Dividen dapat digunakan untuk menciptakan pendapatan pasif dalam portofolio investasi atau menumbuhkan kekayaan dalam jangka panjang melalui reinvestasi. Mengetahui cara hidup dari dividen mungkin menjadi pusat strategi perencanaan pensiun Anda jika Anda ingin menghindari kehabisan uang sambil juga mengelola risiko investasi. Penghasilan yang Anda hasilkan dari dividen dapat menjadi suplemen yang disambut baik untuk Manfaat Jaminan Sosial, pensiun atau penarikan dari rekening yang diuntungkan pajak. Memaksimalkan pendapatan dividen berarti mengetahui cara menghasilkannya dan bagaimana menggunakannya untuk keuntungan Anda.
A penasihat keuangan juga dapat memberikan nasihat berharga untuk membantu Anda menyiapkan strategi investasi pensiun yang mencakup pendapatan dividen.
Apa Itu Dividen?
Jika Anda ingin tahu bagaimana hidup dari dividen, ada baiknya mengetahui apa itu terlebih dahulu. Dividen mewakili persentase keuntungan perusahaan yang dibayarkan kepada pemegang saham. Dengan kata lain, ini adalah uang yang Anda terima hanya untuk memiliki saham dari saham tertentu. Bergantung pada perusahaan, pembayaran dividen dapat dilakukan setiap bulan, setiap tiga bulan, setiap setengah tahun atau setiap tahun. Dividen dapat dibayarkan sebagai uang tunai atau sebagai saham.
Tidak semua saham menghasilkan dividen bagi investor. Misalnya, stok pertumbuhan mungkin tidak membayar dividen jika perusahaan menginvestasikan kembali semua keuntungan dalam pertumbuhan. Dan saham dividen tidak semuanya sama, dalam hal apa yang mereka bayarkan kepada investor dan seberapa sering pembayaran itu terjadi.
Dividen bangsawan dan raja dividen, misalnya, mewakili perusahaan yang memiliki rekam jejak terpanjang dalam meningkatkan pembayaran dividen dari tahun ke tahun. Sementara itu, beberapa perusahaan yang membayar dividen secara teratur dapat mengurangi atau menghilangkan pembayarannya karena profitabilitas yang berkurang.
Dividen adalah bentuk dari pendapatan pasif; dengan kata lain, ini adalah penghasilan Anda tidak perlu melakukan apa pun untuk mendapatkannya. Dalam portofolio, pendapatan dividen terpisah dari pendapatan bunga yang dihasilkan oleh obligasi atau keuntungan modal yang mungkin Anda dapatkan dari menjual saham dengan keuntungan. Ini juga berbeda dari pendapatan pasif yang mungkin Anda hasilkan dari memiliki investasi real estat.
Cara Hidup Dari Dividen
Mengetahui cara hidup dari dividen dengan sukses berarti menemukan keseimbangan yang tepat antara pendapatan yang dihasilkan investasi Anda dan tingkat di mana Anda membelanjakan pendapatan itu. Usia pensiun Anda, umur panjang yang diharapkan, dan kebutuhan pensiun semuanya dapat menjadi faktor dalam perhitungan Anda. Misalnya, aturan 4% persen adalah aturan praktis yang umum digunakan untuk penarikan pensiun. Aturan ini mengatakan Anda harus dapat menarik 4% dari investasi Anda per tahun di masa pensiun untuk menghindari kehabisan uang.
Tapi bagaimana aturan itu bekerja untuk investasi dividen?
Jika Anda ingin hidup dari dividen, pertama-tama Anda harus mempertimbangkan berapa banyak yang secara realistis dapat Anda tarik dari portofolio Anda begitu Anda pensiun serta pendapatan yang mungkin Anda terima dari sumber lain. Jaminan sosial tunjangan, tunjangan pensiun, dan penarikan dari 401 (k) atau IRA semuanya dapat berperan di sini untuk menentukan tingkat penarikan target Anda.
Memperkirakan berapa banyak yang Anda perlukan untuk hidup di masa pensiun dapat membantu Anda menentukan berapa banyak pendapatan dividen yang mungkin Anda perlukan untuk mengisi kesenjangan yang ditinggalkan oleh aliran pendapatan lainnya. Ini juga dapat berguna dalam menentukan investasi dividen mana yang akan dilakukan untuk menghasilkan tingkat pengembalian yang cukup untuk memenuhi kebutuhan Anda. Sekali lagi, beberapa saham dividen dapat menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi daripada yang lain.
