Pensiunan menghadapi biaya out-of-pocket yang cukup besar untuk premi, copays dan layanan terbuka. Salah satu cara untuk mengukur beban ini adalah dengan melihat berapa banyak biaya medis ini masuk ke dalam tunjangan Jaminan Sosial dan pendapatan lainnya. Berikut adalah melihat berapa banyak pengeluaran ini akan mengurangi pendapatan pensiun Anda dan beberapa opsi yang Anda miliki untuk memperbaiki pengurangan tersebut. SEBUAH penasihat keuangan dapat membantu Anda melindungi pensiun Anda dari biaya medis dan lainnya.
Berapa Banyak Biaya Medis yang Dipotong Menjadi Pendapatan Pensiunan
Pendapatan pensiun bisa berasal dari berbagai sumber. Yang paling terkenal adalah Jaminan sosial, tetapi juga dapat berasal dari anuitas dan produk asuransi lainnya, rencana yang diuntungkan pajak seperti IRA dan 401(k), rencana bagi hasil dan penjualan aset, termasuk sekuritas. Terlepas dari berbagai sumber pendapatan yang dapat diambil oleh pensiunan, pendapatan itu dapat mengambil pukulan besar dari biaya pengobatan.
Grafik Pusat Penelitian Pensiun di Boston College menganalisis data dari Studi Kesehatan dan Pensiun 2018 untuk menghitung pangsa manfaat Jaminan Sosial dan total pendapatan yang tersedia untuk pengeluaran non-medis. Pusat tersebut juga mengeksplorasi bagaimana ukuran ini berbeda berdasarkan jenis kelamin, usia, status kesehatan, pendapatan dan cakupan asuransi tambahan.
Apa yang peneliti temukan adalah bahwa untuk pensiunan rata-rata, biaya medis yang dikeluarkan sendiri, termasuk premi, pembagian biaya dan layanan yang tidak tertutup (tidak termasuk perawatan jangka panjang), hanya menyisakan 75% dari Manfaat Jaminan Sosial tersedia untuk biaya lainnya. Persentase itu lebih rendah untuk perempuan dan mereka yang berada di rumah tangga berpenghasilan rendah.
Siapa yang paling terpukul?
Bagi perempuan, sisa bagian median adalah 72% dari manfaat Jaminan Sosial dibandingkan dengan 78% untuk laki-laki. Itu bukan karena perempuan membayar biaya kesehatan yang jauh lebih tinggi daripada laki-laki – premi mereka sedikit lebih rendah dan biaya out-of-pocket mereka yang lain sedikit lebih tinggi – tetapi karena mereka memiliki manfaat Jaminan Sosial yang jauh lebih rendah. Di antara kelompok pensiunan dengan pengeluaran tertinggi, 5% pensiunan hanya memiliki 11% dari manfaat yang tersisa setelah biaya sendiri. Bahkan pada persentil ke-10, pensiunan menghabiskan semua kecuali sepertiga dari keuntungan mereka untuk biaya sendiri.
Pelakunya? Premi untuk Bagian Medicare B – yang meningkat – Bagian D, Medicare Advantage dan paket tambahan, termasuk asuransi kesehatan pensiunan, merupakan bagian terbesar dari pengeluaran medis untuk sebagian besar pensiunan, kecuali mereka yang memiliki pengeluaran tertinggi.
Cara Memotong Biaya Kesehatan
Ada berbagai cara untuk mengurangi biaya pengobatan, tapi tiga menonjol.
Makan dan olahraga. Olahraga dan diet seimbang rendah garam, lemak jenuh, dan gula dapat membuat Anda tetap bugar dan langsing. Melakukannya juga dapat mencegah diabetes, penyakit jantung, obesitas dan juga akan menjaga sistem kekebalan tubuh Anda tetap kuat. Ini mungkin tampak seperti tugas yang menakutkan, tetapi bahkan sedikit olahraga setiap hari dapat memiliki dampak yang mendalam. Penelitian terbaru menunjukkan bahwa aktivitas intens dalam waktu singkat diikuti dengan periode istirahat dapat secara dramatis meningkatkan tingkat kebugaran Anda. Bahkan latihan tujuh menit telah terbukti berdampak positif bagi kesehatan Anda.
Makan makanan nabati terutama sambil menambahkan sedikit daging (fleksitarianisme) dan produk susu memiliki banyak manfaat yang telah terbukti:
Menurunkan berat badan berlebih dan mempertahankan berat badan ideal Anda
Menempatkan lebih sedikit tekanan pada lingkungan
Menjinakkan keinginan Anda untuk junk food dan ngemil terus-menerus
Peregangan dolar Anda
Berhenti merokok. Anda tahu betapa buruknya rokok bagi kesehatan Anda dan betapa mahalnya bungkus itu. Apa pun yang harus Anda lakukan untuk menghentikan kebiasaan itu, itu akan bermanfaat tidak hanya untuk jantung dan paru-paru Anda, tetapi juga secara finansial. Anda berpotensi dapat menghindari biaya perawatan kesehatan dan menghemat uang setiap hari. Jika Anda seorang perokok, Anda dapat mulai menghemat uang secara instan dengan memilih untuk tidak merokok. Setiap orang yang mencintai Anda akan bernafas lebih lega, begitu juga Anda dan dompet Anda.
Akun pembelanjaan fleksibel. Berkontribusi pada akun pembelanjaan fleksibel (FSA) dapat membantu Anda membayar biaya pengobatan sendiri saat Anda membutuhkannya, dan FSA bebas pajak federal dan Jaminan Sosial. Dalam beberapa kasus, FSA bahkan menghindari pajak pendapatan lokal dan negara bagian. Periksa dengan majikan Anda untuk melihat apakah ini adalah pilihan untuk Anda.
Intinya
Pusat Penelitian Pensiun Boston College menemukan bahwa dengan sebagian besar pendapatan pensiunan digunakan untuk biaya medis, keuangan mereka lebih genting daripada Tingkat manfaat Jaminan Sosial sendirian mungkin menyarankan. Dengan pengeluaran perawatan kesehatan langsung yang memotong pendapatan pensiun yang tersedia dan premi Bagian B meningkat, dapat dimengerti mengapa banyak pensiunan mungkin merasa bahwa memenuhi kebutuhan itu sulit. Untungnya, ada opsi tanpa biaya yang dapat digunakan pensiunan untuk meringankan tekanan finansial.
Tips Pensiun
Memotong biaya medis hanyalah setengah dari perjuangan; meningkatkan pendapatan adalah setengah lainnya. Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda meningkatkan penghasilan Anda. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Gunakan SmartAsset gratis kalkulator pensiun untuk melihat bagaimana Anda lakukan dalam mempersiapkan pensiun.
Jangan lewatkan berita yang dapat memengaruhi keuangan Anda. Dapatkan berita dan tips untuk membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas dengan email semi-mingguan SmartAsset. Ini 100% gratis dan Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Daftar hari ini.
Untuk pengungkapan penting terkait SmartAsset, silakan klik di sini.
Kredit foto: ©iStock.com/Nuthawut Somsuk, ©iStock.com/filo, ©iStock.com/TarikVision
Pos Berapa Penghasilan Pensiun yang Akan Anda Dapatkan Setelah Membayar Biaya Medis muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/youll-only-much-social-security-140008728.html