Khawatir Dibanting Dengan Pajak Warisan? Melakukan hal ini

Ketika orang yang dicintai meninggal, ada banyak hal yang perlu dikhawatirkan, dari merencanakan pemakaman untuk berurusan dengan emosi Anda sendiri. Seperti yang sering terjadi, uang adalah bagian utama dari kalkulus kehidupan ketika berhadapan dengan anggota keluarga yang baru saja meninggal. Ketika mereka meninggal, keluarga Anda harus berurusan dengan uang, aset, dan hutang mereka. Dan jika mereka memiliki tanah yang cukup besar, Anda berpotensi harus khawatir tentang pajak tanah dan warisan. Namun, ada hal-hal yang dapat Anda lakukan sekarang, yang akan membatasi jumlah uang yang pada akhirnya dikenakan pajak ini, sehingga keluarga Anda dapat menggunakan lebih banyak kekayaan Anda untuk membangun kehidupan mereka sendiri. Untuk bantuan dengan pajak real atau masalah perencanaan keuangan lainnya, pertimbangkan bekerja dengan penasihat keuangan.

Memahami Perbedaan Antara Pajak Harta & Pajak Warisan

Hal pertama yang pertama, pastikan Anda mengetahui perbedaan antara pajak bumi dan pajak warisan. Pajak tanah, kadang-kadang disebut "pajak kematian", adalah uang yang diambil oleh pemerintah dari harta warisan orang yang baru saja meninggal sebelum diteruskan ke keluarga, teman, dan penerima manfaat lainnya. Ada pajak real federal, sementara sejumlah negara bagian juga memungut pajak real mereka sendiri.

Pajak warisan, sementara itu, dipungut atas uang setelah itu diteruskan kepada ahli waris. Uang dapat dikenakan pajak warisan dan warisan. Tidak ada pajak warisan federal, tetapi sejumlah negara bagian memungut pajak warisan.

Aturan untuk pajak warisan ini bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya. Kadang-kadang pajak warisan hanya berlaku berdasarkan negara tempat tinggal ahli waris, meskipun bisa juga berlaku di negara bagian mana orang yang meninggal itu tinggal. Bahkan status properti, seperti rumah misalnya, Anda mewarisi dapat mempengaruhi situasi.

Ada banyak strategi untuk menurunkan kedua jenis pajak tersebut. Untuk detail lebih lanjut tentang cara mengurangi potensi pajak real, lihat artikel ini.

Strategi Penghindaran Pajak Warisan

Jika Anda berpikir Anda akan mendapatkan warisan ketika orang yang Anda cintai meninggal, hal pertama yang harus Anda lakukan adalah memeriksa undang-undang di negara bagian tempat Anda tinggal dan negara bagian tempat mereka tinggal. Jika tidak satu pun dari mereka yang memungut pajak warisan, Anda berada di tempat yang jelas. Setiap kali orang yang Anda cintai meninggal, tidak akan ada yang perlu Anda khawatirkan. Mungkin ada pajak properti yang harus dihadapi, tetapi Anda tidak akan membayar apa pun atas uang yang benar-benar Anda terima.

Kisah berlanjut

Jika ada pajak warisan yang perlu dipertimbangkan, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi beban pajak Anda. Ingatlah bahwa beberapa dari langkah-langkah ini akan memerlukan perencanaan dan kerja sama sebelumnya dengan orang yang meninggalkan warisan untuk Anda. Jadi, jika Anda yakin akan mendapatkan warisan, pikirkan dulu dan bicarakan dengan anggota keluarga Anda tentang cara paling efisien untuk mentransfer uang.

Atur untuk Menerima Uang sebagai Hadiah

Jika Anda akan mendapatkan warisan dari kerabat yang semakin tua, pertimbangkan untuk berbicara dengan mereka tentang mendapatkan sebagian sebagai hadiah sebelum mereka meninggal. Saat ini, batas pajak hadiah tahunan adalah $15,000, sehingga seseorang dapat memberikan hingga $15,000 kepada seseorang setiap tahun tanpa implikasi pajak.

Katakanlah nenek Anda telah memberi tahu Anda bahwa dia akan meninggalkan Anda $45,000 dalam surat wasiatnya. Jika, alih-alih memberi Anda uang ini, dia memberi Anda $15,000 setahun selama tiga tahun sebelum dia meninggal, uang itu tidak akan dikenakan pajak warisan. Selain itu, Anda bisa menginvestasikannya dalam saham atau dana indeks dan berakhir dengan lebih banyak uang pada saat dia benar-benar meninggal. Jika itu membuat kerabat Anda merasa lebih baik, Anda bahkan bisa berjanji untuk tidak menyentuh uang itu sampai mereka pergi.

Gunakan Tanggal Penilaian Alternatif

Tidak semua warisan adalah uang tunai, karena banyak orang menerima properti, termasuk rumah dan real estat lainnya. Umumnya, nilai harta yang digunakan untuk keperluan pajak warisan adalah tanggal kematian. Namun, jika harta warisan juga dikenakan pajak harta warisan, menggunakan tanggal kemudian – umumnya enam bulan setelah kematian – dapat menjadi pilihan. Hal ini dapat mengakibatkan nilai properti yang lebih rendah dan dengan demikian, beban pajak yang lebih kecil.

Beli Polis Asuransi Jiwa Payable on Death (POD)

Jika Anda menyiapkan file dibayarkan pada asuransi jiwa kematian kebijakan, penerima manfaat Anda tidak akan berutang pajak atas uang yang mereka terima pada kematian Anda. Mereka dapat menggunakan uang ini untuk membayar warisan lain atau pajak tanah yang dipungut. Sekali lagi, ini akan membutuhkan perencanaan yang sulit sebelumnya.

Ubah Tempat Tinggal Anda

Ini mungkin tampak seperti langkah drastis, tetapi bagi sebagian orang mungkin masuk akal. Ingat, tidak semua negara bagian memungut pajak warisan dan tidak ada pajak warisan federal. Jika Anda berada di tempat dalam hidup Anda di mana Anda dapat pindah, mendirikan toko di negara bagian di mana tidak ada pajak warisan dapat menghemat uang Anda atau penerima manfaat Anda.

Intinya

Pajak warisan dipungut atas uang setelah ditransfer ke ahli waris. Sebagian besar negara bagian tidak memiliki pajak warisan dan tidak ada pajak warisan federal. Meskipun demikian, meskipun Anda tinggal di negara bagian yang memberlakukan pajak warisan, ada beberapa langkah yang dapat Anda lakukan untuk meminimalkan di antara warisan Anda yang akhirnya diambil oleh negara.

Sementara perencanaan perumahan dapat menyebabkan beberapa percakapan yang sulit, pada akhirnya akan meninggalkan keluarga Anda dalam posisi yang jauh lebih baik setelah Anda meninggal. Faktanya, perencanaan pajak warisan bisa sama pentingnya dengan menulis surat wasiat atau mendirikan perwalian.

Tips Perencanaan Perumahan

• Jika Anda atau orang yang Anda cintai membutuhkan bantuan untuk mengurangi beban pajak warisan atau warisan, pertimbangkan bekerja dengan penasihat keuangan. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan di wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.

• Jika Anda pergi ke perkebunan dan perencanaan pensiun sendiri, ada baiknya untuk mempersiapkan diri sepenuhnya. SmartAsset memberi Anda banyak sumber daya online gratis yang dapat membantu Anda merencanakan masa depan. Misalnya, periksa kalkulator pensiun kami.

Kredit foto: ©iStock.com/Andrii Dodonov