Penting juga untuk mempertimbangkan bagaimana dan di mana pajak cocok saat merencanakan pendapatan dividen. Dividen dapat dikenakan pajak capital gain yang membuatnya penting untuk melakukan diversifikasi dengan akun yang diuntungkan pajak dan kena pajak. Juga, ingatlah bahwa meskipun Anda menginvestasikan kembali dividen dalam saham tambahan melalui a rencana reinvestasi dividen (DRIP), mereka masih dikenakan pajak. Berbicara dengan penasihat keuangan atau profesional pajak dapat membantu Anda memilih lokasi dan alokasi aset yang tepat untuk investasi pendapatan dividen.
Bagaimana Berinvestasi Dengan Dividen
Ada dua jalur utama untuk membangun portofolio yang berfokus pada dividen: berinvestasi pada saham yang membayar dividen individu dan memegang dana dividen.
Memiliki saham dividen individu memiliki pro dan kontra. Di sisi pro, Anda dapat memilih dan memilih perusahaan mana yang ingin Anda investasikan berdasarkan toleransi risiko dan tujuan dividen Anda. Saat Anda memilih saham dividen, penting untuk mempertimbangkan hal-hal seperti:
Dividen hasil
Rasio pembayaran dividen
Dasar-dasar perusahaan
Hasil dividen memberi tahu Anda berapa banyak perusahaan membayar dividen setiap tahun relatif terhadap harga sahamnya. Rasio pembayaran dividen menunjukkan berapa banyak perusahaan membayar kepada investor dalam dividen relatif terhadap laba bersihnya.
Fundamental perusahaan mengacu pada hal-hal seperti harga terhadap pendapatan, laba per saham, dan rasio lain yang mengukur kesehatan keuangan. Saat memilih saham dividen, penting untuk tidak teralihkan oleh hasil dividen yang tinggi saja, karena ini mungkin tidak memberikan gambaran sebenarnya tentang kesehatan keuangan perusahaan.
Sebagai gantinya, pertimbangkan rekam jejak dividen perusahaan secara keseluruhan dalam hal:
Konsistensi dan seberapa sering dividen telah dibayarkan dari waktu ke waktu
Seberapa sering pembayaran dividen meningkat?
Apakah pembayaran dividen saat ini berkelanjutan, berdasarkan apa yang dikatakan fundamental perusahaan kepada Anda
Jika Anda lebih suka memiliki koleksi investasi dividen, Anda dapat mempertimbangkan reksa dana dividen atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) sebagai gantinya. Ini bisa menjadi cara yang lebih sederhana untuk melakukan diversifikasi dengan saham dividen. Saat mempertimbangkan dana dividen atau ETF, pertimbangkan strategi yang digunakan dana tersebut dan bagaimana hal itu selaras dengan pendekatan investasi Anda secara keseluruhan.
Misalnya, dana indeks dividen atau ETF mencoba meniru kinerja indeks benchmark yang mendasarinya. Pertumbuhan dividen ETF, di sisi lain, dapat fokus pada saham yang siap untuk meningkatkan pembayaran dividen mereka dari waktu ke waktu. Sementara itu, ETF dividen hasil tinggi dapat memusatkan kepemilikan pada saham yang membayar hasil dividen tertinggi.
Juga, ingatlah biaya. Dengan saham dividen dan dividen ETF, penting untuk mencari pialang online yang membebankan biaya komisi nol untuk berdagang. Anda juga harus mempertimbangkan rasio pengeluaran reksa dana dividen atau ETF sebelum berinvestasi, karena hal itu dapat menentukan berapa banyak Anda membayar untuk memiliki dana tersebut setiap tahun.
Intinya
Saham dividen dan ETF dividen dapat memberikan diversifikasi dalam portofolio dan mereka juga dapat menghasilkan pendapatan untuk masa pensiun. Menyadari bagaimana Anda berencana untuk membelanjakan uang setelah Anda pensiun dan jenis pendapatan apa yang Anda perlukan dapat membantu Anda menyusun rencana tentang bagaimana hidup dari dividen untuk jangka panjang.
Tips untuk Perencanaan Pensiun
Jika Anda tidak yakin bagaimana memulai investasi dividen, berbicara dengan penasihat keuangan tentang bagaimana strategi ini mungkin cocok dengan rencana keuangan Anda secara keseluruhan. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Merencanakan masa pensiun bisa sangat melelahkan. Anda bisa mendapatkan perkiraan yang baik tentang apa yang akan Anda dapatkan setelah Anda berhenti bekerja dengan a kalkulator pensiun.
Kredit foto: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Pos Berapa Banyak yang Anda Butuhkan untuk Hidup Dari Dividen? muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html