun 2022. Dengan kata lain, penerima manfaat berpotensi menerima sebanyak $12.06 juta tanpa dikenakan pajak.
The Bottom Line
Perwalian memberikan banyak kesempatan bagi Anda untuk mewariskan aset Anda kepada penerima manfaat yang Anda pilih, apakah itu anak, cucu, atau badan amal. Tentu saja, Anda juga dapat menyebut orang lain sebagai penerima manfaat jika Anda mau. Secara umum, manfaat terbesar dari perwalian adalah mereka dapat sangat mengurangi pajak yang terutang oleh harta milik Anda – berpotensi jutaan dolar dalam beberapa kasus. Tetapi perwalian juga dapat menawarkan manfaat lain, seperti pengurangan pajak untuk Anda dan aliran pendapatan untuk Anda dan penerima manfaat Anda. Jika perwalian diatur dengan benar, mereka dapat membantu Anda melestarikan kekayaan Anda.
Tips untuk Perencanaan Estate
Perencanaan harta dan perwalian bisa jadi rumit. Daripada mencoba mengatur semuanya sendiri, yang terbaik adalah bekerja dengan perencana keuangan untuk membantu Anda membangun kepercayaan Anda. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Anda mungkin juga ingin menyewa pengacara perencanaan perkebunan, terutama jika Anda memiliki kekayaan bersih yang tinggi. Semakin banyak aset yang Anda miliki, semakin banyak yang dipertaruhkan – dan semakin penting untuk memiliki perlindungan hukum yang tepat untuk melindungi aset Anda.
Untuk mengulangi, Perencanaan perumahan DIY jarang merupakan tindakan terbaik Anda. Meskipun dapat tergoda untuk menghemat uang, akan terbayar dalam jangka panjang untuk mendapatkan bantuan profesional.
Kredit foto: ©iStock.com/kokouu, ©iStock.com/StockRocket, ©iStock.com/Goodboy Picture Company
Pos 6 Perwalian untuk Perencanaan Perumahan Bernilai Bersih Tinggi muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/one-trusts-could-protect-money-105500529.html