Anda masih dapat mengurangi tagihan pajak tahun 2022 dengan beberapa langkah terakhir

Dengan Indeks S&P 500 turun hampir 20% untuk tahun 2022 pada tengah hari 19 Desember, ini mungkin saat yang tepat untuk panen rugi pajak, yang memungkinkan Anda mengimbangi keuntungan akun perantara dengan kerugian, kata Roberge.

Setelah mengurangi keuntungan investasi tahun 2022, Anda dapat menggunakan kerugian tambahan untuk menurunkan pendapatan reguler sebesar $3,000 dan meneruskan kerugian yang tersisa ke tahun pajak mendatang.  

Karen Van Voorhis, seorang CFP dan direktur perencanaan keuangan di Daniel J. Galli & Associates di Norwell, Massachusetts, juga menyarankan strategi tersebut, karena "kami belum pernah melihat kerugian seperti ini selama lebih dari satu dekade."

“Memanen kerugian adalah cara mudah untuk mengambil lemon dan membuat limun di akhir tahun yang kurang optimal untuk pasar saham,” katanya.

Strategi lain yang perlu dipertimbangkan saat pasar turun adalah a Konversi akun pensiun individu Roth, yang memindahkan dana sebelum pajak ke Roth IRA untuk pertumbuhan bebas pajak di masa mendatang. Namun, Anda mungkin berutang pajak atas jumlah yang dikonversi.

Ada dua manfaat konversi Roth di pasar turun: Anda dapat membeli lebih banyak saham dengan jumlah dolar yang sama, dan Anda dapat membayar lebih sedikit pajak atas porsi yang ditransfer.

Tentu saja, Anda ingin mengetahui bagaimana konversi memengaruhi pajak tahun 2022 Anda, karena pendapatan kotor yang lebih disesuaikan dapat memicu premi Medicare yang lebih tinggi, di antara konsekuensi pajak lainnya.

Tetapi dengan hampir berakhirnya tahun, lebih mudah untuk memperkirakan pendapatan 2022 dan melihat bagaimana konversi dapat memengaruhi pajak Anda, kata Kevin Burkle, CFP yang berbasis di Jacksonville, Florida dan pendiri HCP Wealth Planning. 

Dengan pengurangan standar yang lebih tinggi sejak 2018, Anda cenderung tidak merinci pengurangan pada pengembalian pajak Anda — seperti hadiah amal atau biaya pengobatan — membuat keringanan pajak ini lebih sulit untuk diklaim. 

Alasannya adalah Anda memilih potongan standar atau potongan yang diperinci atas pengembalian Anda, mana yang lebih besar. Untuk tahun 2022, potongan standar adalah $12,950 untuk individu dan $25,900 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama. 

Salah satu cara untuk mengoptimalkan pemberian amal adalah dengan "mengelompokkan" beberapa tahun hadiah menjadi satu melalui apa yang disebut dana yang disarankan donor, jelas Philip Herzberg, CFP dan penasihat keuangan utama di Team Hewins di Miami. Akun tersebut bertindak seperti buku cek amal dan menawarkan pengurangan di muka.

Investasi terbaik untuk diberikan adalah “saham yang diperdagangkan secara publik yang sangat diapresiasi,” katanya. Anda akan menghindari pajak capital gain yang seharusnya Anda terima dari penjualan, yang mengurangi pungutan sambil "memaksimalkan dampak filantropi," katanya.