Tidak jarang kehilangan jejak akun 401(k) lama setelah Anda berganti pekerjaan. Sangat mudah bagi orang untuk menganggap kontribusi 401(k) mereka berlanjut ketika mereka mendapat pekerjaan baru. Perusahaan jasa keuangan Capitalize memperkirakan hal itu 24.3 juta 401(k) akun ditinggalkan secara nasional pada tahun 2021. Jika Anda kehilangan jejak akun 401(k) yatim piatu, inilah yang dapat Anda lakukan.
A penasihat keuangan dapat membantu Anda menemukan 401(k) yatim piatu dan membuat rencana keuangan untuk kebutuhan dan tujuan pensiun Anda.
Apa itu 401(k) dan Bagaimana Cara Kerjanya?
A 401(k) adalah program yang disponsori pemberi kerja di mana Anda mengalihkan sebagian dari setiap gaji ke rekening investasi pensiun. Ini adalah sebuah program iuran pasti karena pemegang akun secara teratur menyumbangkan sejumlah uang ke akun mereka. Ini berbeda dengan rencana manfaat pasti, seperti pensiun, di mana pembayaran pensiunlah yang telah ditentukan sebelumnya.
Berapa banyak Anda mengurangi dari gaji Anda dan berkontribusi pada 401 (k) Anda sepenuhnya terserah Anda. Ketahuilah bahwa untuk tahun 2022, IRS umumnya membatasi kontribusi tahunan sebesar $20,500.
Untuk membantu Anda menumbuhkan tabungan pensiun, banyak perusahaan menawarkan 401(k) kontribusi yang cocok. Dengan kata lain, majikan Anda juga akan memberikan kontribusi ke akun Anda hingga sejumlah dolar atau persentase tertentu dari gaji tahunan Anda. Ini pada dasarnya sama dengan uang gratis, jadi Anda harus melakukan segala upaya untuk setidaknya berkontribusi hingga batas itu jika atasan Anda menawarkan pencocokan.
Paket ini hanya tersedia melalui pemberi kerja.
Tempat Mencari Akun 401(k) Lama
Jika Anda kehilangan jejak akun pensiun lama, Anda dapat menghubungi mantan majikan Anda, jika mereka masih berbisnis. Administrator paket juga dapat membantu Anda menemukan akun. Tetapi jika Anda tidak yakin tentang pelacakan, Anda dapat mencari akun Anda di lima basis data berikut:
Daftar Nasional Manfaat Pensiun yang Tidak Diklaim. Tidak semua perusahaan yang menawarkan 401(k) akan terdaftar di sini, tetapi banyak yang melakukannya. Anda harus memberikan nomor Jaminan Sosial Anda untuk memulai pencarian.
Database rencana terbengkalai Departemen Tenaga Kerja. Ini adalah program yang membantu menghentikan program pensiun akun individu dan membantu mendistribusikan manfaat. Jika menurut Anda pemberi kerja sebelumnya yang tidak lagi berbisnis mungkin memiliki 401 (k), basis data ini seharusnya dapat menarik informasi tentangnya.
GratisERISA. Ini adalah situs web yang berspesialisasi dalam data manfaat karyawan, tempat Anda dapat mencari manfaat karyawan dan pengajuan rencana pensiun berdasarkan lokasi. Anda dapat mendaftar secara gratis tetapi mungkin dikenakan biaya untuk mengakses dokumen tertentu.
Database US Pension Guaranty Corp. tentang pensiun yang tidak diklaim. Anda akan diminta untuk memberikan nama, alamat, informasi kontak, nomor Jaminan Sosial, nama majikan Anda, dan tanggal Anda bekerja untuk perusahaan tersebut.
MissingMoney.com. Ini adalah situs web yang dijalankan oleh negara bagian dan provinsi serta National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA). Jika 401(k) Anda tidak ada lagi karena alasan tertentu, uang tersebut mungkin telah masuk ke dana properti negara bagian atau provinsi yang tidak diklaim. Anda cukup mengetikkan nama depan dan belakang serta kota dan negara bagian Anda dan lihat apa yang muncul. Bahkan jika Anda tidak membuka akun 401(k) lama, Anda mungkin menemukan uang dari sumber lain seperti klaim asuransi atau uang yang menjadi hutang bank kepada Anda.
Apa yang Harus Dilakukan Dengan 401(k) Lama Anda Setelah Anda Menemukannya
Jika Anda dapat menemukan anak yatim piatu 401 (k) rekening, Anda mungkin ingin mengambil uang. Namun, jika 401 (k) Anda masih menghasilkan uang, Anda juga dapat memutuskan untuk membiarkannya sampai pensiun. Itu termasuk menyimpannya dengan mantan majikan Anda jika Anda diizinkan melakukannya. Membiarkannya di sana memungkinkan uang Anda terus tumbuh dan ditangguhkan pajak.
Dan jika Anda berusia 55 tahun atau lebih, Anda dapat mengambilnya penarikan bebas penalti dari 401(k) Anda jika perlu setelah Anda meninggalkan perusahaan. Itu bisa berguna karena Anda tidak akan diizinkan untuk memberikan kontribusi tambahan setelah Anda keluar dari perusahaan.
Namun perlu diingat juga bahwa jika Anda memiliki kurang dari $5,000 di akun Anda, sisa saldo dapat dikirimkan kepada Anda atau dipindahkan ke IRA atas nama Anda. Pastikan untuk memeriksa saldo Anda secara menyeluruh jika Anda tidak ingin uang Anda dipindahkan.
Dengan asumsi Anda tidak ingin uang tetap di Anda 401(k) majikan lama, Anda mungkin ingin memasukkannya ke dalam paket 401(k) perusahaan Anda saat ini atau mentransfer uang ke IRA. Anda harus mencatat bahwa setiap penarikan langsung sebelum usia 59 1/5 dapat menghadapi penalti 10%. Selain itu, Anda juga harus membayar pajak penghasilan atas penarikan uang.
Jika uang Anda ditemukan di akun dana yang tidak diklaim, Anda harus melakukannya periksa apakah Anda harus membayar pajak untuk itu. Terkadang penyedia akan membayar pajak akun sebelum ditransfer ke akun dana yang tidak diklaim dari negara bagian. meskipun ini tidak selalu terjadi.
Intinya
Lebih dari 24 juta 401(k) akun ditinggalkan secara nasional pada tahun 2021. Jika Anda memiliki salah satu dari akun tanpa induk tersebut, melacak uang Anda tidak harus menakutkan. Anda dapat memulai dengan melacak mantan pemberi kerja Anda atau administrator paket 401(k). Ada juga database rencana pensiun di mana Anda dapat menemukan uang yang hilang itu.
Tips Perencanaan Pensiun
A penasihat keuangan dapat membantu Anda mengaudit dan, jika perlu, menggulirkan 401(k) lama. Menemukan penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan terverifikasi yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai penasihat Anda yang cocok tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Gratis kami 401(k) kalkulator akan membantu Anda mengetahui berapa nilai 401 (k) Anda saat pensiun.
Kredit foto: ©iStock/Kameleon007, ©iStock/ AndreyPopov, ©iStock/Douglas Rissing
Pos Cara Menemukan Akun 401(k) Lama muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/may-old-401-k-accounts-140014906.html